JEUDI 9 & VENDREDI 10 NOVEMBRE 2023 / FINANCES NEWS HEBDO
www.fnh.ma
SALON DE L'ÉPARGNE
17 FOCUS
VISIONNEZ CETTE VIDEO
◆ La Loi de Finances 2023 n’a pas touché l’attractivité de l’assurance retraite, malgré les craintes initiales des opérateurs. RMA Assurance démystifie le concept Retraite et fiscalité A dil Dahbi, directeur Bancassurance de RMA Assurance, et Siham Ousaid, expert-comptable et beaucoup plus liquide, se féli- cite Adil Dahbi. Par A. Hlimi
Adil Dahbi, directeur Bancassurance de RMA Assurance
Rachats partiels et liquidité des contrats d’assurance Le contrat d'assurance est un accord financier crucial qui offre une protection contre divers risques. Il peut comporter des options de rachat partiel ou total, offrant aux souscripteurs la pos- sibilité de récupérer une partie ou la totalité des fonds investis. Le rachat partiel permet de reti- rer une partie des fonds tout en maintenant le contrat actif. Cela peut être utile en cas de besoin financier ponctuel, mais il est essentiel de noter que cela peut affecter les avantages fiscaux et les conditions du contrat. Le rachat total met fin au contrat, offrant la possibilité de récupérer la totalité de l'épargne accumu- lée, mais entraîne la perte de toutes les garanties et avantages associés au contrat. Siham Ousaid, insiste sur un fait : «Il est essentiel de comprendre que tout rachat partiel ou total du contrat peut entraîner des conséquences financières et fis- cales. Les avantages initiaux du contrat, tels que des exonérations
spécialiste en conseil et ges- tion des risques, notamment en assurances, ont présenté les derniers développements de la Loi de Finances 2023 en matière de fiscalité de l’épargne. Pour ces experts, et contrairement aux plaintes formulées en début d’année par la profession, la Loi de Finances n’a pas désavan- tagé ce produit. L’assurance- vie étant le produit d’épargne le plus avantageux du marché en matière de fiscalité. 2023 a été marquée par beau- coup de changements concer- nant la fiscalité de la retraite. Mais, au final, les avantages de l’assurance retraite ont été améliorés. L’âge minimum pour bénéficier de son contrat a été abaissé à 45 ans contre 50 ans auparavant. Et concernant les rachats partiels, on peut en faire 4 contre 2 précédemment. Finalement, l’épargne est beau- coup plus disponible maintenant
avant de prendre une décision» . Des simulations peuvent notam- ment être envisagées pour pré- venir de mauvaises décisions. ◆
d'impôts sur les gains, peuvent être réduits ou perdus en cas de rachat. Il est donc important de consulter un conseiller financier
Siham Ousaid, expert-
comptable spécialiste en conseil et gestion des risques
Made with FlippingBook flipbook maker