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LA EVOLUCIÓN DE LA TOMA DE DECISIONES DE RIESGO 20 años de innovación con Provenir En las últimas dos décadas, el sector de servicios financieros ha experimentado un crecimiento y desarrollo extraordinarios, con avances tecnológicos que han transformado fundamentalmente los campos del crédito, el fraude y la toma de decisiones de riesgo. Durante veinte años, Provenir ha crecido junto con la industria. Ahora, echamos un vistazo a dos décadas de evolución e innovación en la toma de decisiones de riesgo y compartimos las perspectivas de nuestros expertos sobre el futuro.
Aquí hay algunos hitos en las innovaciones de crédito del siglo pasado:
1950 Se lanza la tarjeta Diners Club, la primera tarjeta de crédito
1966 Llega la primera tarjeta de crédito del Reino Unido, Barclaycard
1989 Los prestamistas comienzan a usar las puntuaciones FICO para tomar decisiones de crédito informadas
1999 First Internet Bank lidera la banca exclusivamente en línea, ofreciendo hipotecas y servicios bancarios
START
1958 Bank of America
1973 El CEO de Visa informatiza el sistema de tarjetas de crédito, reduciendo el tiempo de transacción a menos de un minuto
1997 El lenguaje de marcado de modelos predictivos (PMML) se convierte en el estándar para modelos predictivos, introduciendo el análisis predictivo como herramienta de mitigación de riesgos
lanza Bank Americard
en California, que luego se convertiría en Visa
Veinte años de evolución en la toma de decisiones de riesgo:
2004 PROVENIR LANZA SU PRIMERA SOLUCIÓN DE PLATAFORMA DE DECISIÓN con opciones tanto en local como en la nube, diseñada para aumentar la automatización de decisiones de crédito y riesgo para proveedores de servicios financieros
2007 SE LANZÓ EL PRIMER IPHONE abriendo paso a la banca móvil, el comercio electrónico y los pagos/transferencias electrónicos
Mediados de los 2000 El auge de la automatización La adopción inicial de sistemas automatizados para agilizar las verificaciones de crédito y mejorar la precisión
Finales de los 2000 El avance en analítica Integración de análisis avanzados con modelos de puntuación crediticia y sistemas de prevención de fraudes, con capacidad para manejar más datos
Principios de los 2000 La Era Manual Procesos largos y manuales para la verificación de crédito y la toma de decisiones, junto con verificaciones de fraude rudimentaria
2010 EL AUGE DE LAS FINTECH fomentando la innovación en la banca digital, el préstamo entre particulares y los pagos móviles
2012 SE LANZA LA VERSIÓN 6 DE PROVENIR con numerosas mejoras que permiten a los proveedores de servicios financieros de todos los tamaños aumentar la flexibilidad y agilidad, incluyendo mejoras en los modelos de puntuación para una toma de decisiones de crédito y prevención de fraudes más precisas
Principios de los 2010 Big Data y
Mediados de los 2010 Computación en la nube e integración de API Las plataformas basadas en la nube y las integraciones de API facilitan soluciones de toma de decisiones de crédito más ágiles y escalables, así como el procesamiento de datos en tiempo real
Finales de los 2010 IA y toma de decisiones en tiempo real Llegada de tecnologías impulsadas por inteligencia artificial para la toma de decisiones en tiempo real y procesos más personalizados
Aprendizaje Automático
Procesos largos y manuales para la
verificación de crédito y la toma de decisiones, junto con verificaciones de fraude rudimentaria
2019 PROVENIR COMIENZA A OFRECER SU PRIMERA SOLUCIÓN SAAS una plataforma integral de decisión de riesgos que permite tomar decisiones de crédito y riesgo más flexibles y escalables
2020 TASA DE ADOPCIÓN del 32% en bancos para tecnologías de IA, incluyendo análisis predictivo
2021 PROVENIR OPERA COMPLETAMENTE SU DATA MARKETPLACE con docenas (ahora cientos) de fuentes de datos activas disponibles para integraciones mediante API
AL DÍA DE HOY: LIDERAZGO EN EL MERCADO CON PROVENIR
Plataforma integral e inteligente de toma de decisiones de principio a fin para la gestión del riesgo de crédito y fraude. Aprovecha los datos y la inteligencia integrada para ofrecer una solución integral de decisión de riesgos de bajo código que permite experiencias bancarias y de préstamos más personalizadas, con productos y servicios adaptados. Tiempos de decisión reducidos, mayor precisión, innovación mejorada, experiencias superiores para los clientes. Minimiza el riesgo y maximiza el valor del cliente, todo con una sola plataforma de toma de decisiones.
