Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle
Experiências All-Inclusive: Os Benefícios de um Ecossistema Verdadeiramente Integrado de Decisões de Risco
O que aplicativos de reserva de viagem e tecnologia de decisões de risco têm em comum? Na maior parte do tempo, pouca coisa…mas deveriam ter. Alguns dos benefícios que aplicativos de viagem oferecem:
1. Removem os obstáculos entre você e a decolagem.
2. Levam você ao lugar certo mais rapidamente.
3. Facilitam aprender, fazer mudanças e tomar decisões.
4. Reúnem dados de diversas fontes para garantir que você tenha o cenário completo.
5. Permitem que você crie férias personalizadas, sem ter de usar várias ferramentas.
6. Você pode fazer muitas reservas únicas e gerenciar todas de um só lugar.
7. Você pode dimensionar do jeito que quiser.
8. Eles trazem tudo o que você precisa em um só ecossistema.
9. São fáceis de usar, intuitivos e colocam você no controle.
10. Você recebe confirmação instantânea.
Assim, por que não deveria esperar a mesma experiência de sua solução de tomada de decisões de risco e analytics? Deveria, mas os usuários frequentemente não esperam. O motivo é simples: ofertas anteriores em decisão de risco e analytics não eram construídas dessa forma. Então, como usuário, você teve de olhar para diversos produtos quando quis soluções de classe mundial para tomada de decisões, integração de dados e insights de negócio. Essencialmente, você trabalha com um serviço de companhia aérea, hotel e locação de veículos para agendar suas próximas férias, em vez de ter uma experiência de ecossistema de viagem pronta para uso. O que isso significa para sua estratégia de risco de crédito? Como uma startup, você pode ter as mais recentes soluções baseadas em nuvem para cada componente do processo de tomada de decisão de crédito, mas todas vêm de diferentes fornecedores e compilar os insights é um processo trabalhoso e demorado. Como uma fintech mais estabelecida, você pode ter a solução MVP com a qual foi ao mercado, mas que não consegue oferecer os insights de decisão necessários para continuar sua jornada de crescimento. Se você comanda uma empresa mais antiga, tipicamente maior e de serviços completos, muitas vezes têm diversos dados, que estão trancados em vários sistemas legados que não se comunicam entre si. Essencialmente, o resultado é o mesmo – uma visão desconjuntada e incompleta do ciclo de vida de risco de crédito e insights limitados de seu desempenho em decisões.
Principais Obstáculos que Impedem uma Avaliação 5 Estrelas Seja você uma fintech iniciante ou uma grande instituição financeira, oferecer uma experiência de cliente ótima (e, tomara, receber uma avaliação 5 estrelas) é essencial. É claro que, ao mesmo tempo, você também precisa atender às exigentes necessidades da organização para a qual trabalha. Aqui estão sete motivos principais pelos quais seu “ecossistema” atual de tomada de decisões de risco evita que você faça ambos.
1
Falta de Acesso a Dados Históricos e em Tempo Real
Todos sabemos que dados e analytics são essenciais para decisões mais inteligentes, mas se as pessoas certas não conseguem acessá-los, não podem usá-los. Como os voos para suas férias, imagine se você ainda tivesse de visitar sites de 10 companhias aéreas diferentes para ver quais são suas opções? É demorado, cheio de recursos e nem sempre dá para ter certeza de que você está vendo os dados certos necessários para tomar uma decisão informada. O mesmo se aplica às finanças; sua equipe de risco pode ter acesso a alguns dados, enquanto seu cientista de dados tem acesso a outros. Para tomar decisões precisas de risco de crédito, sua equipe precisa de acesso fácil a dados em todo o ciclo de vida de crédito. Sem isso, você perde os insights necessários para levar novos produtos e processos mais rapidamente ao mercado.
