Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle
Esperar por documentación y la aprobación en el
hasta buscar trabajo y decidir por quién votar. El escenario está listo para que solicitemos préstamos para nosotros y por nosotros mismos. Actualmente, la conectividad es pan comido y poder hacer las cosas por nuestra cuenta desde la comodidad de un dispositivo móvil ya no es algo opcional, es una necesidad.
financiamiento automotriz es como ir a Blockbuster. En esta era de todo al instante (entregas con drones, espionaje vía Google Earth en tiempo real, noticias las 24 horas en la palma de tu mano), la evaluación de riesgos y la toma de decisiones también deben ser inmediatas. adopción de tecnología se ha extendido más de lo que cualquiera hubiera imaginado: a nivel global, se estima que más de 5 mil millones de personas tienen dispositivos móviles, y más de la mitad de esas conexiones Tienen que ser ‘Netflixeadas’ . La
En 1993, alquilar una película era toda una aventura. Después de optar por una ‘noche de cine,’ conducías hasta la tienda Blockbuster más cercana y revisabas detenidamente todos los estrenos, tal vez le preguntabas al encargado sobre sus película que les gustara a todos y luego cruzabas los dedos esperando que el título elegido no estuviera rentado. Para cuando salías y conducías de regreso a casa, preparabas todo incluyendo las palomitas de maíz, al menos ya había transcurrido una hora. Si comparamos esto con el siglo veinte, ya estarías a la mitad de la película que elegiste en Netflix o Prime, entregaron en tu puerta las palomitas de maíz directo del recomendaciones, seleccionabas una cine y mientras la ves y disfrutas, chateas con tus amigos desde tu dispositivo.
Según un estudio de AutoTrader, el 65% de los compradores de automóviles sienten que el proceso para obtener financiación
más el control de documentación toma mucho tiempo 3 . La satisfacción del cliente comienza a disminuir
son smartphones 1 . Siete de cada diez
estadounidenses usan las redes sociales 2 para todo, desde programar citas y entretenerse
después de 90 minutos en una agencia automotriz. No obstante, un comprador típico en los Estados Unidos puede pasar más de tres horas allí, de principio a fin. En cuanto a la experiencia del concesionario, la mayor insatisfacción de los compradores de automóviles proviene de la duración del proceso y, como era de esperar, sienten que la documentación es uno de los aspectos más frustrantes de todo el trámite 4 . Un informe similar de 2015 mostró que tres cuartas partes de los consumidores (72%) desean completar las solicitudes de crédito y la documentación para el financiamiento en línea. Las tasas de interés son bajas, pero solo el 21% de los compradores confía en su vendedor. Junto con las estadísticas sobre la originación de préstamos (los informes de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de los EE. UU., señalan que los perfiles de originación de préstamos están disminuyendo) surge una ecuación simple: Toma de decisiones + recursos lentos = a una experiencia de Blockbuster Video de los noventa
Además, hay que considerar un elemento de lealtad de marca. Los consumidores quieren experiencias fluidas y optimizadas en las transacciones de servicios (como banca, seguros, transporte y compra de vehículos). Con una experiencia consistente y sin esfuerzo, sin mencionar la rapidez para tener tiempo para hacer cosas más emocionantes que completar documentación, la lealtad de los clientes a la marca se vuelve más factible 5 .
Imagina que quieres pedir una pizza y el sitio de DoorDash te dice que debes esperar 24 horas antes de la entrega. ¿Pedirías la cena para mañana o buscarías otra pizzería? En ninguna parte del mundo se puede predecir el antojo de pizza de un día para otro. Ahora, más que nunca, cuanto más tiempo tenga que esperar un cliente para una decisión o un resultado, más rápido mirará a la competencia. Por otro lado, un cliente que elige tu marca y tiene una gran experiencia tiene más probabilidades de convertirse en un comprador habitual. El comprador promedio es leal a un negocio que va directamente al corazón de sus necesidades y brinda esa experiencia “fluida”. Seamos realistas: la documentación financiera no es divertida. Queremos evitar de cualquier forma las largas e interminables reuniones con el concesionario, las sillas incómodas y el café insípido mientras esperamos para saber si nos han aprobado el crédito o no. La tecnología de gratificación inmediata está en todas partes, con la opción de personalizarla al alcance de la mano. Por ejemplo, tengamos en cuenta aplicaciones con opción de suscripción/membresía como Audible, Amazon Prime, HelloFresh, Peleton y BarkBox. Estas plataformas satisfacen nuestro instinto humano de ser tratados como individuos y no como un número, y obtener lo que queremos al instante sin demasiada documentación. Y hay pocas experiencias que sean más burocráticas que comprar o arrendar un automóvil.