¿QUÉ PODEMOS ESPERAR EN LOS PRÓXIMOS 20 AÑOS?
Avances continuos en IA: Tecnología más sofisticada, con algoritmos capaces de tomar decisiones casi en tiempo real basadas en una compleja variedad de variables, incluidos datos conductuales y no estructurados. Informática cuántica: Permitirá simulaciones de riesgo muy complejas y algoritmos de detección de fraude que actualmente no son posibles. Enfoque incrementado en regulación y ética: Regulaciones más estrictas en torno a la IA, el uso de datos y las prácticas financieras, potencialmente a nivel global. Blockchain y finanzas descentralizadas (DeFi): Disrupciones resultantes podrían incluir plataformas de préstamos peer-to- peer, contratos inteligentes para toma de decisiones de crédito automáticas y medidas de seguridad mejoradas para la prevención de fraudes. El auge de las monedas digitales y las Monedas Digitales del Banco Central (CBDCs): Las monedas digitales, incluidas las CBDCs, podrían transformar el panorama financiero, afectando cómo se emite y gestiona el crédito. Integración del IoT en la banca: Proporcionando flujos de datos en tiempo real a los modelos de riesgo crediticio, ofreciendo perspectivas actualizadas sobre la salud financiera y hábitos de gasto de los prestatarios. Avances en ciberseguridad: En un futuro cercano, enfoques de ciberseguridad más proactivos y predictivos en la banca para protegerse contra fraudes cibernéticos cada vez más sofisticados. Préstamos sostenibles e impacto social: Prácticas crediticias centradas en la sostenibilidad ambiental y el impacto social, con decisiones de crédito que consideran puntuaciones de gobernanza ambiental y social (ESG). Sistemas de detección de fraude automatizados y en tiempo real: Sistemas más avanzados de detección de fraude en tiempo real, que aprovechan la IA para identificar y responder instantáneamente a actividades fraudulentas. Inclusión financiera global: Los avances en fintech y banca móvil llevarán a una mayor inclusión financiera para poblaciones anteriormente desatendidas o no bancarizadas.
Sistemas financieros globales interconectados: Permiten una gestión internacional más eficiente del crédito y riesgo de fraude.
Aumento del uso de datos alternativos: Incluyendo actividad en redes sociales, comportamientos de compra e incluso datos de salud, proporcionando una visión más integral del perfil de riesgo del consumidor. Evolución de modelos laborales y de crédito: Los cambios en los patrones laborales significan que los modelos de riesgo crediticio continuarán evolucionando para evaluar con precisión a individuos con estructuras de empleo e ingresos no tradicionales. Análisis predictivos en la gestión de riesgos: Se volverán más sofisticados, permitiendo a los prestamistas prever con mayor precisión las tendencias financieras futuras y el comportamiento de los prestatarios. Realidad virtual y aumentada en la banca: Ofrecerán formas inmersivas para interactuar con servicios financieros y visualizar datos financieros complejos. Expansión del intercambio de datos entre Industrias: Un intercambio de datos más robusto podría proporcionar una visión más completa de los riesgos crediticios y de fraude. Tecnología de voz y biométrica: La verificación biométrica avanzada y el reconocimiento de voz podrían convertirse en estándar en la seguridad bancaria y la autenticación de usuarios.
Estas predicciones representan una muestra transversal de tecnologías emergentes que reflejan la naturaleza dinámica de la industria de servicios financieros, y ofrecen una guía sobre cómo los proveedores de servicios financieros pueden aprovechar la innovación y las nuevas tecnologías para tener un impacto significativo en el crecimiento empresarial, la sostenibilidad y la experiencia del cliente.
Provenir, una plataforma impulsada por IA, líder en la industria y galardonada, ha colaborado con cientos de clientes en las últimas dos décadas como asesores de confianza y socios a largo plazo que facilitan un crecimiento sostenible. Estamos comprometidos a seguir liderando la innovación en los próximos veinte años.
DESCUBRE POR QUÉ ELEGIR PROVENIR ES LA DECISIÓN DE RIESGO MÁS SENCILLA QUE PUEDES TOMAR
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