Communication financière
EXERCICE CLOS LE 31/12/2022
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
31/12/2022
31/12/2021
ACTIF
31/12/2022
31/12/2021
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
79 876
80 036
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
21 515 21 515
119 198 119 198
163 325 163 325
230 496 230 496
. A vue
. A vue
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
4 989
4 720
73 895 73 895
78 264 78 264
. Crédits de trésorerie et à la consommation
4 989
4 720
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
145 022
73 850
332 515
331 535
145 022
73 850
6.Provisions pour risques et charges
663
393
6.Autres actifs
106 348
109 499
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
75 471
178 471
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
78 493
70 934
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
26 206
25 828
173 552
172 774
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
139 421
142 778
Total Actif
748 636
847 379
Total Passif
748 636
847 379
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH 31/12/2021
31/12/2022
31/12/2021
31/12/2022
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
856 493
847 424
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
104 123
60 22
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
104
60
MARGE D'INTERET
-19
38
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
752 667 103 721
767 172 80 193
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
798 465 358 168
785 109 372 085
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
401 322
411 304
Marge sur commissions
440 297
413 024
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
123
22
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
938
1 552 21 685
14 205
401 199
411 282
15 142
23 237
III.PRODUIT NET BANCAIRE
455 171
436 121
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
249
178
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
54 424 5 719 264 223
46 672
233
PRODUIT NET BANCAIRE
455 171
436 121
245 222
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
-5 617 54 424
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
129 479
119 185 6 541 97 343 4 831 17 322
46 672
102
233
6 583
16.( -) Charges générales d'exploitation
264 223
245 222
104 772 4 419 18 969
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
239 652
237 338
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
270
-64
31/12/2022
31/12/2021
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
239 382 -10 706 89 255
237 401 -6 080 88 544
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
1 124
393
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
139 421
142 778
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
1 124
393
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
854
456
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
31/12/2022 31/12/2021
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
139 421
142 778
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
18 969
17 322
854
456
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées 24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions 26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières
VII.RESULTAT COURANT
239 382
237 401
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
2 013 12 719
2 062 8 142
228 676
231 322
196
48
28.Impôts sur les résultats
89 255
88 544
5 617
30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
139 421
142 778
163 812
160 052
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
913 783 774 362 139 421
896 615 753 837 142 778
31.(-) Bénéfices distribués
142 000
120 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
21 812
40 052
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
31/12/2022
31/12/2021
31/12/2022
31/12/2021
103 000
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
856 493
847 424
196
72
18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
-32 500 -14 635
19.(-) Acquisition d'immobilisations financières
56 436
48 734
-26 906
20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
-401 322 -18 439 -245 449 -89 255
-411 304
-8 375
-227 948 -88 544
7.(-) Impôts sur les résultats
76 290
-47 063
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
158 465
159 989
4 369
4 222 -9 803 17 945
10.(+) Titres de transaction et de placement
-71 172
11.(+) Autres actifs
3 151
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-142 000
-120 000
270
2 674
-142 000
-120 000
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
980
67 039
30 352 191 334 221 686
75 004 116 331 191 334
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
-62 403
82 078
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
96 062
242 067
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