“Apenas 27% das instituições financeiras classificam seu acesso a dados como forte.” Digital Banking Research Report, Jan. 2021
2
Dependência de Equipes de TI para Integrar Sistemas, Mudar Processos e Lançar Novos Produtos
Lembra quando você tinha de ir a uma agência para reservar uma viagem? Seus sistemas de código fechado ou soluções de fornecedores inflexíveis estão impondo a mesma coisa. Toda vez que você deseja se conectar a uma nova fonte de dados, fazer uma pequena mudança no fluxo de trabalho ou lançar um novo produto, sua dependência do TI ou de um fornecedor para a execução só aumenta. Este processo não é sustentável para você ou sua equipe de TI quando é necessário se manter adiante em um mercado cada vez mais competitivo. É demorado demais e custoso – e desacelera sua chegada ao mercado, limitando sua capacidade de reagir à evolução das necessidades dos consumidores.
3
Visibilidade Limitada sobre Como suas Decisões Afetam seus Negócios
Você sabe como seus modelos de risco atuais estão desempenhando? Sua pontuação de empréstimos ainda é precisa? Por exemplo, o que aconteceria se as inadimplências aumentassem 30%? Ou as taxas de aprovação aumentassem 2%. Conhecer essas informações e ter acesso instantâneo a elas pode ter um impacto enorme sobre suas tolerâncias a risco e receita. Imagine reservar marcar férias com base em avaliações de cinco anos atrás – muitas coisas podem ter acontecido nesse período de tempo que afetariam sua experiência. O mesmo vale para suas decisões; para tomar as melhores, você precisa de avaliações em tempo real. Sem essa visão integrada sob demanda de como seus modelos de tomada de decisão estão se saindo e, por sua vez, afetando outras áreas de seus negócios, você não tem os insights necessários para tomar decisões, alterar processos e capacitar a inovação de produtos.
4
Modelo Preditivo e Atrasos na Implantação de ML
Muitas companhias relatam que suas equipes de risco só implantam uma pequena por- centagem dos modelos que constroem. Por quê? Porque as empresas frequentemente percebem que sua equipe de risco e sua tecnologia de decisões – seja uma solução in- terna ou fornecida – falam idiomas diferentes. Por exemplo, sua equipe de risco prefere Python, mas sua solução de tecnologia só é compatível com Excel. Isso significa que cada modelo terá de ser “traduzido” antes de poder ser colocado em produção. Com 70% das FIs usando ML para melhorar a precisão das decisões de risco, a implantação fácil de modelos é essencial para capacitar sua habilidade em reagir a ameaças ou oportunidades do mercado.
5
Mau Gerenciamento de Caso Atrasa Aprovações de Crédito dos Clientes
Quando nem todos os seus dados estão no mesmo lugar, é fácil perdê-los de vista. Isso pode ser especialmente verdadeiro quando se trata de rastrear aprovações de crédito de clientes com paradas manuais devido a uma questão como falta de documentos ou crédito limítrofe. Sua equipe pode não ter uma forma eficiente de visualizar todos os casos pendentes de uma só vez ou entrar facilmente nos detalhes do caso. Sem um gerenciamento eficaz de casos, você está pedindo aos clientes para “continuar na linha” por vários dias, esperando que eles não levem sua reserva a outro lugar.
6
Sua Tecnologia Não Consegue Escalar e Crescer com seus Negócios
As férias que muitas famílias jovens tiram e as viagens que pessoas a negócios ou viajantes de luxo selecionam podem ser muito diferentes, assim como a tecnologia necessária quando se está passando de startup para unicórnio. Um dos maiores obstáculos que empresas de serviços financeiros enfrentam é ter a tecnologia que possa apoiar seus negócios à medida que evoluem e crescem. Por exemplo, as pessoas frequentemente acham desafiador apoiar tomadas de decisão à medida que o volume de solicitações aumenta e sua oferta se amplia.
