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Bienvenido a casa:
Los beneficios del acceso unificado a la toma de decisiones impulsada por IA + los datos que la alimentan
Los beneficios del acceso unificado a la toma de decisiones impulsada por IA + los datos que la alimentan
¿Qué pasaría si tu tecnología de toma de decisiones tuviera los mismos beneficios que un sistema de hogar inteligente? Piénsalo:
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Controles integrados para gestionar el riesgo, la seguridad y la identidad Integraciones de datos preconfiguradas que te ponen en marcha rápida y fácilmente Herramientas de análisis potentes para acceder a los datos, analizarlos y actuar Flexibilidad para expandirse a medida que evolucionan tus necesidades Automatización para mejorar la eficiencia y potenciar mejores experiencias del usuario Optimización automática para obtener mayor precisión a medida que se usa más Controles fáciles de usar y sin códigos Una interfaz única de usuario para gestionar todas tus soluciones tecnológicas
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Entonces, ¿por qué no deberías esperar los mismos beneficios de tu solución de toma de decisiones de riesgo?
Deberías, pero los usuarios a menudo no lo hacen.
La razón es simple: las ofertas anteriores de análisis de riesgos simplemente no fueron creadas de esa manera. Entonces, como usuario, has tenido que buscar múltiples productos cuando lo que deseas son soluciones de clase mundial para la toma de decisiones impulsada por inteligencia artificial (IA) y datos. Has confiado en los proveedores para realizar cambios. Has confiado en diversas interfaces de usuario (IU) para mantener el control. Has esperado meses para que las soluciones entren en funcionamiento y... has debido reemplazar la tecnología unos años más tarde cuando no podía expandirse y crecer con tu negocio.
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¿Qué significa esto para tu estrategia de riesgo de crédito?
Como una startup , es posible que tengas las últimas soluciones basadas en la nube para cada componente del proceso de toma de decisiones crediticias, pero todas provienen de diferentes proveedores. Por lo tanto, optimizar el rendimiento en todas tus soluciones es un proceso laborioso (y que requiere mucho tiempo). Como una fintech más establecida, es posible que tengas la solución MVP con la que saliste al mercado, que no puede proporcionar la precisión (o la potencia) para la toma de decisiones que necesitas para continuar tu camino de crecimiento. Como una empresa de servicio completo más antigua y, por lo general, más grande, a menudo tienes una gran cantidad de datos, pero están bloqueados en varios sistemas heredados que no se comunican entre sí y, una vez que hayas logrado que se aprueben los cambios dependerás del equipo de TI o de un proveedor para actualizar tus sistemas.
En última instancia, independientemente de la etapa en la que se encuentre tu negocio, el resultado final es el mismo: una visión inconexa e incompleta del ciclo de vida del riesgo crediticio, información limitada sobre el rendimiento de tus decisiones y decisiones de riesgo no optimizadas que limitan el crecimiento.
