Communication Financière DU 01/01/2021 AU 30/06/2021
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
30/06/2021
31/12/2020
ACTIF
30/06/2021
31/12/2020
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
462 521,51
21 557 358,23
1 432 028 124,95 40 899 150,74 1 391 128 974,21
1 374 373 300,66 48 265 858,79 1 326 107 441,87
. A vue . A terme
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
390 834,90 331 438,28
1 194 997,65
. A vue
896 767,95 298 229,70
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
40 177 446,67
37 378 504,11
. A terme
59 396,62
Créances sur la clientèle
1 751 004 769,98 1 649 490 521,72
1 697 000 881,27 1 571 933 916,64 3 344 671,59 10 449 832,22 111 272 460,82
. Crédits de trésorerie et à la consommation
40 177 446,67
37 378 504,11
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
3 031 673,97 10 881 659,68 87 600 914,61
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
80 447 235,82
110 656 114,14
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
4 837 539,09
5 700 000,00
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
9 252 956,85
9 707 225,40
61 499 166,69
62 280 416,67
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218 073 970,00
218 073 970,00
Créances subordonnées
Capital
221 916 300,00
221 916 300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
Immobilisations incorporelles
3 486 476,24
4 541 029,63
-254 690 561,10
-255 707 973,13
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
40 740 262,00
41 686 552,30
1 048 599,36
1 017 412,03
Total de l'Actif
1 805 337 821,48
1 775 688 044,48
Total du P assif
1 805 337 821,48
1 775 688 044,48
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
HORS BILAN
en DH
30/06/2021
30/06/2020
HORS BILAN
30/06/2021
31/12/2020
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
82 579 979,99
74 745 261,77
Engagements de financement donnés 1. Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit 2. Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
65 866 451,45
66 578 966,55
4 697 768,86
6 396 522,44
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
Engagements de garantie donnés 3. Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit 4. Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
- -
Commissions sur prestations de service
16 658 032,60
8 083 378,11
Engagements de garantie par effets Engagements de garantie par cautions
Autres produits bancaires
55 495,94
82 917,11
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
30 590 702,93 27 793 564,47
26 834 069,06 24 960 824,74
5. Titres achetés à réméré 6. Autres titres à livrer Engagements de financement reçus 7. Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 8. Engagements de financement reçus de la clientèle Engagements de garantie reçus 9. Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit 10. Engagements de garantie reçus de la clientèle
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Autres charges bancaires
-
-
244 187 824,92 83 995 160,83
2 797 138,46 51 989 277,06
1 873 244,32 47 911 192,71
PRODUIT NET BANCAIRE
244 187 824,92 83 995 160,83
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
- -
290 000,00
Valeurs et sûretés reçus en garantie - Hypothèques
-
30 981 477,58
36 076 282,62
29 926 848,52 14 145 001,13
27 834 609,31 13 132 573,83
- Autres valeurs et sûretés
213 206 347,34 47 918 878,21
Charges de personnel
Engagements par signature en souffrance Engagements par signature en souffrance/Cautions Engagements par signature en souffrance/Effets Engagements sur titres Titres à recevoir
Impôts et taxes Charges externes
756 748,15
675 397,93
11 508 049,03 953 952,50 2 563 097,71
10 492 177,76 819 516,68 2 714 943,11
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
11. Titres achetés à réméré 12. Autres titres à recevoir
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
114 387 278,52 70 627 822,23 39 021 917,20 4 737 539,09 93 746 827,03
78 746 080,21 64 004 978,08 14 741 102,13
Dotationsauxprovisionspourcréancesetengagementspar signatureensouffrance
ETAT DES SOLDES DE GESTION
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
REPRISESDEPROVISIONSETRECUPERATIONSSURCREANCESAMORTIES
59 761 523,91 58 852 126,13
30/06/2021 65 866 451,45 27 793 564,47
