COMMUNICATION FINANCIERE Situation au 31 décembre 2025
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
PROVISIONS
en milliers de DH
en milliers de DH
Encours 31/12/2024
Autres variations
Encours 31/12/2025
31/12/2025
31/12/2024
PROVISIONS
Dotations
Reprises
PROVISIONS, DEDUITES DE L'ACTIF, SUR:
1 179 006
72 193
216 330
1 034 869
Produits d'exploitation bancaire perçus
811 940
817 651
créances sur les établissements de crédit et assimilés
Récupérations sur créances amorties
8 424
5 886
créances sur la clientèle
933 830
59 360
173 641
819 549
Produits d'exploitation non bancaire perçus
3 200
3 336
titres de placement
Charges d'exploitation bancaire versées
429 607
75 791
titres de participation et emplois assimilés
Charges d'exploitation non bancaire versées
immobilisations en crédit-bail et en location
245 175
12 833
42 689
215 319
Charges générales d'exploitation versées
141 413
129 328
autres actifs
Impôts sur les résultats versés
104 218
62 997
PROVISIONS INSCRITES AU PASSIF
56 235
111
27 237
29 110
Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges
148 326
558 757
Variation de :
Provisions pour risques d'exécution d'engagements par signature Provisions pour risques de change
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
Créances sur la clientèle
9 118
145 575
Provisions pour risques généraux
Titres de transaction et de placement
Provisions pour pensions de retraite et obligations
Autres actifs
54 736
8 322
similaires
Immobilisations données en crédit-bail et en location
-227 952
-440 528
Provisions pour autres risques et charges
36 437
25 000
11 437
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
-300 510
Provisions réglementées
19 798
111
2 237
17 673
Dépôts de la clientèle
-575
-3 683
TOTAL GENERAL
1 235 241
72 304
243 567
1 063 978
Titres de créance émis
245 681
-163 803
Autres passifs
6 999
-39 842
VENTILATION DES EMPLOIS ET DES RESSOURCES SUIVANT LA DUREE RESIDUELLE
en milliers de DH
Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation
88 008
-794 469
1 mois<D< 3 mois
D< 1 mois
3 mois<D< 1 an 1 an <D< 5 ans D> 5 ans
TOTAL
FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES
236 333
-235 712
ACTIF
D'EXPLOITATION
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
Produit des cessions d'immobilisations financières
Créances sur la clientèle
469
6 723
76 162
1 520 738
472 643
2 076 735
Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
Titres de créance
Acquisition d'immobilisations financières
Créances subordonnées
Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles
4 045
3 679
Crédit-bail et assimilé
144
5 029
41 752
1 191 374
17 972
1 256 271
Intérêts perçus
TOTAL
613
11 752
117 914
2 712 112
490 615 3 333 006
Dividendes perçus
1 702
-1 998
FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES
-2 344
-1 681
PASSIF
D'INVESTISSEMENT
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
340 934
340 934
Dettes envers la clientèle (*)
33
471
5 335
106 516
33 105
145 460
Titres de créance émis
31 056
1 120 000
429 000
1 580 056
Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus
Emprunts subordonnés
Emission de dettes subordonnées
Emission d'actions
TOTAL
372 023
471
1 125 335
535 516
33 105 2 066 450
Remboursement des capitaux propres et assimilés
Commentaires (*) Relatif aux opérations de LOA
Intérêts versés
Dividendes versés
92 162
89 037
CREANCES SUR LA CLIENTELE
en milliers de DH
FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE
-92 162
-89 037
Secteur privé
Secteur public
Total 31/12/2025
Total 31/12/2024
FINANCEMENT
Entreprises non financières
CREANCES
Entreprises financières
Autre clientèle
VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE
141 828
-326 430
CREDITS DE TRESORERIE
TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE
-482 692
-156 262
- Comptes à vue débiteurs
- Créances commerciales sur le Maroc
TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
-340 864
-482 692
- Crédits à l'exportation
- Autres crédits de trésorerie
TITRES DE PARTICIPATION ET EMPLOIS ASSIMILES (*)
CREDITS A LA CONSOMMATION
1 932 911
1 932 911
1 994 630
en milliers de DH
Extrait des derniers états de synthèse de la société émetttrice
CREDITS A L'EQUIPEMENT
Produits inscrits au CPC de l'exercice
Secteur d'activité
Participation au capital en %
Prix d'acquisition global
Valeur comptable nette
Capital social
Dénomination de la société émettrice
CREDITS IMMOBILIERS
Date de clôture de l'exercice
Situation nette
Résultat net
AUTRES CREDITS
Participations dans les entreprises liées
CREANCES ACQUISES PAR AFFACTURAGE
INTERETS COURUS A RECEVOIR
143 824
143 824
149 955
CREANCES EN SOUFFRANCE
- Créances pré-douteuses
33 324
33 324
37 398
Autres titres de participation
400
401
401
1 816
- Créances douteuses
726
726
633
Divers Ste. de Crédit à la consommation
Crédit à la consommation Informatique
- Créances compromises
109 775
109 775
111 924
0
NS
1
1 31/12/2025 300 31/12/2025 100 31/12/2025
ORUS Services SA
300 100
100% 100%
300 100 401
3 222
1 816
13 047
ORUS ASSURANCE SA
Assurance
TOTAL
2 076 735 2 076 735 2 144 585
TOTAL
401
1 816
Commentaires CREANCES EN SOUFFRANCE Nettes des Agios et des Provisions
Commentaires (*) Situation Provisoire au 31/12/2025
Made with FlippingBook flipbook maker