La fraude financière en France

Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle

La fraude financière en France : Evolutions, impacts et solutions Palais Brongniart - 28 février 2024 Evènement

Introduction

Programme La fraude financière en France : évolutions, impacts et solutions

17h00 - 17h05 Mot de bienvenue: Corinne Lleti, Directeur Général - Europe du Sud, Provenir 17H05 - 17h35 : Table ronde sur l'évolution de la fraude financière ● Emmanuel Dusch : Chef de la division des enquêtes du SEJF ● Guillaume David : Chef de la division des applicatifs métiers du SEJF ● François Saulnier, CEO, Bleckwen ● Brice Barouch, Country Manager - France, Provenir (Modérateur) 17h35 - 18h25 : Les dernières technologies pour gagner en efficacité face aux nouvelles organisations de fraude ● Données mobile: Olivier Morel, Country Manager, Telesign ● KYC / scoring Fraude : Laurent Kocinski, CEO, Meelo ● OCR augmenté: Cécile Poulet, General Manager, Inovatic ● Alternative data: Ali Hamriti, CEO, Rollee ● Fraud scoring dédié: François Saulnier, CEO, Bleckwen 18h25 - 18h45 : Comment rester à la pointe dans la lutte contre la fraude ? par Brice Barouch, Country manager - France, Provenir 18h45 : Session de questions-réponses suivie d'un cocktail.

Introduction

Table ronde : Evolution de la fraude financière

Vos solutions contre la fraude

Fighting Identity Fraud With Mobile Data

February 28 th 2024

Olivier Morel Country Manager / Account Director, Telesign

Digital Transformation is Everywhere and Continues to Accelerate

…but this transformation also creates new cybersecurity challenges

Digital transformation is accelerating and customers now expect seamless digital experiences…

Challenges

Offline consumer activities

Offline to online drivers

Technology Development

Digital & Financial Inclusion

Lack of identity data

Cyberfraud, trust & safety issues

End user reach & fragmentation

Digital Transformation

Customer Experience

Technological & operational risks

Preventing fraud vs. conversion

Regulatory framework

COVID-19

Confidential | 9

Continuous Trust™

Connecting, protecting, and defending enterprises and their customers

Account Integrity

Fraud Protection

Enterprise s

Consumer s

Onboarding

Engagement

Progressive onboarding model

Create Account

Your account has been confirmed

Authentication

Risk Assessment

John Doe

Identification

jdoe@email.com

555-555-5555

123 Main Street

GET STARTED

Establish trust in milliseconds

************

CONTINUE

Fast, invisible risk indicators

• Do name and number go together? • Is the address a match? • Does the IP address match the MNO/country? • Roaming/SIM swapped? • Is the number valid? • Does number behavior suggest a person? • Are email/IP address indicating issues? Behavioral risk indicators Static risk indicators

• One-time passcode (OTP): Does the person physically have the SIM?

A complete suite of mobile data intelligence solutions

Phone ID Detailed and actionable global phone number and subscriber data intelligence to strengthen authentications, evaluate fraud risks and enhance user experience.

Intelligence Delivers phone number risk recommendation based on traffic patterns, machine learning, and a global data consortium.

Secure message & Voice API Enables developer to build communication and account security messaging (SMS, Voice, Omnichannel) into web and mobile applications.

Phone verification API Delivers patented phone-based verification and two-factor authentication using a time based, one-time passcode sent over SMS, voice message or SDK for authentication enablement (MFA).

e.g. to support PSD2

www.telesign.com

LA FRAUDE FINANCIÈRE EN FRANCE ÉVOLUTIONS, IMPACTS ET SOLUTIONS

LES DERNIÈRES TECHNOLOGIES POUR GAGNER EN EFFICACITÉ FACE AUX NOUVELLES ORGANISATIONS DE FRAUDE

01 LES ENJEUX & PROBLEMATIQUES DE NOS CLIENTSS

UNE CONNAISSANCE CLIENT FAIBLE (Peu de données collectées)

