Communication financière
SITUATION PROVISOIRE AU 30 JUIN 2022 BILAN ACTIF BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
30/06/2022
31/12/2021
ACTIF
30/06/2022
31/12/2021
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
74 106
80 036
732 732
119 198 119 198
. A vue
125 690 125 690
230 496 230 496
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A vue
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
4 879
4 720
74 072 74 072
78 264 78 264
. Crédits de trésorerie et à la consommation
4 879
4 720
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
106 105
73 850
566 466
331 535
106 105
73 850
6.Provisions pour risques et charges
869
393
6.Autres actifs
226 772
109 499
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
178 471
178 471
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
75 382
70 934
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
26 761
25 828
173 552
172 774
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
64 879
142 778
Total Actif
887 359
847 379
Total Passif
887 359
847 379
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH
30/06/2022
30/06/2021
30/06/2022
30/06/2021
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
416 389
430 749
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
13 19
37
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
13
MARGE D'INTERET
-37
-6
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
372 361 44 028
387 988 42 748
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
387 634 176 567
392 804 187 168
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
197 022
221 173
Marge sur commissions
211 067
205 635
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
37
19
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
604
661
7 829
3 362
196 985
221 154
8 433
4 023
III.PRODUIT NET BANCAIRE
219 367
209 576
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
96
77
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
20 213
21 247
118
223
PRODUIT NET BANCAIRE
219 367
209 576
127 147
119 958
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
63 159 3 252 50 134 1 888 8 714
59 635 3 151 45 445 3 030 8 697
20 213
21 247
118
223
16.( -) Charges générales d'exploitation
127 147
119 958
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
112 314
110 642
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
476
204
30/06/2022
30/06/2021
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
111 838 -5 270 41 689
110 438 -3 115 41 875
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
583
204
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
64 879
65 448
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
583
204
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
107
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
30/06/2022 30/06/2021
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
64 879
65 448
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
8 714
8 697
107
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées
VII.RESULTAT COURANT
111 838
110 438
24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
842
1 344 4 459
6 112
26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
106 568
107 323
28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
28.Impôts sur les résultats
41 689
41 875
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
64 879
65 448
73 593
74 145
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
437 551 372 672 64 879
453 340 387 892 65 448
31.(-) Bénéfices distribués
142 000
120 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
-68 407
-45 855
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
30/06/2022
31/12/2021
30/06/2022
31/12/2021
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières 18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
416 389
847 424
72
19.(-) Acquisition d'immobilisations financières
-32 500 -14 635
21 055
48 734
20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
-14 095
-197 022
-411 304
-6 230
-8 375
-118 434 -41 689
-227 948 -88 544
7.(-) Impôts sur les résultats
-14 095
-47 063
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
74 069
159 989
4 192
4 222 -9 803 17 945
10.(+) Titres de transaction et de placement
-32 255 -117 273
11.(+) Autres actifs
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-142 000
-120 000
160
2 674
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
-142 000
-120 000
234 931
67 039
7 729
75 004 116 331 191 334
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
89 755
82 078
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
191 334 199 064
163 824
242 067
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