Explore a topografia: uso de dados alternativos no ciclo de vida de crédito Vejamos como os dados alternativos podem trazer valor no ciclo de vida de crédito do cliente: 1. Admissão/verificação de identidade Dados alternativos podem ser usados no processo de admissão para simplificar a experiência do cliente e criar uma oferta mais adequada que não dependa apenas de um relatório de crédito. Além disso, dados alternativos têm um papel essencial na mitigação de fraudes. A América Latina, assim como o resto do mundo, teve um aumento considerável nas fraudes em 2020, com o México sofrendo um aumento de 40%, a Argentina de 170%, a Colômbia de 34% e o Chile de 35% nas tentativas de fraude 2 no primeiro trimestre de 2020. Fontes de dados alternativos, como e-mail, titularidade de telefone, fotos e outros, podem ser usadas para verificar a identidade e, por sua vez, prevenir fraudes. Há relatos de que credores online podem melhorar suas taxas de detecção de fraude em até 92% 3 no envio, permitindo que evitem perdas por fraude. 2. Subscrição/tomada de decisão Incorporar pontos de dados alternativos em um modelo de risco de crédito pode ajudar a aprimorar o processo de subscrição e permitir tomadas de decisões mais fortes em que você não fica limitado na forma como determina o risco. A exatidão melhora e os dados alternativos apoiam estratégias de precificação mais precisas. Você poderá conduzir a melhoria do portfólio por dois ângulos – menos inadimplência e produtos mais competitivos. Na verdade, dados alternativos oferecem resultados superiores de modelagem. Modelos de risco de crédito pontuam mais precisamente 90% dos
candidatos que teriam recebido uma resposta negativa usando apenas dados tradicionais. 4 Na América Latina, onde quase 56% dos tomadores de decisões de fintechs veem a inclusão financeira como a maior oportunidade para 2022, encontrar uma forma de prever precisamente o risco de crédito é um passo essencial para o sucesso. 5 3. Upsell /venda cruzada Dados alternativos podem identificar eventos de vida que geram novas necessidades financeiras, como comprar uma casa, ter um filho, ir à faculdade e mais. Eles também podem mostrar os pagamentos de empréstimo de um cliente a outros credores, uma mudança no comportamento de compra, aumento de salário ou pagamento em dia de contas de utilidade pública, identificando oportunidades para novos produtos e serviços. Essas informações podem ser utilizadas para entender melhor os clientes para ofertas adequadas de upsell e venda cruzada, capacitando você a oferecer os produtos certos na hora certa, conduzindo uma experiência personalizada e valiosa para o cliente.
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