Gerenciar Diversas Soluções 7
Para criar um ecossistema otimizado de decisões de risco, você precisa poder implantar, aprender e iterar rapidamente novos processos para capacitar a inovação contínua. Para unir as informações necessárias, isso frequentemente significa usar várias soluções de software, todas rodando em sua própria IU independente. Isso torna extremamente difícil orquestrar informações e processos em um ecossistema, pode ser trabalhoso e demorado e exige que os usuários sejam treinados em diversos sistemas. Juntos, esses sete obstáculos alongam cada passo de seu ciclo de vida de desenvolvimento de produto, desaceleram o lançamento de novos produtos e limitam oportunidades de inovação.
A Solução All-Inclusive: UmVerdadeiro Ecossistema de Decisão de Risco Totalmente Integrado Para competir com sucesso em nosso mundo “digital primeiro” de gratificação instantânea, você precisa de um ecossistema de decisões de risco que funcione como os melhores aplicativos de reserva de viagens. Um ecossistema que não apenas conecte cada parte da decisão de crédito, visualização, IA+ML e software de gerenciamento de casos que você tem, mas também permita seu acesso a qualquer fonte externa de dados em tempo real e veja o macrocenário – bem como o impacto de suas decisões – em todo o seu ciclo de vida de crédito de clientes.
Tecnologias de Risco que Funcionam Juntas, Uniformemente
Um ecossistema verdadeiro e integrado de decisões de risco é uma única plataforma abrangente baseada em nuvem – não um grupo de soluções de parceiros combinadas – que unifica todas as suas decisões de risco, dados, analytics e insights através de uma interface de usuário (IU) centralizada. É um
ecossistema que funciona junto de forma integrada (não através de remendos de APIs e códigos fechados) e permite que você encurte seu ciclo de desenvolvimento e disponibilize produtos mais rapidamente.
Encurte seu Ciclo de Vida de Desenvolvimento de Produto. Passe Mais Tempo Inovando
Desafio Atual: Tecnologias Legadas Diferentes/ de Código Fechado Desaceleram seu Tempo de Chegada ao Mercado e Reduzem o Tempo de Inovação
OPORTUNIDADES PERDIDAS DE CRESCIMENTO E INOVAÇÃO
Atrasos de longo prazo INTEGRAR
IMPLANTAR
DECISÃO
ITERAR
Decisões lentas e/ou complexidade limitada
Análise e inovação lentas
Processos de código fechado exigem amplos tempos de construção
VELOCIDADE ATÉ O MERCADO
INOVAR
PRODUTO IDEIA
LANÇAMENTO
A Promessa da Provenir: O Ecossistema integrado de decisões sobre risco acelera a tomada de decisões e a disponibilização ao mercado, dando a você mais tempo para inovar
OPORTUNIDADES DE CRESCIMENTO RÁPIDO E INOVAÇÃO
Integração simples através de um só API INTEGRAR
IMPLANTAR Criação visual de código aberto
DECISÃO
ITERAR
Aprovações automatizadas usando ML +
Analytics de dados em tempo real, mudanças instantâneas
analytics preditivo
01
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VELOCIDADE ATÉ O MERCADO
INOVAR
PRODUTO IDEIA
LANÇAMENTO
Democratizar o Acesso a Dados + Obter Dados sob Demanda – Integre rapidamente dados de qualquer fonte – interna ou externa – em um só lugar, incluindo risco de crédito, fraude, open banking e dados alternativos. Em vez de demorar semanas, a integração leva minutos. Assim que ela é concluída, toda a sua equipe de risco pode acessar de forma dinâmica e usar os dados em todos os seus fluxos de trabalho de decisão. Lançar Novos Produtos no Seu Cronograma – Faça mudanças em processos e lance novos produtos no seu cronograma – e não dos outros – eliminando a dependência da equipe de desenvolvimento de TI e do fornecedor. Um verdadeiro ecossistema de decisões de risco oferece uma só IU integrada e facilita entender como mapear seus fluxos de trabalho, integrações e processos de análise de risco, para que você possa rapidamente fazer mudanças, testar novas estratégias e disponibilizar produtos com agilidade. Obter Visões em Tempo Real de suas Decisões, Desempenho e Dados de Terceiros para Revelar Insights de Negócio Executáveis – Coloque todos os seus dados de decisão, desempenho e de terceiros em um local centralizado e os combine com qualquer um de seus modelos a qualquer momento para obter visões instantâneas de seu desempenho nos negócios. Acelerar seu Tempo de Disponibilização ao Mercado com Analytics Avançado: IA + ML + Tecnologia Agnóstica a – Capacite