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TRIBUNE LIBRE
FINANCES NEWS HEBDO
LUNDI 30 NOVEMBRE 2020
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Paiement mobile et inclusion financière au Maroc La stratégie d’inclusion financière du Maroc contribue à faire passer une grande partie de l’économie informelle
du pays à l’économie formelle, explique Azzedine El Mountassir Billah, ex-DG de l’Agence nationale de réglementation des télécommunications.
D epuis 30 ans, le Maroc a utilisé l'inclusion finan- cière, parmi d’autres leviers, pour favoriser le développement écono- mique et social des femmes, des jeunes, des familles à faibles reve- nus, de la population rurale et des micro-entreprises. Cela a commencé au milieu des années 90 avec le lancement de programmes de microcrédit, don- nant aux personnes sans compte bancaire un accès au crédit. Cela s'est avéré être un grand suc- cès avec 13 acteurs offrant actuelle- ment des services de microfinance à environ un million de clients actifs, avec des encours de crédit d'envi- ron 600 millions d'euros sur des centaines de milliers de nouveaux prêts chaque année. Une stratégie nationale pour l'inclu- sion financière a été lancée en 2019, visant à améliorer encore l'accès aux services financiers et à faire passer le taux de pénétration des comptes financiers de 34% à 47% de la population adulte d'ici cinq ans. Cette stratégie compte capitaliser sur le succès des services de micro- finance et les développer davantage et accélérer le développement des services financiers mobiles, en par- ticulier les services de paiement mobile. La conception de l'écosystème de paiement mobile a été lancée en 2016 dans le but d'augmenter l'inclusion financière ainsi que de diminuer la circulation des liquidi- tés, en s'appuyant sur des réseaux de services alternatifs adaptés à la population non bancarisée. En s'appuyant sur les téléphones mobiles, qui ont une très forte péné-
tration au Maroc, les services finan- ciers mobiles sont accessibles à la population non bancarisée et ont le potentiel d'accélérer l'inclusion financière. De plus, le paiement par téléphone mobile permet de réduire la circulation des espèces en déma- térialisant les dépôts et la collecte d'argent. L'écosystème marocain du paie- ment mobile compte désormais plus de 20 acteurs du marché (établisse- ments de paiement) qui ont mis en place des solutions de paiement permettant des encaissements et des retraits, des paiements en point de vente, des transferts d'argent et des paiements de factures. Ces solutions techniques sont interopé- rables et permettent un traitement en temps réel, avec un switch per- mettant des transactions entre les plateformes des différents acteurs. Parallèlement, les autorités maro- caines ont mis en œuvre une série de mesures pour promouvoir l'utili- sation du paiement mobile. Il s'agit notamment de procédures d'ouver- ture numérique pour les comptes plafonnés à 500 € pour améliorer et faciliter l'accès des utilisateurs, et les prestations sociales du gou- vernement, fournies à l'aide du sys- tème de paiement mobile. Des subventions à environ 1,2 mil- lion de ménages qui encouragent la scolarisation des enfants des zones défavorisées, par exemple, devraient être progressivement accordées sur des comptes finan- ciers mobiles. Des exemptions pour les transac- tions de paiement mobile sur une période de cinq ans pour les petits magasins ont également été intro- duites. Les entreprises de distribution de
biens de consommation en évo- lution rapide ont également été invitées à accepter les paiements mobiles des magasins de détail; tandis que les établissements de paiement ont également été sollici- tés pour développer leur réseau de points d'accès, avec l'ambition de livrer 35 000 points de service d'ici cinq ans. Une campagne marketing va éga- lement être lancée début 2021 pour promouvoir l'utilisation des ser- vices de paiement mobile par le Groupement d'intérêt économique regroupant tous les acteurs de l'écosystème de paiement mobile. Il y a actuellement 1,5 million de clients des services de paiement mobile, c'est-à-dire des personnes qui ont ouvert un compte de paie- ment mobile. D'ici cinq ans, le nombre de comptes financiers mobiles actifs devrait atteindre 5 millions, les dépôts sur ces comptes devraient atteindre 6 milliards d'euros et les flux finan- ciers devraient être d'environ 40 milliards d'euros. Parmi les services actuellement pro- posés, il y a le paiement de factures de services publics qui s'ajoute au transfert d'argent et aux transac- tions au point de vente, tous livrés via les téléphones portables des clients. Ces services sont accessibles via toutes sortes de téléphonesmobiles,
même les téléphones basiques et fonctionnels et ne se limitent pas aux smartphones. Au cours des mois et des années à venir, des services financiers sup- plémentaires devraient être offerts par le biais des téléphones mobiles par les établissements de paiement. En conclusion, le déploiement des services financiers mobiles avec une utilisation intensive des canaux numériques devrait représenter une grande partie de l'augmentation de l'inclusion financière et de la réduc- tion de l'utilisation des liquidités au Maroc, et contribuera à ouvrir la voie à un changement d'inclusion sociale à part entière d’une grande partie de l'économie informelle à l'économie formelle. ◆ D'ici cinq ans, le nombre de comptes financiers mobiles actifs devrait atteindre 5 millions.
Traduit de l’anglais par Wassim Azizi (Source : Revue du Parlement européen)
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