BOURSE & FINANCES
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local du BNPL, dans un contexte où la confiance envers les paie- ments dématérialisés ne cesse de progresser. Il faut dire que le principe du paiement différé n’a rien d’étran- ger au Maroc. Il existe depuis toujours, dans les commerces de proximité ou les relations de confiance entre particuliers. Mais jusqu’à récemment, il res- tait informel, sans cadre juridique ni technologie pour le structurer. C’est précisément ce que vient changer l’arrivée de Alya, pre- mière fintech marocaine à pro- poser une solution de paiement fractionné sans intérêts ni frais, agréée par Bank Al-Maghrib. «Le paiement fractionné n’est pas une nouveauté au Maroc. Il fait partie de nos habitudes cultu- relles depuis longtemps. Ce que fait Alya, c’est de formaliser et sécuriser cette pratique grâce à la technologie et à la régulation de Bank Al-Maghrib» , explique Brahim Zaid, fondateur et PDG de la startup. Le dispositif repose sur une architecture numérique rapide et conforme aux standards de la Banque centrale. Le commer- çant est payé immédiatement, tandis que le client bénéficie d’un échéancier clair, sans frais additionnels. «Les Marocains sont prêts. Ils ont déjà l’habitude de payer en plusieurs fois, mais ils veulent le faire de manière simple, sécurisée et reconnue» , poursuit Zaid. Adoptée par de nombreux com- merçants partenaires, la solution d’Alya bénéficie d’une crois- sance organique soutenue. En s’appuyant sur des partenaires de confiance tels que le CMI, la startup agit comme un tiers de confiance entre les deux par- ties et contribue à diffuser une culture de la transparence dans le paiement. L'équilibre entre innovation et stabilité Le développement du paiement fractionné au Maroc s’appuie sur un cadre réglementaire solide. Bank Al-Maghrib joue un rôle central dans cet équilibre entre innovation et prudence. «Nous
Popularisé en Europe et aux États-Unis, le paiement en plusieurs fois séduit de plus en plus de consommateurs marocains.
Buy Now, Pay Later Une tendance mondiale qui prend racine au Maroc N Adopté massivement dans le monde, le Buy Now, Pay Later transforme peu à peu les usages de paiement des consommateurs. Le Maroc entre à son tour dans la dynamique, porté par l’essor des fintechs et l’ouverture de Bank Al-Maghrib à l’innovation. Par Y. Seddik
é dans les années 2010 avec des pionniers comme Klarna en Suède, Afterpay en Australie ou Affirm aux États-Unis, le modèle du Buy Now, Pay Later (BNPL) s’est rapidement imposé comme une alternative séduisante au crédit à la consommation clas- sique. Son principe est simple : permettre au client de payer un achat en plusieurs échéances, sans intérêts ni frais cachés, souvent directement depuis le site ou le point de vente. À l’échelle internationale, le paie- ment fractionné est devenu l’un des moteurs les plus dynamiques du commerce digital. Selon les données publiées par Worldpay, les transactions BNPL traitées par le groupe ont progressé
de 34% en un an. Le segment représente désormais 9,1% du volume total de paiements gérés par Worldpay. Le phénomène est porté par les jeunes géné- rations : 66% des Millennials et 47% des utilisateurs de la géné- ration Z privilégient ce mode de règlement pour leurs achats. Du côté des commerçants, près d’un tiers des sites e-commerce (31%) proposent désormais une option BNPL, avec un panier moyen avoisinant 325 dollars. En Europe, la part du paiement fractionné dans les transac- tions numériques atteint 18,4%, dominée par le Royaume-Uni et l’Allemagne. Globalement, les moyens de paiement alternatifs représentent 36% du volume
total traité par Worldpay, au détriment de la carte bancaire traditionnelle. Cette dynamique mondiale se reflète aussi au Maroc où les comportements de paie- ment évoluent rapidement. Selon l’étude Mastercard New Payments Index, près de 74% des consommateurs marocains déclarent connaître le concept du Buy Now, Pay Later (BNPL), et 39% se disent déjà à l’aise pour l’utiliser. En pratique, 10% ont déjà eu recours à un paiement fractionné, principalement parmi les Millennials et la génération Z, plus enclins à adopter les solu- tions digitales. Des chiffres qui confirment un potentiel de crois- sance important pour le marché
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