Fintech Business Weekly
Jason Mikula, consultor de la industria fintech, publica el boletín Fintech Business Weekly, que ofrece un análisis en profundidad de tendencias e historias en banca, fintech y regtech. Jason, ex vicepresidente de Goldman Sachs, tiene experiencia en banca digital, consultoría y productos fintech.
El panorama de préstamos de BNPL y punto de venta (POS) está evolucionando rápidamente, en términos de diseños de productos, empresas que operan en el espacio y entorno regulatorio. Australia y el Reino Unido ya han visto un aumento del interés regulatorio en la categoría de productos, particularmente en lo que se refiere a la cuestión de la asequibilidad / evaluación de la capacidad de un usuario para pagar la deuda. Si bien la regulación estadounidense a menudo va a la zaga de otros países debido a su naturaleza fragmentada, espero un mayor escrutinio por parte de los reguladores estatales y federales de los EE. UU., particularmente en lo que se refiere a los controles de asequibilidad y las divulgaciones al consumidor de los productos BNPL. El beneficio principal para los comerciantes, actualmente se posiciona como tasas de conversión más altas y valores promedio de pedidos más altos; el costo para los comerciantes es una tasa de descuento comercial significativamente más alta en comparación con las tarjetas de crédito o débito que los consumidores usarían de otra manera. Para los usuarios de BNPL, el beneficio es distribuir los pagos sin costo adicional (es decir, sin tarifas / financiamiento con 0% de interés). Esto hace que las compras más grandes se sientan menos dolorosas, aumentando así las tasas de conversión de los comerciantes. En este punto, no está claro cómo los reguladores interactuarán con los proveedores / productos de BNPL en evolución. Los reguladores podrían examinar a los proveedores a través de los marcos existentes, como UDAAP, FDCPA, TILA, etc., o embarcarse en la elaboración de reglas específicamente dirigidas al sector.
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