sua equipe com ferramentas avançadas de analytics como inteligência artificial (IA) e machine learning (ML) para fazer mais do que aprovar ou reprovar empréstimos, mas também melhorar a velocidade e a precisão do processo de decisão. A plataforma certa também é agnóstica a modelos, o que significa que os modelos podem ser carregados em qualquer linguagem, eliminando atraso nas implantações para que você possa implementar mudanças rapidamente quando elas são necessárias. Aproveite Estes Benefícios de Primeira Classe Os benefícios de um verdadeiro ecossistema de decisão de risco são significativos. Com uma solução integrada movendo suas decisões de risco, você pode superar os sete grandes obstáculos e:
Automatizar Monitoramento de Contas e Decisões para Simplificar o Gerenci- amento de Caso do Cliente – Com um verdadeiro ecossistema de decisões de risco, você nunca precisa sair do sistema para gerenciar casos. É possível acessar rapidamente todos os acordos parados que não foram aprovados automatica- mente, para poder mergulhar nos dados e tomar medidas rapidamente. Por ex- emplo, se uma solicitação de empréstimo teve uma parada manual devido a uma pontuação de crédito limítrofe, você poderá ver isso e aprovar ou rejeitar, enviando de volta ao seu sistema de decisões para que se comunique com o cliente e con- clua o fluxo de trabalho. Capacitar e Apoiar o Crescimento – Escolha uma solução que cresça e se amplie com sua empresa nos seus termos. Seja acrescentando novas linhas de produto, aprovando mais clientes em tempo real ou acrescentando mais funcionalidade à medida que seus processos de decisão ficam mais sofisticados sua tecnologia deve capacitar, não limitar, o crescimento. Simplificar o Macrocenário – Um verdadeiro ecossistema de risco facilita anal- isar o desempenho das decisões e identificar oportunidades de inovação ao unir de forma simplificada tudo o que você precisa lançar, aprender e iterar em seu portfólio de produtos. Uma IU significa insights mais rápidos, menos atrasos e inovação rápida. Crie Experiências de Cliente de Classe Mundial – Para realmente prosperar em um setor cada vez mais competitivo, você precisa fornecer aos clientes experiência e classe mundial. Um ecossistema de decisões de risco permite que você tome decisões mais inteligentes mais rapidamente. Use as potentes capacidades de integração e automação de dados de sua tecnologia para criar experiências uniformizadas de usuário e conduzir decisões em tempo real.
“ Comsua excelente tecnologia para empresas de financiamento global, a Provenir será uma de nossas parceiras estratégicas e nos ajudará a operacionalizar modelos de risco e oferecer soluções em tempo real aomercado.” Tito Gutiérrez, diretor geral na Flexiplan
Elimine o Stress das Decisões de Riscos com a Provenir Cloud Suite Provenir Cloud Suite é o primeiro verdadeiro ecossistema de decisões de risco do setor. Ao oferecer uma visão abrangente em tempo real de dados unificados de desempenho de decisão, de terceiros e históricos, a Provenir permite que sua empresa forneça os dados e insights necessários para ampliar seus negócios. Ao combinar os quatro melhores produtos de nuvem da categoria com uma só UX de código aberto, a Provenir Cloud Suite oferece uma solução única e fácil de usar que pode ser construída ao longo tempo e completamente nos seus termos. Além disso, oferece uma única API que automatiza três dos quatro passos necessários para conectar você a mais de 600 tipos de dados – incluindo crédito, fraude, open banking e dados alternativos –, reduzindo o tempo de integração de um mês para minutos. A Suite também encurta os tempos de lançamento de produto de meses para dias. Ela capacita cada passo no ciclo de desenvolvimento, permitindo que você compile mais dados, gere insights mais rápidos – tudo dentro da mesma plataforma de software unificada – para que você possa passar mais tempo iterando e inovando. Veja a Klarna, por exemplo, uma fornecedora de Compre Agora, Pague Depois (Buy Now Pay Later (BNPL)). Ela teve um crescimento maciço em 2020, adicionando 1 milhão de novos clientes por mês somente nos EUA. Usando a Provenir, ela conseguiu implantar globalmente decisões instantâneas – quando e onde os clientes querem – e fazer mudanças de configuração em tempo real para reagir a necessidades do mercado.
