SME Lending eBook - ES

Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle

ATENCIÓN A LA BRECHA: La necesidad de préstamos rápidos y accesibles para las PYMEs en América

ÍNDICE 03

PYMEs: Potencias Económicas Desatendidas

Panorama Global: Innovación en Préstamos para PYMEs

Navegando las Oportunidades de Préstamos para PYMEs

La Brecha de los Cinco Billones de Dólares

Estudio de Caso: Doruk Faktoring

Construyendo Puentes de Financiamiento

Cerrando la Brecha Tecnológica: Lista de Verificación de Soluciones de Riesgo

Acerca de Provenir

PYMES: POTENCIAS ECONÓMICAS DESATENDIDAS

En la compleja economía global, las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMEs), también conocidas como Empresas Pequeñas y Medianas (EPMs), se destacan como pilares sólidos e indispensables. Estas empresas están impulsando la innovación, contribuyendo de manera significativa al PIB y generando empleo en todos los sectores y mercados.

En la región de América Latina y el Caribe (LAC) solamente, la brecha de financiamiento es del 87%.

A pesar de ser los protagonistas del panorama económico, aún se encuentran rezagados cuando se trata de obtener un acceso rápido y favorable al crédito. Existe una enorme brecha de financiamiento para las PYMEs, una brecha global que asciende a al menos $5.2 billones de dólares anuales, según International Finance Corporation (IFC). En general, el 40% de las PYMEs en todo el mundo no tienen acceso al financiamiento que necesitan para operar. En la región de América Latina y el Caribe (LAC) solamente, la brecha de financiamiento es del 87%.

PYMES: POTENCIAS ECONÓMICAS DESATENDIDAS

Esto pone en peligro el cierre de estas empresas esenciales, mientras que los prestamistas desaprovechan oportunidades multimillonarias. Parecería ser una situación beneficiosa tanto para las PYMEs como para los prestamistas, entonces ¿por qué no se ha aprovechado? Históricamente, obtener préstamos comerciales de instituciones financieras tradicionales ha sido lento y difícil para ambas partes. Debido a que determinar la solvencia crediticia y evaluar el riesgo para un negocio es más complejo que para un consumidor, el proceso implica una gran cantidad de papeleo, avanza lentamente y a menudo resulta en bajos índices de aprobación y altos costos. Además, las normativas regulatorias, las condiciones económicas cambiantes y las demandas del mercado en evolución complican aún más la situación, lo que hace que sea difícil para el proveedor típico ver una oportunidad en otorgar préstamos a PYMEs. Con la introducción de tecnología avanzada de toma de decisiones, impulsadas por IA y una amplia variedad de fuentes de datos, el financiamiento para PYMEs finalmente se ha puesto al día con los tiempos. El financiamiento en tiempo real para PYMEs está aquí. Es rápido, preciso y accesible. Y está simplificando más que nunca para los proveedores catalizar y fortalecer las empresas en las que todos confiamos.

PANORAMA GLOBAL: INNOVACIÓN EN PRÉSTAMOS PARA PYMES

A nivel mundial, aproximadamente el 90% de las empresas son pequeñas empresas y representan más del 50% del empleo.

LAC : El 99.5% de todas las empresas representan el 60% del empleo.

UK + EU : El 99% de todas las empresas representan el 55% del empleo. NAM: Entre 97.9% y el 99.9% de todas las empresas representan entre el 46-63% del empleo. MENA : El 90% de todas las empresas representan entre el 10% y el 40% del empleo.

APAC : El 97% de todas las empresas representan el 69% del empleo.

Konfio (En México): Como una de las plataformas financieras preferidas en México, Konfio ofrece una alternativa rápida de préstamos para PYMEs, que incluye créditos de capital de trabajo, tarjetas empresariales y terminales de pago, todo en un solo lugar. Con decisiones rápidas basadas en datos de facturas electrónicas, típicamente pueden financiar préstamos en un período de respuesta de un día.

