Usando Dados Alternativos para impulsionar decisões de risco de crédito
Conceda Crédito: Expanda seu negócio usando dados alternativos Dados alternativos têm o poder de ajudar a atingir o crescimento e ampliar seus negócios. Como? Eles capacitam você a obter maior compreensão de clientes atuais e em potencial. Usar os tipos certos de dados alternativos permite uma imagem mais abrangente e precisa do risco de crédito. Pense nisso como construir a visão tridimensional de uma pessoa... atualmente, você pode depender de métodos tradicionais para criar uma visão 1D de alguém e, embora esse possa ser um indicador sólido de risco de crédito, muitas vezes há muito mais para ver, especialmente se não há score tradicional disponível. Então, como você pode usar dados alternativos para orientar o crescimento dos negócios? 1. Diga “sim” mais vezes Uma área pronta para se beneficiar do uso de dados alternativos é a de decisões para crédito a consumidores invisíveis, com pouco histórico ou baixo acesso a serviços bancários. Um frequente desafio de decisão para credores, este grupo inclui consumidores com baixo ou nenhum acesso a banco que buscam uma oportunidade de obter crédito, mas não têm pontuações ou histórico de crédito tradicionais. Dados alternativos se tornam uma porta de entrada para serviços financeiros e os trazem ao ecossistema de empréstimos. Pequenas empresas também são outro cliente a considerar. PMEs podem encontrar dificuldades no acesso a crédito – exigências de papelada e checagens de histórico podem ser tediosas e demoradas, o que significa que elas não têm acesso rápido a fundos, de que muitas empresas pequenas precisam desesperadamente. Algumas PMEs até escolhem dispensar totalmente o processo de crédito tradicional. No entanto, dados alternativos podem ajudar a superar essas barreiras e ajudar
Como humanos, vemos o mundo em 3D. Isso nos ajuda a julgar tudo o que fazemos, desde ler as reações das pessoas para que possamos responder de acordo até saber o quão alto devemos subir para ter certeza de que não vamos cair. No entanto, como credor, muitas vezes você é forçado a determinar o risco de crédito em uma dimensão, usando uma pontuação de crédito tradicional. E se não houver pontuação de crédito, você tende a desistir. Dessa forma, como credor, como pegar uma visão 1D de um cliente em potencial, seja corporativo ou pessoal, e ver em 3D para avaliar o risco de crédito?
Você explora dados alternativos para preencher os espaços vazios.
Hoje, dados alternativos permitem criar uma abordagem mais ágil a seu processo de tomada de decisões de risco de crédito. Isso revela um novo mundo de informações – localização, presença em redes sociais, histórico de mensagens de texto, histórico de empregos, educação e buscas na internet – e todas podem ter um papel significativo em conduzir uma abordagem de dados alternativos para decisões de risco de crédito, que não dependa de um relatório de crédito tradicional. Pense em seus clientes em potencial como uma imagem em 3D esperando para ser vista. Como você verá esses rostos e determinará se deverá fazer um empréstimo a eles?
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