COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU 30 JUIN 2022
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
30/06/2022
31/12/2021
ACTIF
30/06/2022
31/12/2021
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
4.675.562,18
24.972.954,16
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.536.087.575,03 138.658.356,76 1.397.429.218,27
1.485.664.762,95 14.082.020,89 1.471.582.742,06
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
859.381,37 613.532,26 245.849,11
1.225.820,19 1.075.457,66
. A vue . A terme
. A vue
. A terme
150.362,53
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
41.758.442,87
76.634.487,12
Créances sur la clientèle
1.876.489.631,71 1.770.812.719,27
1.825.954.633,87 1.670.998.563,16
. Crédits de trésorerie et à la consommation
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
4.905.899,83 10.700.264,04 90.070.748,57
3.388.647,04 10.281.037,41 141.286.386,26
41.758.442,87
76.634.487,12
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
99.213.903,23
90.658.960,05
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
634.750,06
2.999.105,43
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
10.761.921,50
13.594.696,72
63.861.666,69
62.280.416,67
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218.073.970,00
218.073.970,00
Créances subordonnées
Capital
221.916.300,00
221.916.300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
-251.338.646,05
-254.690.561,10
Immobilisations incorporelles
1.942.750,76
2.611.926,25
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
37.619.143,21
38.529.324,98
2.140.428,89
3.351.915,05
Total du Passif
1.932.348.390,73
1.906.889.356,17
Total de l'Actif
1.932.348.390,73
1.906.889.356,17
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
30/06/2022
31/12/2021
Engagements de financement donnés
30/06/2022
30/06/2021
1. Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit 2. Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
+ Intérêts et produits assimilés
67.024.378,10
65.866.451,45
8.800.168,93
4.639.113,86
- Intérêts et charges assimilées
28.079.956,06
27.793.564,47
Engagements de garantie donnés
MARGE D'INTERET
38.944.422,04
38.072.886,98
3. Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit 4. Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
Engagements de garantie par effets Engagements de garantie par cautions
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
5. Titres achetés à réméré 6. Autres titres à livrer Engagements de financement reçus
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
+ Commissions perçues
24.891.326,23
16.658.032,60
7. Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 8. Engagements de financement reçus de la clientèle Engagements de garantie reçus
- Commissions servies
276.873.621,48 251.653.267,61
Marge sur commissions
24.891.326,23
16.658.032,60
9. Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit 10. Engagements de garantie reçus de la clientèle
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
276.873.621,48 251.653.267,61
Valeurs et sûretés reçus en garantie - Hypothèques
41.309.557,52
36.070.030,68
- Autres valeurs et sûretés
235.564.063,96 215.583.236,93
Engagements par signature en souffrance Engagements par signature en souffrance/Cautions Engagements par signature en souffrance/Effets
Résultat des opérations de marché
+ Divers autres produits bancaires
83.293,24
55.495,94
Engagements sur titres
- Diverses autres charges bancaires
4.489.972,35
2.797.138,46
Titres à recevoir
PRODUIT NET BANCAIRE
59.429.069,16
51.989.277,06
11. Titres achetés à réméré 12. Autres titres à recevoir
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES
-
-
- Autres charges d'exploitation non bancaire - Charges générales d'exploitation
en DH
33.333.644,58
29.926.848,52
30/06/2022 91.998.997,57
30/06/2021 82.579.979,99
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
26.095.424,58
22.062.428,54
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
67.024.378,10
65.866.451,45
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location Commissions sur prestations de service
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances
25.746.234,67
21.502.912,40
et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
24.891.326,23
16.658.032,60
-2.364.355,36
-862.460,91
Autres produits bancaires
83.293,24
55.495,94
RESULTAT COURANT
2.713.545,27 -109.329,38
1.421.977,05
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
32.569.928,41
30.590.702,93
RESULTAT NON COURANT
42.335,31 415.713,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
28.079.956,06
27.793.564,47
- Impôts sur les résultats
463.787,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Autres charges bancaires
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
2.140.428,89
1.048.599,36
4.489.972,35
2.797.138,46
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
PRODUIT NET BANCAIRE Produits d'exploitation non bancaire
59.429.069,16
51.989.277,06
-
-
30/06/2022
30/06/2021
Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
2.140.428,89
1.048.599,36
33.333.644,58
29.926.848,52
Charges de personnel Impôts et taxes Charges externes
15.560.636,02 480.806,99 14.192.764,76 985.953,37 2.113.483,44
14.145.001,13 756.748,15 11.508.049,03 953.952,50 2.563.097,71
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
2.113.483,44
2.563.097,71
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
95.079.203,96
114.387.278,52
534.750,06
4.737.539,09
69.002.770,56 25.541.683,34
70.627.822,23 39.021.917,20
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
4.737.539,09
534.750,06
5.600.000,00
2.899.105,43
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
71.697.324,66
93.746.827,03
-
-
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
68.050.017,03
87.640.427,03 506.400,00 5.600.000,00
Récupérations sur créances amorties
748.202,20 2.899.105,43
Autres reprises de provisions
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
2.713.545,27
1.421.977,05
10.078,10 119.407,48
56.253,70 13.918,39
2.604.215,89
1.464.312,36
1.889.556,97
2.749.236,16
Impôts sur les résultats
463.787,00
415.713,00
- Bénéfices distribués
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
2.140.428,89 163.706.400,33 161.565.971,43 2.140.428,89
1.048.599,36 176.383.060,72 175.334.461,36 1.048.599,36
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
+ AUTOFINANCEMENT
1.889.556,97
2.749.236,16
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
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