“ Provenir nos ha brindado una solución que aumenta nuestra agilidad y capacidad de respuesta a los clientes. La implementación del software de Provenir contribuirá a los objetivos del mercado global de Klarna.” Brian Billingsley, CEO, América del Norte, Klarna
Provenir Cloud Suite – Quatro das Melhores Nuvens Funcionando Juntas Uniformemente.
Data Cloud + Marketplace – Seu ecossistema de dados de fintech em um só lugar Oferecendo integrações rápidas e fáceis a uma ampla gama de fontes de dados globais e usando um único API para conectar com muitos tipos de dados, incluindo crédito, fraude, open banking e dados alternativos. Acesse e use dados em todos os fluxos de decisão em minutos para levar novos produtos ao mercado mais rapidamente. Decisioning Cloud – Tome decisões mais inteligentes mais rapidamente Fluxos automatizados de tomada de decisões de risco que oferecem aprovações em tempo real. Processos instantâneos de decisão permitem que você aumente sua receita e crie experiências superiores de cliente sem comprometer o risco. Capacite seus usuários corporativos com IU de código aberto e funcionalidade “drag and drop”. Insights Cloud – Receba dados, extraia valor Obtenha visões em tempo real de seu desempenho de decisões para revelar insights de negócio executáveis. Combine dados de decisão, de terceiros e históricos para definir uma estratégia movida a dados. Visualize o desempenho e inove mais rapidamente com painéis customizados disponíveis em todo o seu ecossistema de tomada de decisões. Solutions Cloud – Simplifique o gerenciamento de casos e a aquisição Crie aplicativos em nossa solução de gerenciamento de casos para Salesforce e envie à Decisioning Cloud para aprovações instantâneas. Conecte-se para obter capacidades instantâneas de gerenciamento de caso para implantação rápida. Simplifique o gerenciamento de seu funil de aplicações com painéis pré- configurados.
Tenha Melhores Decisões de Risco com a Provenir Cloud Suite A melhor notícia de todas? Provenir Cloud Suite e seu ecossistema de decisões de risco não são uma solução de tamanho único. Cada suíte de nuvem foi construída intencionalmente para se integrar de forma uniforme com as outras. Então, independentemente do porte de sua organização e das linhas de negócio que você atende, temos a solução líder do setor que pode capacitar seus processos e fluxos de trabalho hoje mesmo – e está sempre pronta para crescer com você amanhã.
• Empréstimos a Consumidores • Admissão Digital
• Pagamentos • Fraude • E-commerce • Compre Agora, Pague Depois • Banco Digital • Bancos Desafiantes • Seguro • Empréstimo a PMEs
• Cartões de Crédito • Carteira Eletrônica • Financiamento de Veículos • Telecom • Empréstimo / Hipotecas com Garantia • Finanças Incorporadas
Veja por conta própria como o primeiro verdadeiro ecossistema de decisões de risco pode orientar rapidamente novas inovações e impulsionar seu crescimento. Para saber mais sobre a Provenir Cloud Suite e seus produtos líderes no setor, visite nosso site.
Provenir.com
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