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Unter Umständen können ausländische Banken in Österreich Immobilienkredite vergeben, die bei heimischen Kreditinstituten nicht möglich wären. Darauf sollten Sie bei Auslandskrediten achten. TEXT: RAINER BRUNNAUER-LEHNER I Was kann ein Auslandskredit?
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KLIMASCHONEND AUFRÜSTEN UND MODERNISIEREN Noch vor kurzem motivierten persönliche Wünsche dazu, sich mit erneuerbarer Energie zu versorgen. Heute sprechen Aspekte wie Betriebskostensenkung, Autonomie und langfristiger Werterhalt für nachhaltiges Bauen, Kaufen und Modernisieren von Wohnraum und Mobilität.
n Anbetracht der aktuellen Lage auf den Finanzmärkten können Auslandskredite innerhalb der Eurozone – und damit ohne Wechselkursrisiko – für den Immobilien- erwerb attraktiv sein: „Wir beobachten eine bessere Erschließung des heimischen Kreditmarktes durch ausländische Ban- ken“, sagt Thomas Seeber, Immobilien- und Bankenrechtsexperte bei Stadler Völkel Rechtsanwälte. Die Zinserhöhungen der Europäi- schen Zentralbank treffen zwar alle Kon- sument:innen, die in der Eurozone einen Kredit aufnehmen. In Österreich wurden jedoch im Sommer 2022 durch die Fi- nanzmarktaufsicht (FMA) spezielle Auf- lagen eingeführt, die eine Immobilien- finanzierung zusätzlich erschweren. Seit die sogenannte Kreditimmobilienmaß- nahmen-Verordnung (KIM-V) in Kraft ist, müssen Kreditnehmende hierzulande für den Kauf einer Immobilie 20 Prozent des Kaufpreises (inklusive Nebenkosten) an Eigenkapital vorweisen. Die vereinbarte monatliche Kreditrate darf seither höchs- tens 40 Prozent des verfügbaren Netto- haushaltseinkommens ausmachen und die Laufzeit nicht mehr als 35 Jahre betragen. Ausländische Kreditanstalten sind da- ran aber nicht gebunden: „Gerade deut- sche Banken können unter diesen Um- ständen attraktive Kredite anbieten“, sagt Rechtsanwalt Thomas Seeber. Zunächst liege dies an der fehlenden Sprachbarriere. Außerdem hätten dortige Banken Zugang
zu deutschen Pfandbriefen, um sich zu re- finanzieren. Das eröffne ihnen mehr Spiel- raum bei der Vergabe von Krediten. Wer nicht selbst nach ausländischen Banken suchen möchte, die in Österreich Kredite vergeben, kann sich an Finanzie- rungsmakler:innen wenden: „Rechtlich ist relevant, ob im Vertrag österreichisches oder ein anderes europäisches Recht ver- einbart wird“, sagt Seeber. Allerdings seien die Regeln über das Kreditgeschäft inner- halb Europas weitgehend gleich und öster- reichische Konsumentenschutz-Standards jedenfalls gültig. Für einen reibungslosen Ablauf emp- fiehlt der Rechtsanwalt, sich im Vorfeld die Produktbeschreibung und Kunden- definition anzusehen: „Welche Eigen- schaften potenzielle Kund:innen erfüllen müssen, ist nicht überall gleich. Bei Hypo- theken ist darüber hinaus entscheidend, welche Objekte als Sicherheit akzeptiert werden und wie schnell eine Eintragung ins Grundbuch verlangt wird“, erklärt Seeber. Hier komme es in der Praxis zu Unterschieden. So würden etwa nicht überall Unternehmer:innen und Privat- personen gleichermaßen als Kund:innen angenommen. Auch die Frage, wie bald die Kreditsumme ausbezahlt werden kann, ist beim Immobilienerwerb relevant und sollte vorab geklärt werden. Dem Experten zufolge ist es alles in allem jedenfalls sinn- voll, sich nach Kreditangeboten ausländi- scher Banken umzusehen. °
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die Jahre gekommenen Hauses liegen – undichte Fens- ter? Eine doch schon veraltete Heizungsanlage? Schlechte Wärmedämmung? –, dann sollte man sich auf jeden Fall an eine Energieberatung wenden. Sobald klar ist, was es zu modernisieren gilt, können die passenden Förderungen beantragt werden. Auch dafür gibt es Expert:innen, die beratend zur Seite stehen. Denn Investitionen in Energie- effizienz oder erneuerbare Energieträger werden mit gro- ßer Wahrscheinlichkeit von Bund, Land oder Gemeinde unterstützt. Kredite für eine klimaschonende Zukunft Ob Photovoltaikanlage, Generalsanierung oder E-Auto: Häufig sind gerade die besonders effektiven Anschaffun- gen mit hohen Kosten verbunden, die sich erst langfristig amortisieren. Deshalb unterstützt die Hypo Vorarlberg solche Investitionen mit speziellen Klima-Krediten zu
it energiesparenden Sanierungsmaßnahmen kann nicht nur Geld gespart, sondern auch in eine kli- maverträgliche Wohnzukunft investiert werden. Doch was bedeutet das konkret? Welche baulichen Maßnahmen hel- fen dabei, sowohl den Kohlendioxidausstoß als auch die Energiekosten zu reduzieren? • Austausch der Heizung • Erneuerung/Einbau von Lüftungsanlagen • Außenwand-Dämmung • Dachdämmung/Dacheindeckung • Erneuerung von Fenstern und Außentüren • Dämmung von Kellerdecken • Errichtung von Solaranlagen zur Warmwassererzeugung/ Unterstützung der Heizung • Errichtung von Photovoltaikanlagen zur Stromgewinnung (und ev. Stromeinspeisung)
Thomas Seeber ist Rechtsanwalt bei Stadler Völkel Rechtsanwälte und Experte für Immobilien- und Bankenrecht.
besonders attraktiven Konditionen. Selbstver- ständlich informieren die Wohnbaufinanzie- rungsberater:innen der Hypo Vorarlberg auch umfassend über mögliche Förderungen und unterstützen Sie bei der Antragstellung.
Erfahren Sie hier mehr über Klima- Kredite für nachhaltige Investitionen:
Klimafreundliches Wohnen leicht gemacht Die umfassende Sanierung eines Gebäudes ist eine enorme Chance und gleichzeitig eine große Herausforderung. Zum Glück gibt es viel Unterstützung auf diesem Weg. Wenn man noch nicht genau weiß, wo die energetischen Schwachstellen des in
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