NAVEGANDO LAS OPORTUNIDADES DE PRÉSTAMOS PARA PYMES

El mundo del financiamiento para PYMEs es amplio, y las necesidades de préstamo de estas empresas son tan diversas como los negocios mismos. Si bien esto puede añadir complejidad al sector, también ofrece una gran oportunidad para los prestamistas, quienes pueden seleccionar la estructura que mejor se ajuste a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Préstamos de Flujo de Efectivo Problema Las nuevas empresas no tienen suficiente historial crediticio para obtener un préstamo tradicional que financie los gastos diarios

Solución Los prestamistas evalúan los ingresos futuros o potenciales para determinar la solvencia crediticia y las ofertas

Criterios de préstamo

Rendimiento pasado

proyecciones futuras

modelos de negocio

flujo de efectivo actual

condiciones del mercado

Diversificación de cartera, nuevas fuentes de ingresos

Beneficios para el prestamista

NAVEGANDO LAS OPORTUNIDADES DE PRÉSTAMOS PARA PYMES

Factorización de Facturas

Problema Las PYMEs no tienen acceso a capital líquido para financiar sus operaciones Solución Los prestamistas compran facturas pendientes a un descuento y cobran

directamente a los clientes de las PYMEs, al mismo tiempo que adelantan a las PYMEs el efectivo que necesitan para operar su negocio

Criterios de préstamo

Solvencia crediticia

historial de pagos

calidad de las facturas

fechas de vencimiento de las facturas

salud financiera general

Beneficios para el prestamista

Reducción del riesgo, expansión de la cartera

NAVEGANDO LAS OPORTUNIDADES DE PRÉSTAMOS PARA PYMES

Financiamiento de Equipos

Problema La adquisición de equipos puede resultar prohibitivamente costosa para empresas nuevas y en expansión, pero es esencial para su funcionamiento Solución Los prestamistas ofrecen financiamiento para permitir la compra de equipos, utilizando los equipos como garantía

Criterios de préstamo

Historial crediticio

salud financiera general

estabilidad del negocio

estabilidad del sector

valor y uso del equipo

Reducción del riesgo, oportunidades de venta cruzada y venta adicional

Beneficios para el prestamista

LA BRECHA DE LOS CINCO BILLONES DE DÓLARES

Es evidente que muchos prestamistas están financiando con éxito pequeñas y medianas empresas en todo el mundo, aprovechando las numerosas oportunidades que ofrece el sector. Sin embargo, muchos otros aún no han logrado superar los desafíos que impiden que la brecha de financiamiento de cinco billones de dólares se reduzca. Sabemos que el proceso es complejo, consume mucho tiempo y es inflexible, pero ¿por qué?

Sin la tecnología adecuada, es una batalla cuesta arriba servir a las PYMEs.

La respuesta breve es que el financiamiento tradicional simplemente no fue diseñado para empresas. Los obstáculos con los sistemas heredados que desalientan a los proveedores del financiamiento para PYMEs aún persisten en el financiamiento al consumidor, pero los procesos son inherentemente más simples, rápidos y económicos debido a la menor cantidad de datos, una evaluación de riesgos más estándar y montos de préstamo más

LA BRECHA DE LOS CINCO BILLONES DE DÓLARES

reducidos. Sin la tecnología adecuada, es una tarea difícil satisfacer las necesidades de las PYMEs. Es como comparar la diferencia entre navegar con un mapa de papel y recibir indicaciones de un GPS. Con un mapa de papel, tienes que planificar tu ruta manualmente, sin tener en cuenta el tráfico u otros obstáculos en el camino; es muy difícil que puedas tener una visión completa. Si das una vuelta equivocada, debes darte cuenta tú mismo y encontrar otra ruta alternativa o volver al punto de partida, lo que añade tiempo a tu viaje. Además, es posible que tengas que depender de varios mapas en lugar de solo uno, o buscar en todo un atlas para ir de un punto A a un punto B. No es eficiente y requiere mucho esfuerzo, especialmente porque tienes que conducir mientras consultas tu mapa. Ahora imagina conducir con un GPS: tu ruta está optimizada, recibes actualizaciones y direcciones en tiempo real de una sola fuente, y tu viaje es más suave, tu ruta es más precisa y puedes llegar a tu destino final más rápido.