30/06/2020 66 578 966,55 24 960 824,74
Reprises deprovisions pour créances et engagements par signature en souffrance 87 640 427,03
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
Récupérations sur créances amorties
506 400,00 5 600 000,00 1 421 977,05
909 397,78
Autres reprises de provisions
MARGE D'INTERET
38 072 886,98
41 618 141,81
RESULTAT COURANT Produits non courants
1 382 027,09
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
56 253,70 13 918,39
379 708,37 273 542,32
Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS Impôts sur les résultats RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 464 312,36
1 488 193,14
Résultat des opérations de crédit-bail et de location + Commissions perçues
16 658 032,60
8 083 378,11
415 713,00
381 621,84
- Commissions servies
1 048 599,36 176 383 060,72 175 334 461,36 1 048 599,36
1 106 571,30 135 176 494,05 134 069 922,74 1 106 571,31
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
Marge sur commissions
16 658 032,60
8 083 378,11
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
Résultat des opérations de marché + Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
30/06/2021
31/12/2020
55 495,94
82 917,11
Produits d'exploitation bancaire perçus Récupérations sur créances amorties Produits d'exploitation non bancaire perçus Charges d'exploitation bancaire versées Charges d'exploitation non bancaire versées Charges générales d'exploitation versées
82 579 979,99 154 517 210,10
2 797 138,46
1 873 244,32
506 400,00 56 253,70
3 400 000,00 680 232,72
PRODUIT NET BANCAIRE
51 989 277,06
47 911 192,71
-30 590 702,93 -55 521 726,00
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
-13 918,39
-379 538,68
-
290 000,00
-27 363 750,81 -51 496 961,39
- Autres charges d'exploitation non bancaire
-
- Charges générales d'exploitation
29 926 848,52
27 834 609,31
Impôts sur les résultats versés
-415 713,00
-792 988,00
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
22 062 428,54 21 502 912,40
20 366 583,40 18 984 556,31
Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges
24 758 548,56 50 406 228,75
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
Variation de : Créances sur les établissements de crédit et assimilés
804 162,75
954 255,32
-862 460,91
-
Créances sur la clientèle
-76 013 201,11
-278 624 217,27
Titres de transaction et de placement Autres actifs
RESULTAT COURANT
1 421 977,05
1 382 027,10 106 166,05
454 268,55
764 470,27
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
42 335,31 415 713,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
381 621,84
57 654 824,29 2 798 942,56
115 776 246,73 5 269 739,91
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 048 599,36
1 106 571,31
Dépôts de la clientèle Titres de créance émis Autres passifs
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
-30 208 878,32
32 527 473,10
30/06/2021 1 048 599,36
30/06/2020 1 106 571,30
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation -44 509 881,28 -123 332 031,94 FLUXDETRESORERIENETSPROVENANTDESACTIVITESD'EXPLOITATION( I+II ) -19 751 332,72 -72 925 803,19 Produit des cessions d'immobilisations financières Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles Acquisition d'immobilisations financières Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles -562 254,02 -1 429 974,90 Intérêts perçus Dividendes perçus FLUXDETRESORERIENETSPROVENANTDESACTIVITESD'INVESTISSEMENT -562 254,02 -1 429 974,90
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
2 563 097,71
2 714 943,11
4 737 539,09
5 600 000,00
-
Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus Emission de dettes subordonnées
-
290 000,00
-781 249,98
1 478 674,97 54 000 000,00
Emission d'actions
Remboursement des capitaux propres et assimilés Intérêts versés Dividendes versés
2 749 236,16
3 531 514,41
FLUXDETRESORERIENETSPROVENANTDESACTIVITESDEFINANCEMENT -781 249,98
55 478 674,97
VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE ( III+IV+V ) TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
-21 094 836,72 -18 877 103,12 21 557 358,23 40 434 461,35
- Bénéfices distribués
462 521,51
21 557 358,23
+ AUTOFINANCEMENT
2 749 236,16
3 531 514,41
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