COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU 31 DÉCEMBRE 2023
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
31/12/2023 202.514,76
31/12/2022
ACTIF
31/12/2023
31/12/2022
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
109.072,48
17.994.077,02
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.495.356.389,06 55.803.737,40 1.439.552.651,66
1.470.947.127,32 178.720.249,68 1.292.226.877,64
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
844.247,51 312.523,08 531.724,43
1.096.614,62
. A vue . A terme
. A vue
462.640,43 633.974,19
. A terme
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
61.007.372,47 341.301,43
58.727.052,09
20.000,01
Créances sur la clientèle
1.927.719.702,79 1.794.735.280,54
1.954.795.128,23 1.791.615.678,50
. Crédits de trésorerie et à la consommation
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
60.666.071,04
58.707.052,08
7.183.355,77 125.801.066,48
7.999.297,08 155.180.152,65
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
113.376.090,89
118.816.715,22
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
454.485,66
1.534.930,01
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
27.360.285,15
13.611.899,52
134.326.020,92
184.603.104,21
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218.073.970,00
218.073.970,00
Créances subordonnées
Capital
221.916.300,00
221.916.300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
1.812.550,49
225.970,75
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
-247.258.760,59
-251.338.646,05
Immobilisations incorporelles
5.555.015,74
2.960.354,66
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
37.324.148,17
36.676.393,46
3.270.639,16
4.079.885,46
Total du Passif
2.000.725.022,33
2.027.360.438,26
Total de l'Actif
2.000.725.022,33
2.027.360.438,26
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
LIBELLE
31/12/2023
31/12/2022
31/12/2023
31/12/2022
ENGAGEMENTS DONNES
1.062.233,89
1.914.009,86
+ Intérêts et produits assimilés
137.526.364,70
136.042.652,92
- Intérêts et charges assimilées
56.819.457,09
56.936.758,88
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
MARGE D'INTERET
80.706.907,61
79.105.894,04
1.062.233,89
1.914.009,86
Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie d'ordre de la clientèle Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
353.335,46 -100.751,00
6.613,93 -5.181,80
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
252.584,46
1.432,13
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
+ Commissions perçues
44.095.591,26
48.148.586,17
ENGAGEMENTS RECUS
156.645.350,40
270.918.106,10
- Commissions servies
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de la clientèle
Marge sur commissions
44.095.591,26
48.148.586,17
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
156.645.350,40
270.918.106,10
Valeurs er suretés reçus en garantie -Hypothèques
42.704.934,28 113.940.416,12
39.575.622,96 231.342.483,14
-Autres valeurs et suretés
Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers Titres vendus à réméré Autres titres à recevoir Autres titres à recevoir
Résultat des opérations de marchéw
+ Divers autres produits bancaires
203.364,97
272.577,01
- Diverses autres charges bancaires
16.376.536,41
10.362.304,63
PRODUIT NET BANCAIRE
108.881.911,89
117.166.184,72
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES En Mad
237.825,72
- Autres charges d'exploitation non bancaire - Charges générales d'exploitation
31/12/2023 182.178.656,39
31/12/2022 184.470.430,03
66.440.677,95
63.079.257,26
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
42.679.059,66
54.086.927,46
137.526.364,70
136.042.652,92
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances
40.147.105,48
50.470.572,41
353.335,46 44.095.591,26 203.364,97
6.613,93
et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
Commissions sur prestations de service
48.148.586,17 272.577,01
-1.080.444,35
-1.464.175,42
Autres produits bancaires
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
73.296.744,50
67.304.245,31
RESULTAT COURANT
3.612.398,53 117.005,63
5.080.530,47 -259.194,01
RESULTAT NON COURANT
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
56.819.457,09
56.936.758,88
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
- Impôts sur les résultats
458.765,00
741.451,00
100.751,00 16.376.536,41
5.181,80
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
3.270.639,16
4.079.885,46
Autres charges bancaires
10.362.304,63
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
PRODUIT NET BANCAIRE Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire
108.881.911,89
117.166.184,72
237.825,72
- -
31/12/2023
31/12/2022
-
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
3.270.639,16
4.079.885,46
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
66.440.677,95
63.079.257,26
Charges de personnel Impôts et taxes Charges externes
32.019.553,44 1.289.256,88 25.971.682,84 3.480.512,73 3.679.672,06
30.672.919,65 957.671,98 25.435.322,87 2.162.431,84 3.850.910,92
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
3.679.672,06
3.850.910,92
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
162.707.077,45
163.204.457,27
332.405,00
1.401.329,09
108.998.043,24 53.376.629,21
111.361.635,06 50.406.932,17
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
332.405,00
1.435.890,04
1.401.329,09
2.899.105,43
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
123.640.416,32
114.198.060,28
190.000,00
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
121.458.903,00
110.433.450,99 864.543,83 2.900.065,46
Récupérations sur créances amorties
768.663,97 1.412.849,35
Autres reprises de provisions
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
3.612.398,53
5.080.530,47
320.640,46 203.634,83
27.684,06 286.878,07
3.729.404,16
4.821.336,46
5.691.387,13
6.433.020,04
Impôts sur les résultats
458.765,00
741.451,00
- Bénéfices distribués
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
3.270.639,16 306.377.538,89 303.106.899,73 3.270.639,16
4.079.885,46 298.696.174,37 294.616.288,91 4.079.885,46
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
+ AUTOFINANCEMENT
5.691.387,13
6.433.020,04
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
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