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Las luces están encendidas, pero no hay nadie en casa: los beneficios del hogar inteligente que abrirán la puerta a nuevos clientes de servicios financieros
Ya sea que seas una startup con una sola línea de productos o un unicornio que ofrece una variedad de soluciones financieras, debes crear un "hogar" financiero para tus clientes, lo que implica brindar una excelente experiencia al cliente de principio a fin. Al mismo tiempo, también debes satisfacer las necesidades exigentes de la organización para la que trabajas. Estas son las cinco características clave de una plataforma de toma de decisiones de riesgo que te permitirá hacer ambas cosas:
Control sin códigos
Acceso a datos
Optimización sencilla
optimizado
Gestión completa del ciclo de vida del cliente
Escalabilidad y capacidad de expansión
1. Gestión sin códigos: para integrar sistemas, cambiar procesos y lanzar nuevos productos ¿Te acuerdas cuando acceder a Internet desde una nueva habitación en tu hogar significaba contratar a un profesional para volver a cablear tu casa o pasar un cable de un extremo a otro de la casa? Tus sistemas codificados o las soluciones inflexibles de los proveedores te obligan a hacer lo mismo con tu tecnología. O esperas a llegar a la parte superior
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de la lista de prioridades del proveedor o implementas una solución con riesgo de tropezar que te ayudará hasta que algo la haga fallar. Pero, ¿y si tu tecnología fuera más parecida a una casa inteligente? ¿Qué podrías lograr con una interfaz de usuario sin códigos para conectarte a una nueva fuente de datos, realizar cambios en el flujo de trabajo y lanzar un nuevo producto? Sin depender de la tecnología informática o de un proveedor para ejecutarlo. Una única solución que tiene integraciones de datos prefabricados y una interfaz visual con la funcionalidad de arrastrar y soltar para realizar cambios fácilmente en tu configuración y ayudarte a mantenerte a la vanguardia en un mercado cada vez más competitivo. Ahorra tiempo y es rentable: reduce tu tiempo de comercialización y mejora tu capacidad para responder a las necesidades cambiantes de los consumidores. 2. Los datos correctos: fácil acceso a datos a pedido y en tiempo real Todos sabemos que los datos y el análisis son la clave para tomar decisiones comerciales más inteligentes, pero si no puedes acceder a los datos adecuados, tu empresa no podrá tomar las decisiones correctas. Lo mismo aplica para el riesgo de crédito; las decisiones más precisas provienen de una combinación de datos tradicionales y alternativos. Sin embargo, esto puede dejarte con múltiples fuentes de datos, integraciones y contratos para administrar. Sin un acceso unificado a los datos que alimente un motor de toma de decisiones, los equipos de crédito operan con conocimientos limitados. Los hogares inteligentes ofrecen un acceso centralizado, conectando decenas de servicios y funciones a través de una sola interfaz de usuario. Controlarlo todo es tan fácil como presionar un botón, y personalizarlo según tus necesidades es igual de simple. ¿Quieres que tus cortinas bajen automáticamente cuando se pone el sol? ¿Quieres que tus luces se enciendan cuando bajen las cortinas? Con una interfaz conectada, puedes activar los pasos correctos en el momento adecuado para satisfacer tus necesidades.
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Entonces, en lugar de administrar funciones separadas manualmente, todo funciona sin problemas por sí solo con un solo botón. Para tomar decisiones de riesgo crediticio precisas, tu equipo necesita un proceso similar, eficiente y conectado. Un único punto de acceso centralizado alimenta tu motor de toma de decisiones con los datos correctos en el momento exacto para tomar decisiones más inteligentes. No es necesario clasificar cientos de fuentes de datos y otros tantos contratos: una plataforma y un contrato potencian los datos seleccionados y las decisiones a lo largo de todo el ciclo de vida del crédito. Con datos a pedido en tiempo real, puedes decir "sí" más veces a los clientes correctos, más rápido que nunca.
“Solo el 27 % de las instituciones financieras califican el acceso a los datos como sólido”. Informe de investigación de banca digital, enero de 2021
3. Control centralizado: toma de decisiones basada en datos e impulsada por inteligencia artificial a lo largo del ciclo de vida del cliente Para impulsar la innovación continua a lo largo del ciclo de vida del cliente, debes poder lanzar, aprender e iterar con facilidad, pero las soluciones separadas para datos y toma de decisiones impulsadas por inteligencia artificial ralentizan la innovación. ¿Qué puede enseñarnos un hogar inteligente sobre una mejor toma de decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente? Los hogares inteligentes reúnen datos y estructuras de toma de decisiones para administrar la identidad y producir mejores experiencias en la toma de decisiones. Por ejemplo, si alguien intenta ingresar a tu hogar, el sistema de seguridad puede verificar la identidad de quién está