LA BRECHA DE LOS CINCO BILLONES DE DÓLARES

PRESTAMISTA TRADICIONAL 10 SEMANAS para financiamiento

PRESTAMISTA DIGITAL 24 HORAS para financiamiento

3 4

1. solicitud 2. decisión

1. solicitud 2. envío de

3. procesamiento manual 4. aprobación

automatizada de la aplicación

documentación

3. aprobación

Y es por eso que cada vez más PYMEs están optando por trabajar con prestamistas alternativos y digitales. Estos prestamistas cautivan a las PYMEs, convenciéndolas de optar por opciones de crédito no tradicionales mediante procesos de solicitud simples, frecuentemente digitales, decisiones rápidas y altas tasas de aprobación. Las principales empresas fintech han impulsado importantes innovaciones en este ámbito, permitiendo a los proveedores digitales utilizar tecnología que reduce los tiempos de aprobación de meses a minutos, sin aumentar la exposición al riesgo. Esto deja a los prestamistas tradicionales intentando competir, aferrados a sus métodos convencionales.

ESTUDIO DE CASO: DORUK FAKTORING

Una plataforma flexible acelera la toma de decisiones y abre las puertas a nuevas ofertas y mercados “Ahora contamos con un sólido sistema de gestión de riesgos que también nos ha permitido crear un proceso de alerta temprana para poder revisar nuestra cartera diariamente, algo que era imposible de hacer manualmente.” ILKER ARSLAN, DIRECTOR DE ANÁLISIS DE NEGOCIOS ✓ Reducción del tiempo de proceso de aprobación de 30- 60 minutos a menos de un minuto ✓ Mínimo soporte de TI requerido durante la implementación y en producción ✓ Tiempo de valorización en menos de tres meses ✓ Ampliación del mercado para ✓ Plataforma flexible y fácil de usar que admite nuevas herramientas y ofertas de riesgo ✓ Desarrollo y ejecución sencilla de modelos escritos en Python nativo o R directamente en Provenir, lo que ahorra tiempo y mejora la eficiencia ✓ Capacidad para integrarse rápidamente con diferentes tipos de datos, incluidas las agencias de crédito, servicios web y bases de datos internas. competir directamente con los bancos en el otorgamiento de préstamos a PYMEs

Explora el estudio de caso completo

CONSTRUYENDO PUENTES DE FINANCIAMIENTO: SUPERANDO TRES BARRERAS CLAVE

Entonces, ¿cómo pueden todos los prestamistas adoptar la innovación y desarrollar procesos de préstamo diseñados específicamente para comprender rápidamente la situación financiera de un negocio y el posible riesgo de incumplimiento? Al superar tres barreras clave que obstaculizan la capacidad de los proveedores para satisfacer la alta demanda de préstamos para PYMEs y reducir esa brecha de financiamiento.

Las encuestas muestran que, en promedio, un solicitante de préstamo para PYMEs dedica más de 33 horas completando solicitudes de préstamo, tiempo que podría dedicar a dirigir su negocio. Uno de los principales beneficios que ofrecen los prestamistas digitales es un proceso de solicitud simple. Los propietarios de negocios completan sus solicitudes en línea sin necesidad de formularios largos, visitas en persona, llamadas telefónicas o grandes cantidades de papeleo. La experiencia del cliente mejora, ya que los solicitantes pueden hacer un seguimiento del progreso, enviar

   Simplificar el proceso de solicitud

CONSTRUYENDO PUENTES DE FINANCIAMIENTO SUPERANDO TRES BARRERAS CLAVE

información de respaldo y obtener los términos de reembolso del préstamo, todo a través de portales en línea, sin importar la complejidad del préstamo. La tecnología de toma de decisiones avanzada puede automatizar las tareas intensivas en mano de obra que normalmente recaerían tanto en el propietario del negocio como en el prestamista. Estas tareas incluyen la recopilación y extracción automática de información relevante de documentos comerciales, datos contables y formularios fiscales, así como la realización de controles de fraude, evaluación de riesgos y determinación de precios. La automatización permite a los prestamistas reducir la intervención manual al tiempo que ofrecen ofertas de productos personalizadas, relevantes y de alto valor. Además, el proceso se adapta a las necesidades de cada negocio y se simplifica para ofrecer una experiencia de cliente excepcional.