ACCROITRE LE TAUX D’ACCEPTATION TOUT EN DIMINUANT LA FRAUDE

UNE UX SIMPLE QUI DOIT PRÉDOMINER

AUTOMATISER ET ACCÉLERER LE PROCESSUS DE DÉCISION SUR LE WEB & EN POINT DE VENTE

UNE CONFORMITE ET UN CADRE REGLEMENTAIRE TRÈS IMPORTANTS

PERSONNALISER LE PARCOURS CLIENT EN FONCTION DU RISQUE CLIENT

UN SYSTÈME D’INFORMATION LOURD ET PEU AGILE

02 L’OFFRE DE SERVICE ET LES TECHNOLOGIES UTILISÉES

FRAUDE A L’IDENTITE

4 DONNÉES COLLECTÉES (ou 5 en B2B)

Même nom, même prénom, adresses mails et téléphone différents

+400 DONNEES ENRICHIES EN OPEN SOURCE ET PARTENAIRES

L’ANALYSE PAR GRAPHE VÉRIFIE LA COHÉRENCE DES INFORMATIONS INSTANTANÉMENT LES DONNÉES SONT TRAITÉES PAR NOS MODÈLES D’IA DE DÉTECTION DE FRAUDES

2 secondes

03 L’OFFRE DE SERVICE ET LES TECHNOLOGIES UTILISÉES

FRAUDE DOCUMENTAIRE

VERIFICATION DE LA NON ALTÉRATION DES DOCUMENTS

RECONNAISSANCE OPTIQUE DE CARACTÈRES DES INFORMATIONS DU DOCUMENT

ANALYSE AUTOMATIQUE & EN TEMPS RÉEL

Documents d’identité Documents de solvabilité Documents administratifs (B2B)

6 secondes

04 L’OFFRE DE SERVICE ET LES TECHNOLOGIES UTILISÉES

ANALYSE DE SOLVABILITÉ

OPEN BANKING Accès aux transaction bancaires CATÉGORISATION POUSSÉE DES DONNÉES (93% des revenus catégorisés) SCORING DU CLIENT (PART. OU PRO) VALIDATION DU TITULAIRE DU CLIENT & RÉCUPÉRATION DE L’IBAN LECTURE DE LIASSE CALCULS DE RATIOS ET REMONTÉES DES AGRÉGATS AUTOMATIQUES

10 secondes

PRODUIT

05 MEELO VEILLE EN CONTINU SUR LES FRAUDES A VENIR

BACKTEST Permet de prédire les tendances futures des fraudeurs grâce à l’ échange et l’analyse des données

DARK WEB

MEMORY

Meelo collabore avec des experts du darkweb pour détecter les nouvelles tendances de fraude , les sites et entreprises en danger et faire évoluer son produit de lutte contre la fraude.

Détecte les multi-demandes des fraudeurs sous un délai conforme de 90 jours

ILS NOUS FONT CONFIANCE NOUS AIDONS NOS CLIENTS EN FRANCE, BELGIQUE & ESPAGNE À LUTTER CONTRE LA FRAUDE.

RETAIL

BNPL / FINANCE

AUTOMOBILE

EN 2024, NOUS TRAVAILLONS SUR NOTRE DEPLOIEMENT EN ALLEMAGNE, ITALIE & PORTUGAL.

…

MERCI !

We grant credibility to your credit-ability

Secure your credit risk, Rely on accurate live financial data Our patented techno combines Artificial & human intelligence to reach 100% confidence

Our value proposal

Delays in the credit approval process Unknown Risk of fraudulent documents Your Main issues Our solution

Finantial reports real-time analysis Easy and tailored implementation in your scoring tool Customisable solution according to business constraints

Your benefits

" Time to Yes / Time to No" easily reduced by 25% Maximising risk assesment quality Strengthened internal control process

Our assets

Data expert

R&D intensive (1/3 of the turnover)

High security and rugged infrastructure

Hybrid platform legacy & cloud

Leading established position in the banking industry

The extracted data are 100% guaranteed

Patented technology to automatically process credit application : Annual reports, bank statements, salary statements

Metadata analysis

Recognition of the headlines and variables

Detection of the framework

Managing synonym & abreviations

Analysis of the structure and textual content

www.getrollee.com

PROBLEME

Accéder aux données de revenus des travailleurs requiert de s’intégrer à des milliers de plateformes.

