MARCEL VAN OOST: ASESOR Y FOUNDER DE FINTECH STARTUPS CON COLABORACIÓN DE MARCIAL GONZALEZ FRAGA – CONSULTOR Y FINTECH INVESTOR
América Latina , a diferencia de Europa, se enfrenta a una dualidad única en lo que respecta a Fintech (tecnología financiera). Por un lado, los principales países de LATAM aún carecen de métricas de inclusión financiera en todos los ámbitos (la penetración
de tarjetas de débito, la penetración de cuentas y las sucursales bancarias cada 100 mil ciudadanos son KPI claros). Por otro lado, las herramientas tecnológicas disponibles se extendieron por el mundo a un ritmo mucho más rápido, creando una brecha para la creatividad financiera y nuevos actores en la región. Teniendo en cuenta esto, el uso de datos alternativos en América Latina para la calificación crediticia ha experimentado grandes avances tanto para los consumidores como para PYMEs. Quizás no se la conoce como Fintech, pero una de las ventajas competitivas de Mercado Crédito ha sido el uso de e-Commerce Big Data para las decisiones de préstamos. Las direcciones de envío y los códigos postales, en combinación con la frecuencia de las compras en la plataforma, fueron factores clave. El uso de datos de teléfonos inteligentes en Brasil (uno de los mayores países con usuarios de dispositivos móviles per cápita en todo el mundo) proporciona interesantes enfoques de calificación crediticia con respecto al uso de aplicaciones, contactos de Facebook y otra “scraping” info. En Argentina , ciertos jugadores están aplicando tecnología para impulsar el enfoque de los bancos a financiar y prestar dinero a quiénes están en la base de la pirámide. Es interesante cómo usualmente un cliente calificaría para un banco primero a través de ahorros y finalmente a través del crédito, pero las fintechs han cambiado los factores en esa ecuación. Si miramos a México , con más del ¾ de la población fuera de los productos financieros tradicionales como tarjetas de crédito,
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