S POTLIGHT
Novas fontes de dados e IA inovadora estão redefinindo o negócio de empréstimos
As vantagens para os mutuantes que adotam a IA e tecnologias de nuvem são bem claras. Os modelos de dados avançados e dados mais inteligentes podem reduzir riscos e também aumentar aprovações. Os preços melhores podem atrair mais clientes. A automação das decisões reduz o custo do processamento manual. A tomada de decisão mais rápida significa que os clientes estarão mais propensos a aceitar uma oferta. Mas, essas vantagens não deixam de ter seus próprios desafios. A disponibilidade de dados cresceu muito, fazendo com que muitos fiquem sem saber como extrair seu valor. Analisar o tipo errado de dados pode prejudicar a eficácia de um modelo. Os mutuantes precisam de ferramentas para acessar os dados certos, no momento certo. As análises avançadas, ainda que estejam mais acessíveis do que nunca, requerem atenção criteriosa. Para os mutuantes, esse conjunto de realidades torna mais importante do que nunca a escolha de dados e parceiros certos com poder de decisão. Melhores dados e melhores análises tomam o lugar de práticas tradicionais de empréstimos A modernização e a digitalização das funções centrais, como decisões sobre crédito, fraude, automação de processos e experiência do cliente estão impulsionando as instituições financeiras e fintechs a investir em Big Data, IA e nuvem para atender às crescentes necessidades dos tomadores de empréstimos. Clientes mutuários procuram uma interação mais tranquila e personalizada com seus mutuantes. Por sua vez, mutuários frequentemente retornam em busca de mais serviços financeiros, o que passa a ser a base para uma relação duradoura com o cliente. Tornar esse tipo de interação uma realidade requer dados adicionais. Mas, mais dados não é o mesmo que dados melhores. E nem todas as decisões irão se beneficiar das mesmas fontes de dados. Cada decisão de empréstimo tem seus próprios parâmetros de risco, dependendo do mutuário e dos seus objetivos para os recursos. O uso de um esquema de modelagem de dados “tamanho único” limita a capacidade de os mutuantes otimizarem decisões e limitarem a faixa de consumidores que podem servir. Isso torna essencial que os dados certos, provenientes das fontes certas, sejam parte do processo de decisão. É importante que as decisões sejam enriquecidas com os modelos corretos de aprendizado de máquina. Com esses modelos embutidos no processo de decisão, fica mais fácil monitorar desvios, que podem ser corrigidos sem impactar a produção. A combinação de tipos diferentes de dados com o aprendizado de máquina significa que os mutuantes podem tomar decisões mais exatas sobre créditos, criando resultados positivos tanto para o mutuante quanto para o mutuário, nos empréstimos pessoais e comerciais. Os modelos acionados pela IA não só acrescentam rapidez e escalabilidade ao empréstimo, como também asseguram uma experiência ideal para o cliente. As instituições financeiras e fintechs terão mais oportunidades de receita que levam ao engajamento sustentável com clientes quando eles investem em soluções tecnológicas baseadas na IA nas suas operações de empréstimos. E, a chave para maximizar o valor da IA são dados robustos. Dados em tempo real que abordam identidade, fraude e crédito são importantes para a tomada de decisões instantâneas que minimizam riscos porque os modelos aprendem constantemente.
Página 3
#US49647322
Made with FlippingBook Digital Publishing Software