Les revenus des travailleurs sont de plus en plus fragmentés et cela ne fait que s’accentuer.

TENDANCE

Le monde tend vers une économie digitale où les revenus des travailleurs seront accessibles via des plateformes.

TENDANCE

Les travailleurs diversifient de plus en plus leurs sources de revenus.

CONSEQUENC E

Dans ce nouveau paradigme, le risque de fraude déclarative aux revenus va s’accentuer considérablement. Accéder aux revenus des travailleurs est de plus en plus difficile. Contextualiser l’activité des travailleurs requiert plus de connaissance. Les règles d'identification de fraudes aux revenus deviendront obsolètes.

SOLUTION

Nous unifions les données de revenus, professionnelles, et tout autre donnée alternative permettant aux équipes en charge de la fraude et du défaut de réduire leur risque.

Revenus

Emplois

Autres données alternatives (compétences, employeurs, dynamique d’industrie, paiements..)

APPLICATION

Rollee agit en tant que tiers de confiance qui fournit des preuves de revenus à la source garantissant leur authenticité.

APPLICATION

Nos clients ont ainsi un accès simple et sécurisé pour vérifier les données déclaratives et documents de leurs utilisateurs.

Job Data Scientist at Rollee

Monthly Income 8000 euros / month.

Monthly Income 5500 euros / month

❌

Starting Date 01/03/2022

✅

ENTREPRISE

In 2021 FOUNDED

+5M€ raised FUNDRAISING

+ 25 TEAM

Alternative data provider CATEGORY

Backed by

and Business Angels Didier Valet, Romain Bignon, Mark Ransford…

Ali Hamriti CEO, Co-Founder

Pour me contacter ali@getrollee.com

www.getrollee.com

Make finance & society safer

une analyse du risque de fraude sécurisée et simple à intégrer, qui répond aux enjeux métiers

✅

Spécifique au use case métier

Différents niveaux d’agrégation risque catégoriel, écart à la norme…

Risque géographique du code postal sur les 6 derniers mois

Risque géographique relatif à la distance entre le lieu de résidence et la concession de l’emprunteur sur les 6 derniers mois

Complexe techniquement

Les fraudeurs cherchent la facilité

Age

Statut marital

Emploi

Logement

Jeune

Célibataire

CDI

En location ou hébergé

Bleckwen : scores IA pour le Crédit/Leasing Combattre la fraude, automatiser et améliorer l'expérience client

Modèles IA spécifiques

Equipe "Customer Success"

Intégration rapide et simple

Paramétrés selon vos KPIs cibles Taux de fraude / précision (faux positifs) / coûts Opérations / Conversion

Support continu Revues métiers trimestrielles Reporting

Saas MS Azure API ou Batch

Portail Client

Conformité

Partage de "features" et d'agrégats

Qualité de la donnée Tableaux de bord Alertes Marquages

Bénéfice d'une expérience "multi-clients" sans partage de données.

Explicabilité Pas de données personnelles Conformité GDPR et CNIL

Bleckwen : plateforme FRAML (FRaud AML) Plateforme temps réel combinant prévention des fraudes aux paiements et LCBFT

Définissez et gérez vos politiques de fraudes avec vos propres règles et modèles de Machine Learning, directement dans la plateforme Bleckwen pour une réponse plus rapide et efficace face aux menaces.

Le premier laboratoire d’idées qui fédère les directeurs des risques souhaitant partager des bonnes pratiques et lutter collectivement contre la fraude. Ouvert aux professionnels du secteur (clients ou non)

Rencontres trimestrielles pour échanger sur les thèmes choisis par la communauté.

Merci pour votre attention, à bientôt !

François Saulnier, CEO @Bleckwen 06 85 22 29 73 francois.saulnier@bleckwen.ai

Provenir : Stratégie Multicanal / Multi-cibles

Redéfinir les limites des décisions clients pour les leaders des services financiers

Brice Barouch – Country Manager France 28 février 2024

Provenir: La meilleure décision que vous puissiez prendre.

