Tabella 10: SEGMENTAZIONE PER NUMERO E VOLUMI DI CREDITI IPOTECARI (erogati a privati)
Numero clienti
Numero clienti in %
Segmentazione clientela (CHF)
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2018 2019 2020 2021 2022 2023
≤ 100’000
2'222 2'145 2'050 1'996 1'885 1'810 17.1 16.5 15.6 14.3 13.5 12.9
> 100’000 e ≤ 200’000 > 200’000 e ≤ 500’000
2'200 2'171 2'185 2'257 2'206 2'161 17.0 16.7 16.7 16.1 15.8 15.5
5'169 5'178 5'257 5'668 5'652 5'676 39.8 39.7 40.0 40.5 40.4 40.6
> 500’000
3'391 3'529 3'640 4'078 4'249 4'335 26.1 27.1 27.7 29.1 30.3 31.0
Totale
12'982 13'023 13'132 13'999 13'992 13'982 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0
Volumi in miliardi di franchi
Volumi in %
Segmentazione clientela (CHF)
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2018 2019 2020 2021 2022 2023
≤ 100’000
0.127 0.124 0.119 0.118 0.112 0.109
1.8
1.8
1.6
1.5
1.4
1.4
> 100’000 e ≤ 200’000 > 200’000 e ≤ 500’000
0.340 0.336 0.338 0.350 0.343 0.337
5.0
4.7
4.7
4.5
4.3
4.2
1.757 1.764 1.796 1.943 1.937 1.941 25.6 25.0 25.0 24.8 24.3 24.2
> 500’000
4.641 4.835 4.939 5.417 5.571 5.631 67.6 68.5 68.7 69.2 70.0 70.2
Totale
6.865 7.059 7.192 7.828 7.963 8.018 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0
Nonostante questi cambiamenti – dettati dai molti anni contraddistinti da tassi ipotecari ai minimi storici e dunque da un’accresciuta domanda ipotecaria – si può affermare che la clientela di BancaStato resta di piccole e medie dimensioni. La media del valore delle ipoteche concesse alla clientela privata è un buon indicatore sintetico di questa realtà; basta, in effetti, considerare che essa è pari a circa 573’413 franchi (569’125 franchi nel 2022). È importante rilevare, a questo proposito, che la gestione di numerosi dossier con importi contenuti, pur riducendo i rischi di concentrazione, genera maggiori costi rispetto alla gestione di un minor numero di dossier relativi a importi più elevati. In questo senso si può dunque affermare che la Banca soddisfa trasversalmente anche le necessità più particolari dei propri clienti.
La tabella 10 – che indica la suddivisione della clientela privata per volumi di ipoteche erogate (sono considerati gli utilizzi) – mostra che una buona parte delle ipoteche a bilancio è inferiore a 200’000 franchi: a fine 2023 3’971 clienti, pari al 28,4% del totale, beneficiavano di un credito ipotecario inferiore ai 200’000 franchi. Il volume totale delle ipoteche inferiori a tale cifra era pari a 446 milioni di franchi, che corrisponde al 5,6% del totale delle ipoteche concesse a privati. Negli ultimi anni si è constatata una diminuzione delle ipoteche più contenute a favore di ipoteche caratterizzate da montanti più elevati. I clienti con un’ipoteca superiore a 500’000 franchi sono passati dal 2013 al 2023 dal 19,4% al 31,0% del totale, raggiungendo quota 4’335 clienti, per un montante complessivo di 5,631 miliardi di franchi, che corrisponde al 70,2% del volume complessivo (70,0% nel 2022).
∙ Bilancio Sociale e Ambientale 2023 ∙
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