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JEUDI 25 JANVIER 2024 / FINANCES NEWS HEBDO
BOURSE & FINANCES
Révolution IA dans le secteur bancaire
Opportunités, défis et perspectives africaines Pour les banques, l’IA générative apporte des nouveaux outils de formation pour l’up-skilling et le re-skilling des cadres et aussi des clients. On estime à 74% les cadres bancaires qui pensent que le secteur sera complètement transformé par les technologies intelligentes. Toutefois, le développement de l’IA en Afrique, tous secteurs confondus, soulève de nombreux défis. Entretien avec Amal El Fallah Seghrouchni, présidente exécutive du Centre international dintelligence artificielle du Maroc, Ai Movement, et membre de la Commission mondiale de l’éthique des sciences et des technologies de l’Unesco (Comest).
Propos recueillis par Y. Seddik
formation, et le back-office, pour l’accomplissement des tâches en arrière-plan. En front-office, l’IA est utilisée pour améliorer l’interaction avec les clients de la banque et la gestion de la relation client (CRM). Cela consiste à personnaliser les interactions avec les clients en analysant leurs comportements passés, leurs préférences et besoins afin de leur offrir des produits et des services plus adap- tés à leurs besoins. On parle de services customisés sur la base d’une vision 360° du client. Les techniques d’IA mobilisées sont les chatbots pour une assistance virtuelle en temps réel aux clients, pour répondre à leurs questions, gérer les demandes de routine et fournir des informations sur les comptes. L’IA est également utilisée pour évaluer la solvabilité des emprunteurs en analysant
diverses données, incluant les historiques de paiement, les comportements financiers et les tendances économiques. Les systèmes de reconnais- sance biométrique telles que la reconnaissance faciale, d'em- preintes digitales et vocale, sont utilisées pour renforcer l'authentification des utilisa- teurs et sécuriser l’accès aux comptes bancaires. On peut citer deux exemples. *HSBC propose le chatbot Amy, qui comprend l'anglais, le chinois traditionnel et sim- plifié, et aide les clients à obtenir des réponses instan- tanées aux questions les plus courantes sur les produits et services de la banque *CITI SG permet aux clients d’obtenir des réponses aux questions concernant le solde du compte, les transactions, les récompenses et les infor- mations sur les paiements pour les cartes de crédit,
les comptes chèques et les comptes d'épargne. En middle6office, l’IA est uti- lisée pour l’automatisation et l’optimisation des processus internes au système d’infor- mation. Elle permet de réduire les erreurs humaines, d’accé- lérer les délais de traitement et d’améliorer l'efficacité opé- rationnelle. De nombreuses techniques d’IA sont mises à contribution. • L’analyse prédictive permet d’optimiser la gestion des por- tefeuilles et des portefeuilles d'investissement, de fournir des recommandations aux gestionnaires de fonds; • L’analyse de grandes masses de données est utilisée pour identifier et anticiper les ten- dances du marché et pour évaluer les risques de crédit; • L’analyse des comporte- ments permet de détecter les fraudes et d’améliorer la gestion des risques pour les
Finances News Hebdo : Tout d’abord, quels sont les exemples les plus marquants de l'applica- tion de l'intelligence arti- ficielle dans le secteur bancaire, et comment ont-ils amélioré l'effi- cacité opérationnelle et l'expérience client ? Pr. Amal El Fallah Seghrouchni : L’intelligence artificielle est largement utilisée dans le domaine bancaire. Il est possible de distinguer trois grandes catégories d’utili- sation : le front-office, pour l’interface avec les clients, le middle-office, pour une meil- leure gestion du système d’in-
La banque doit se doter d’une stratégie de résilience face aux usages maléfiques de l’IA pour détecter ces vulnérabilités.
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