Communication financière
EXERCICE CLOS LE 31/12/2023
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
31/12/2023
31/12/2022
ACTIF
31/12/2023
31/12/2022
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
86 466
79 876
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
72 186 72 186
21 515 21 515
274 141 274 141
163 325 163 325
. A vue
. A vue
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
16 797
4 989
68 871 68 871
73 895 73 895
. Crédits de trésorerie et à la consommation
16 797
4 989
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
10 312
145 022
349 009
332 515
10 312
145 022
6.Provisions pour risques et charges
6 772
663
6.Autres actifs
200 190
106 348
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
75 471
75 471
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
89 353
78 493
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
27 317
26 206
177 973
173 552
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
133 400
139 421
Total Actif
832 119
748 636
Total Passif
832 119
748 636
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH 31/12/2022
31/12/2023
31/12/2022
31/12/2023
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
875 264,95
856 492,98
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
799 196
104 123
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
159,69
104,10
MARGE D'INTERET
604
-19
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
639,49
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
768 307,71 106 158,07
752 667,45 103 721,43
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
815 389 345 833
798 465 358 168
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
401 715,63
401 322,25
Marge sur commissions
469 556
440 297
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
195,59
123,37
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
2 291 1 386
938
14 205
401 520,03
401 198,88
3 677
15 142
III.PRODUIT NET BANCAIRE
473 549,32
455 170,73
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
287
249
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
57 274,63 -294,58 285 859,03 132 352,06 6 988,87 117 767,74 7 773,47 20 976,89
54 423,60 5 719,46 264 222,59 129 479,35 6 583,01 104 772,07 4 418,78 18 969,38
PRODUIT NET BANCAIRE
473 549
455 171
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
-5 617 54 424
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
57 275
-295
102
16.( -) Charges générales d'exploitation
285 859
264 223
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
245 260
239 652
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
134
270
31/12/2023
31/12/2022
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
245 126 -18 266 93 460
239 382 -10 706 89 255
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
605
1 124
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
133 400
139 421
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
605
1 124
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
471
854
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
31/12/2023 31/12/2022
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
133 400
139 421
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
20 977
18 969
471
854
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées 24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions 26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières
VII.RESULTAT COURANT
245 126
239 382
5 976
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
13 510 31 777
2 013 12 719
226 860
228 676
19
196
28.Impôts sur les résultats
93 460
89 255
5 617
30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
133 400
139 421
160 334
163 812
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
946 521 813 121 133 400
913 783 774 362 139 421
31.(-) Bénéfices distribués
135 000
142 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
25 334
21 812
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
31/12/2023
31/12/2022
31/12/2022
31/12/2022
103 000
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
875 265
856 493
19
196
18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 19.(-) Acquisition d'immobilisations financières 20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
70 785
56 436
-32 948
-26 906
-401 716 -25 506 -264 901 -93 460
-401 322 -18 439 -245 449 -89 255
7.(-) Impôts sur les résultats
-32 929
76 290
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
160 468
158 465
5 024
4 369
10.(+) Titres de transaction et de placement
134 711 -93 842
-71 172
11.(+) Autres actifs
3 151
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-135 000
-142 000
11 808
270
-135 000
-142 000
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
16 495
980
66 735 221 686 288 421
30 352 191 334 221 686
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
74 196
-62 403
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
234 664
96 062
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