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en la puerta para asegurarse de que solo tenga acceso si corresponde. Ya sea mediante reconocimiento facial, códigos PIN o incluso huellas dactilares, las puertas solo se desbloquean para las personas indicadas y la entrada para esas personas es rápida y fácil. Los hogares inteligentes también pueden ir un paso más allá: pueden usar la identidad para personalizar las experiencias de los usuarios, desde a qué temperatura configurar el termostato hasta qué luces y otras aplicaciones encender. Los hogares inteligentes conectan todos los sistemas para brindar una experiencia personalizada e integrada desde la entrada hasta la salida. También pueden aprender e iterar el rendimiento en función de los nuevos datos y el comportamiento del usuario, lo que garantiza que la experiencia y los procesos de toma de decisiones detrás de ellos se mantengan en un rendimiento óptimo. De la misma manera, los consumidores esperan que sus experiencias sean integradas, dándoles acceso a productos de servicios financieros personalizados y al mismo tiempo protegiéndolos del fraude financiero. Para respaldar esta necesidad del consumidor y la estrategia comercial, las organizaciones de servicios financieros deben combinar los datos y la toma de decisiones en una solución cohesiva que pueda proporcionar la tecnología para acceder, analizar y actuar sobre los datos en los procesos de toma de decisiones sobre fraude, identidad y crédito. Y, como una experiencia en un hogar inteligente, debe reunir esta información para volverse más inteligente cuanto más se use. 4. Optimización: la toma de decisiones se vuelve más precisa cada vez que se usa ¿Sabes cuál es el rendimiento de tus modelos de riesgo actuales? ¿O si hay una desviación de los modelos y no están funcionando? ¿Cuánto tiempo te llevaría responder a los cambios de rendimiento una vez detectados? Los hogares sin sistemas inteligentes han confiado en humanos y sistemas individuales para detectar problemas de rendimiento o descubrir oportunidades para ser más eficientes.
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Piensa en cómo funciona tu hogar no inteligente. La calefacción o el aire acondicionado están configurados para encenderse y apagarse a una hora determinada. No consideran si hay alguien en casa, simplemente funcionan según lo programado. Al igual que un hogar no inteligente, la toma de decisiones tradicional se ha basado en la intervención humana para detectar cambios en el rendimiento de los modelos e identificar opciones para mejorar la eficiencia, lo que significa que las mejoras se producen ad hoc, si es que se producen. Para operar con la máxima eficiencia y ejecutar los modelos más precisos posibles, tu solución de datos y toma de decisiones impulsada por IA debe funcionar como un hogar inteligente. Se puede usar una interfaz de usuario centralizada que se conecta a todos tus datos necesarios para impulsar un ciclo de retroalimentación continuo, donde se usan datos históricos y en tiempo real para optimizar automáticamente el rendimiento de manera continua. El rendimiento y la precisión del modelo se pueden monitorear y ajustar en tiempo real con procesos supervisados por humanos, que no dependen de ellos. 5. Crece y logra expandirte con confianza: Tecnología que escala y crece con tu negocio Cuando lanzas tu negocio por primera vez, es posible que necesites un poder de decisión mínimo y algunas integraciones de datos, pero eso no te respaldará en una trayectoria de crecimiento agresiva. Necesitas una solución para la toma de decisiones que pueda satisfacer tus necesidades ahora y en el futuro. Una solución al estilo de un hogar inteligente, donde puedes comenzar con lo básico, como conectar algunos dispositivos a la interfaz de usuario central, y agregar más integraciones y potencia a medida que tus necesidades crecen y se expanden. A tu solución al estilo de un hogar inteligente no le importa si te conviertes en un edificio o torre de pisos, te expandes y te vuelves una mansión o simplemente mantienes una casa unifamiliar, y tampoco debería importarle a tu tecnología. ¿Por qué?
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Porque tu solución en materia de toma de decisiones debe facilitar y potenciar el crecimiento, no inhibirlo. Si bien esto puede parecer obvio, no toda la tecnología está diseñada para simplificar tu proceso de crecimiento. Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan las empresas de servicios financieros es contar con tecnología que pueda respaldar su negocio a medida que evoluciona y crece. Por ejemplo, a menudo a las personas les resulta un desafío respaldar la toma de decisiones a medida que crece su volumen de aplicaciones y se expanden sus ofertas. A veces, el impacto puede deberse a retrasos mientras se espera que los proveedores o equipos internos realicen cambios, y a menudo esto implica adquirir o crear nuevas soluciones para llenar los vacíos tecnológicos o reemplazar por completo las soluciones existentes. Cualquiera sea el camino a seguir, el impacto es el mismo... retraso en el crecimiento, agilidad limitada y frustración del usuario. Para adelantarse a los futuros desafíos tecnológicos, busca opciones que te permitan:
Crecer
Expandirte
Cambiar de dirección
Con una solución al estilo “hogar inteligente”, puedes estar seguro de que el sistema está funcionando para protegerte, optimizar las experiencias de los consumidores y que está preparado para impulsar tu crecimiento.