Reducir la intervención manual

CONSTRUYENDO PUENTES DE FINANCIAMIENTO SUPERANDO TRES BARRERAS CLAVE

   Potenciar decisiones precisas con datos simplificados

Antes del préstamo digital, la necesidad de aprobaciones rápidas de las PYMEs y la necesidad del prestamista de una toma de decisiones precisa solían estar en conflicto entre sí. Con tantos datos para recopilar y analizar, el prestamista podía optar por una decisión rápida o una que refleja su tolerancia al riesgo. Esto generalmente dejaba a los solicitantes en una posición inestable. Evita la búsqueda y el análisis manual con una toma de decisiones inteligente impulsada por un acceso avanzado e integrado a los datos. La precisión de la decisión depende de la información, es decir, los datos, que pueden ayudar a evaluar el riesgo de un solicitante. Pero elegir los datos correctos en el momento adecuado en tu proceso de toma de decisiones puede ser difícil, especialmente si aún estás procesando las solicitudes manualmente. Y el simple hecho de que los datos estén disponibles no garantiza que sean fácilmente accesibles o que estén en una forma utilizable. Además, es posible que estés afectando la experiencia

CONSTRUYENDO PUENTES DE FINANCIAMIENTO SUPERANDO TRES BARRERAS CLAVE

del cliente al pedir a los solicitantes que proporcionen datos adicionales. Para ofrecer decisiones en tiempo real que respalden experiencias de préstamos para PYMEs de clase mundial, es necesario actualizar a una solución que facilite y agilice la obtención de los datos adecuados exactamente cuando se necesiten. Esto implica dejar de depender de puntajes de crédito personales para decidir sobre préstamos comerciales y, en su lugar, analizar datos financieros empresariales, como documentos contables y declaraciones de impuestos, para obtener una comprensión más profunda de la salud del negocio y tomar decisiones sobre préstamos basadas en una predicción del éxito futuro del mismo. Con un volumen de datos tan amplio y la tecnología adecuada para acceder, orquestar y procesarlos, es posible implementar herramientas de decisión de riesgos que puedan llevar una solicitud desde los datos hasta la decisión en menos de un segundo.

De los datos a la toma de decisiones en menos de un segundo.

CONSTRUYENDO PUENTES DE FINANCIAMIENTO SUPERANDO TRES BARRERAS CLAVE

   Mantenerse flexible

Las pequeñas y medianas empresas son vitales para nuestra economía, por lo que cuando surge la incertidumbre global, son las que sufren las consecuencias. Para los prestamistas, el riesgo aumenta en un entorno ya de por sí más riesgoso, y los sistemas heredados dificultan ajustar reglas y modelos tan rápidamente como cambian los mercados. Los proveedores deben gestionar eficazmente sus carteras para maximizar los ingresos y adaptarse a las cambiantes necesidades de los clientes. Para lograrlo con éxito, la agilidad es fundamental. Es por eso que una interfaz de usuario amigable para el entorno comercial, con funciones de arrastrar y soltar, representa un cambio significativo para los prestamistas, al hacer que la gestión de carteras sea tanto sencilla como adaptable. Al democratizar el acceso a la plataforma de toma de decisiones, se puede mantener la flexibilidad, ajustando rápidamente las estrategias de acuerdo con las cambiantes necesidades de los clientes y las tendencias del

CONSTRUYENDO PUENTES DE FINANCIAMIENTO SUPERANDO TRES BARRERAS CLAVE

mercado. No se trata solo de ser eficientes, sino de mantenerse ágiles y receptivos. Al adoptar esta tecnología intuitiva, los prestamistas pueden brindar un mejor apoyo a sus clientes de PYMEs, asegurándose de que prosperen incluso en tiempos de incertidumbre.

PRESTAMISTA DIGITAL 24 HORAS para financiamiento

1. Colecciones de datos automatizadas 2. Toma de decisiones automatizada

3. Fijación de precios automatizada 4. Aprobación

CERRANDO LA BRECHA TECNOLÓGICA: LISTA DE VERIFICACIÓN DE SOLUCIONES DE RIESGO Para cerrar la brecha de financiamiento en el préstamo para PYMEs, también es necesario cerrar la brecha tecnológica que dificulta a los prestamistas atender el mercado. Los líderes del sector han adoptado la digitalización, implementando soluciones de riesgo que agilizan el proceso de préstamo para PYMEs con decisiones inteligentes y aprobaciones más rápidas. Descubre cómo se compara tu tecnología con nuestra lista de verificación de soluciones de riesgo.