Nos derniers trophés :

Best Credit Risk Solution - Global BankTech Awards, 2023 Data Company of the Year - Tearsheet Data Awards, 2023 Fintech of the Future, Data & Insight - Banking Tech Awards USA, 2023 Best AI-Driven Credit Decisioning Solution Provider - Africa Bank 4.0 Awards, 2023

Nos clients :

140+ Clients 50+ pays 4 Milliards+ Transactions par an

Société :

Créé en 2004 300+ Salariés

Contexte actuel et challenges à relever

Coût du recouvrement / Fraude

Coût d’acceptation

nécessité de réduire le Time to market

Développement à l’international

Coût du traitement d’une demande

Evolution des données disponibles en France

Dépendance vis à vis des équipes IT

Concurrence des nouveaux entrants

généralisation du multicanal

Multiplication des sources de données

Multiplication des offres/produits

Régulation / compliance évolutive

Evolution constante de la fraude

Multiplication des cibles

Absence de crédit-Bureau en France

Les bénéfices de la plateforme de décisions Provenir

Strategy-friendly: Accroît l’agilité des équipes métiers

Decision-agnostic: Optimiser vos stratégies clients existantes et futures

Une solution unique pour répondre à l’ensemble de vos process client.

Low-code approach : drag & drop et 100% à la main du business

Data agnostic : 120+ partenaires data pour tous les cas d’usage

Dynamic: Une meilleure prédiction des besoins clients et réduction de la friction

Time to Market : Déploiement de vos différentes stratégies en quelques clics

Efficacité prouvée : 140+ plateformes déjà déployées dans le monde

Nos résultats ?* Tier 1 Banque : 91% Accélération du time to market millions $ économisés SME Lender, Turquie - Factoring Approval Speed: 98% Accélération de la prise de décision

Etablissement de crédit <6 mois Pour lancer un nouveau marché Banque Digitale, Européenne – SME Loans Product Launch: 88% Mise au marché d’une nouvelle offre plus rapide.

Etablissement de crédit : 40% accroissement du CA

Crédit conso : 25% Amélioration de la revue manuelle

Editeur de carte UK – crédit conso

Optimal Efficiency: 92% Temps d’implémentation

Operational Agility: Réduction dépendance data provider : économies $500K

Grand groupe bancaire européen – Data Orchestration

Auto Financing, Europe – Crédit conso Decisioning Performance: 60x Amélioration de l’efficacité des décisions prises

Banque, Nordics – crédit conso Online Applications: 95% des décisions prises automatiquement

Data Execution: 80%

Gain de temps pour l'agrégation, customisation, transfert de data

*source ; nos clients temoignent

Comment obtenons-nous de tels résultats ?

AI-Powered Decisioning Platform Tout en un, low-code solution pour une prise de décision sur l’ensemble du parcour client

Data

Case Management Gestion rationnelle et sans friction de la revue manuelle.

Un accès simplifié aux données ID, fraude et credit.

Decisioning

Intelligence Moteur d’IA pour comprendre et optimiser vos stratégies et performances

Décisions Intelligentes sur l’ensemble du parcours client.

Exemple d’application à l’acquisition : Fraude / risque

BDD interne

Score(s) internes

Demande

Acceptation

Orchestration et Decision

Données

Data Coverage – France

Identity GDC / Aristotle / LexisNexis / Fourthline / ShareID*

Fraud Data SEON / Mastercard Ekata / Emailage / LexisNexis Threatmetrix / Vesta / NuData Meelo* / Bleckwen*

Bureau Data

Document Verification Jumio / ID-Pal / Yoti / Identance / Hooyu / AplyID / Inovatic* PEP / Sanction Lexis Nexis / Comply Advantage

Mobile Data Sekura / Telesign

Open Banking / Finance DirectID / Algoan / CRIF / Diro Alternative Data Credolab / AdviceRobo / Rollee / RiskSeal

Email Data Trustfull / Seon / Mastercard Ekata / Emailage

Social Validation Trustfull / SEON / Emailage Device Data TU iovation / LexisNexis

Business Data Creditsafe / Cedar Rose / KYCKR / Kompany / D&B

(* Déploiement en cours)

Brice Barouch bbarouch@provenir.com Mob: +33 (0) 624 371 491

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