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La tecnología que necesitas para construir la casa, los datos que necesitas para optimizarla: Un ecosistema de toma de decisiones de riesgo
Para competir con éxito en nuestro mundo de gratificación instantánea y donde lo digital está en primer lugar, necesitas un ecosistema de decisiones de riesgo + datos que funcione como el hogar inteligente definitivo para servir de manera inteligente a los clientes. Una solución que no solo conecte cada pieza de software que tengas en materia de toma de decisiones de crédito y de IA (inteligencia artificial) / ML (aprendizaje automático), sino que también te permita acceder a cualquier fuente de datos externa e interna en tiempo real para optimizar automáticamente las decisiones, junto con el impacto de esas decisiones, en todo el ciclo de vida del cliente. Tecnologías de riesgo que funcionan juntas a la perfección Una verdadera plataforma unificada de toma de decisiones en materia de riesgos es una solución única e integral basada en la nube –no una selección de productos de proveedores vinculados entre sí–, que unifica todas tus decisiones sobre riesgos, datos e IA a través de una interfaz de usuario (IU) centralizada. Es una solución unificada que funciona en conjunto y de manera integrada –no a través de una diversidad de interfaces de programación de aplicaciones (API) y codificaciones–, y te permite acortar el ciclo de vida de desarrollo y llevar los productos al mercado de manera más rápida.
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Acorta el ciclo de vida de desarrollo de tu producto. Dedica más tiempo a la innovación.
Crecimiento perdido oportunidades de innovación
Con tecnología heredada / codificada
Retrasos a largo plazo
Los procesos de codificación requieren extensos tiempos de compilación
Decisiones lentas y/o complejidad limitada
Análisis e innovación lentos
IDEA DE PRODUCTO
LANZAMIENTO
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Oportunidades de rápido crecimiento e innovación
Integración simple a través de una única API
Creación visual sin código
Aprobaciones automatizadas usando aprendizaje automático (ML) + análisis predictivo
Análisis de datos en tiempo real, cambios instantáneos
LANZAMIENTO
IDEA DE PRODUCTO
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Impulsa el crecimiento con estos beneficios inteligentes
Los beneficios de una plataforma de toma de decisiones sobre riesgos con IA unificada son significativos. Con una solución integrada que respalde tus decisiones de riesgo, puedes: Obtener los datos correctos, cuando los necesites: Integra rápidamente datos de cualquier fuente (interna, externa, tradicional o alternativa) a través de un contrato único y una plataforma API única que obtiene los datos correctos exactamente cuando los necesitas. Con acceso simplificado a información y datos a pedido que alimentan directamente tu motor de toma de decisiones, obtén todos los beneficios de los datos, sin los dolores de cabeza de la integración. Lanzar nuevos productos según tu calendario: realiza cambios en los procesos y lanza nuevos productos según tu calendario, en lugar del de otra persona, eliminando así la dependencia del proveedor y del equipo de desarrollo de TI. Una solución unificada de datos, inteligencia artificial y para la toma de decisiones de riesgo proporciona una interfaz de usuario única e integrada que te permite delinear tus flujos de trabajo, integraciones y procesos de análisis de riesgos de forma más sencilla para que puedas realizar cambios, probar nuevas estrategias y llevar productos al mercado de manera más rápida. Obtener vistas en tiempo real de tu proceso de toma de decisiones, rendimiento y datos de terceros para descubrir información empresarial ejecutable: extrae todos tus datos de toma de decisiones, rendimiento y datos de terceros a través de una interfaz de usuario única y centralizada para obtener vistas instantáneas del rendimiento de tu negocio.
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Eliminar los desafíos de la IA: capacita a tu equipo con herramientas de análisis avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) para no solo aprobar o rechazar préstamos, sino también mejorar la velocidad y la precisión del proceso de toma de decisiones. Utiliza modelos de IA/ML creados específicamente para impulsar la toma de decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente. Inicia la toma de decisiones impulsada por IA a una velocidad récord con la IA integrada de forma nativa en tu solución de toma de decisiones, eliminando los desafíos de implementación que la ralentizan. Elegir tu propio idioma: la plataforma correcta también es independiente del modelo, lo que significa que los modelos se pueden cargar en cualquier idioma, eliminando así la necesidad de volver a codificar para que puedas implementar cambios rápidamente cuando sea necesario. Optimizar de manera automática la toma de decisiones: libera el valor de los datos de toma de decisiones con un ciclo de retroalimentación que impulsa la optimización continua. Con los datos, la IA y la toma de decisiones administrados por medio de una interfaz de usuario única, tus datos de toma de decisiones pueden incorporarse a los modelos de IA para admitir el aprendizaje y la optimización de manera continua, lo que da como resultado un rendimiento más preciso. Tomar decisiones imparciales: para mantener la conformidad y la confianza del consumidor, necesitas IA que sea transparente y versátil. Elige tecnología que pueda mostrar fácilmente por qué se tomó cada decisión para ayudar a controlar el sesgo.
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Impulsar y respaldar el crecimiento: elige una solución que crezca y escale con tu negocio de acuerdo con tus términos. Ya sea agregando nuevas líneas de productos, aprobando más clientes en tiempo real o agregando más funcionalidad a medida que tus procesos de toma de decisiones se vuelven más sofisticados; tu tecnología debe potenciar, no limitar, el crecimiento. Simplificar el panorama general: una solución unificada en materia de toma de decisiones y datos facilita el análisis del rendimiento de la toma de decisiones e identifica oportunidades para la innovación al reunir de manera integral todo lo que necesitas para lanzar, aprender e iterar en tu cartera de productos. Una interfaz de usuario única te ofrece perspectivas más rápidas, menos demoras y mayor agilidad para la innovación. Generar experiencias de cliente de clase mundial: para poder realmente prosperar en una industria cada vez más competitiva, debes brindarles a los consumidores experiencias de cliente de clase mundial. Una plataforma unificada de toma de decisiones basada en datos e inteligencia artificial te permite tomar decisiones más inteligentes, más rápido. Utiliza las capacidades potentes de automatización e integración de datos de tu tecnología para crear experiencias de usuario optimizadas e impulsar la toma de decisiones en tiempo real.
“ Con la mejor tecnología en su clase para empresas financieras globales, Provenir será uno de nuestros socios estratégicos y nos ayudará a poner en funcionamiento modelos de riesgo y brindar soluciones de mercado en tiempo real”. Tito Gutiérrez, Country Manager at Flexiplan 13
Elimina el estrés de la toma de decisiones de riesgo con la plataforma de toma de decisiones impulsada por IA de Provenir
La plataforma de toma de decisiones de riesgo impulsada por IA de Provenir es la primera solución unificada de toma de decisiones, IA y datos de la industria creada específicamente para los servicios financieros. Al proporcionar una vista integral en tiempo real del rendimiento de la toma de decisiones, datos históricos y de terceros, así como IA automatizada y optimizada automáticamente, Provenir te permite contar con el proceso de toma de decisiones inteligentes que necesitas para hacer crecer tu negocio. Al combinar tres capacidades clave con una sola experiencia de usuario sin código, la plataforma de toma de decisiones de riesgo impulsada por IA de Provenir ofrece una solución integral y fácil de usar que puede escalar y expandirse según tus términos. Las decisiones más inteligentes están impulsadas por una sola API que te brinda los datos adecuados en el momento correcto. Integra datos (incluidos datos de crédito, identidad, fraude, banca abierta y datos alternativos) en cuestión de minutos, en lugar de meses. Los datos a pedido alimentan directamente tus procesos de toma de decisiones para obtener información competitiva a lo largo del ciclo de vida del cliente. De manera integral, la solución unificada también acorta los tiempos de lanzamiento de los productos de meses a tan solo semanas. Impulsa cada paso en el ciclo de vida del desarrollo, lo que te permite recopilar más datos, generar perspectivas más rápidas y aprender más ágilmente, todo dentro de una plataforma de software unificada, para que puedas dedicar más tiempo a iterar e innovar.
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Toma el caso de Klarna, por ejemplo, un proveedor de tipo Compra ahora, paga después (BNPL), que tuvo un crecimiento masivo en 2020, agregando 1 millón de nuevos clientes por mes solo en los EE. UU. Con Provenir, pudo implementar decisiones instantáneas globalmente, en el momento y lugar que los clientes lo desean, y realizar cambios de configuración en tiempo real para reaccionar a las necesidades del mercado.
“ Provenir nos ha entregado una solución que aumenta nuestra agilidad y capacidad de respuesta a los clientes. La implementación del software de Provenir contribuirá a los objetivos globales de mercado de Klarna”. Klarna
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Plataforma de toma de decisiones de riesgo impulsada por IA de Provenir: tres capacidades, una solución integrada
Simplifica tu cadena de suministro de datos: tu ecosistema de datos fintech integral Necesitas los datos adecuados en el momento correcto para tomar decisiones, armar estrategias y escoger opciones comerciales más inteligentes. Datos a pedido que impulsan decisiones en tiempo real en cualquier punto del ciclo de vida del cliente. Mejora la precisión de la toma de decisiones con datos seleccionados que se integran a la perfección con tu motor de toma de decisiones. Provenir Data permite que tu negocio mantenga el control de los datos, todo desde una plataforma de datos globales centralizada y de fácil acceso. Analiza datos con la IA de Provenir: maximiza el rendimiento de la toma de decisiones con IA simplificada Elimina las barreras que te impiden alcanzar el éxito con la IA utilizando una solución de IA especialmente diseñada. Provenir simplifica la creación, implementación y gestión de modelos de IA a lo largo del ciclo de vida del cliente y utiliza tus datos de toma de decisiones para potenciar la optimización automática continua de los modelos para así lograr una toma de decisiones más precisa. Datos de acción con Provenir Decisioning: toma decisiones más inteligentes, más rápido Flujos de trabajo automatizados de toma de decisiones de riesgo que ofrecen decisiones en tiempo real en los flujos de trabajo de identidad, crédito y fraude. Los procesos de toma de decisiones instantáneos te permiten aumentar los ingresos y crear experiencias de cliente de nivel superior sin comprometer el riesgo. Empodera a tus usuarios empresariales con una interfaz de usuario sin códigos y con la funcionalidad de arrastrar y soltar.
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Plataforma de toma de decisiones de riesgo impulsada por IA de Provenir: la base para el éxito en la toma de decisiones
La plataforma de Provenir está diseñada para satisfacer tus necesidades, no las de otra persona, ya que es totalmente configurable y escalable para respaldar tus objetivos comerciales específicos. Con una interfaz de usuario única sin código que alimenta los datos, la inteligencia artificial y la toma de decisiones, puedes tomar el control de tu estrategia de riesgo. Por lo tanto, sin importar cual sea el tamaño de tu organización y las líneas de negocio a las que prestes servicios, tenemos la solución líder en la industria que te permitirá potenciar tus procesos y flujos de trabajo hoy mismo, al tiempo que estará siempre lista para crecer contigo mañana.
• Pagos • Fraude • Comercio electrónico • Compra ahora, paga después • Banca digital • Banca retadora • Seguros
• Incorporación digital • Tarjetas de crédito • Billetera digital • Financiamiento de automóviles • Telecomunicaciones • Criptomonedas • Hipotecas y préstamos garantizados • Finanzas integradas
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Experimenta en primera persona cómo una solución unificada para la toma de decisiones basada en datos e inteligencia artificial puede impulsar rápidamente nuevas innovaciones y tu crecimiento. Para obtener más información sobre Provenir y nuestra plataforma líder en la industria, visita nuestro sitio web Provenir.com.
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