interactuar con marcas que están estableciendo nuevos estándares para cumplir con sus expectativas. El 74% señaló que las marcas pueden hacerlo proporcionando un nivel más alto de servicio al cliente. Además, el 56% mencionó que sienten mayor lealtad a las marcas que “me entienden” y muestran un conocimiento profundo de sus prioridades y preferencias. Asimismo, el 89% son leales a – Fuente: “Estudio: La mayoría de las personas son más leales a las marcas que se preocupan por ellas” en CMO.com/Adobe Blog: https://business.adobe.com/ resources/people-more- loyal-to-brands-that-care- about-them.html las marcas que comparten sus valores .”
que los préstamos para automóviles usados 7 .
Estas cifras muestran claramente que existe una necesidad real de acelerar el financiamiento automotriz. La oferta se está ajustando a los consumidores con buen historial crediticio y ahora los financiadores de automóviles deben combinar esa oferta con la tecnología digital que demandan los consumidores. Es decir, dedicar menos tiempo a los trámites significa clientes más satisfechos. Acelerar el proceso de aprobación va más allá del dicho “el tiempo es oro”, se trata de crear un cliente leal en cuestión de segundos. Un estudio de Wunderman reveló que “el 88% de los consumidores estadounidenses desea
En 2019, los estadounidenses
compraron más de 17 millones de vehículos, y más del 85% de los automóviles nuevos
fueron financiados 6 . Las actuales tasas de interés para automóviles nuevos son las más bajas de los últimos tres años, y las perspectivas son buenas para aquellos que tenemos la suerte de tener un excelente scoring crediticio. El mismo informe de 2021 muestra que los préstamos para automóviles nuevos cobran en promedio un 14% menos de interés
la due diligence también se pueden automatizar.
Cuando se trata de la decisión real de
préstamo, la experiencia Blockbuster implica que los suscriptores usen hojas de registro u otras formas de procesamiento manual para determinar el riesgo crediticio de un cliente, lo cual no es un proceso rápido. Con una experiencia de Netflix, sus clientes revisan formularios de solicitud cortos que alimentan poderosas herramientas de toma de decisiones, automatizando la recopilación de datos, el modelado de riesgos e incluso proporcionando precios personalizados adaptados al nivel de riesgo de cada solicitante. El cliente obtiene su respuesta (y el mejor precio posible) en menos de un segundo. Tomar una decisión crediticia rápidamente es clave para la satisfacción del cliente, no obstante,
Para muchas organizaciones s
que ofrecen crédito, los procedimientos de verificación de crédito y evaluación de solicitudes originan enormes dificultades. Los procesos de préstamos tradicionales requieren que los clientes completen un sinfín de documentos y proporcionen los datos necesarios para que las instituciones crediticias no tengan que recopilarlos. Las aplicaciones digitales inteligentes pueden extraer automáticamente esa información a través de la plataforma de decisiones de Provenir, lo que reduce significativamente la carga de trabajo del cliente y el tiempo que pasan sentados en la agencia automotriz. Además, los datos de “conoce a tu cliente” (KYC, por sus siglas en inglés), incluyendo la verificación de identidad y
tomar la decisión crediticia correcta lo más rápido posible es clave para el crecimiento a largo plazo en general. El acceso automatizado a los datos ofrece cada vez más fuentes de datos para evaluar el riesgo con mayor precisión. El aumento de los datos disponibles y la toma de decisiones más precisas permiten ampliar las aprobaciones a personas con historiales crediticios menos sólidos y puntaje crediticios más bajos, sin dejar de confiar en sus previsiones.
Provenir Cloud Suite es capaz de apoyar cualquier requisito de préstamo escalado a cualquier tamaño. Con Data Cloud + Marketplace, puedes acceder a valiosas fuentes de datos globales de manera rápida y sencilla, eliminando virtualmente la necesidad de lidiar con la integración y agregado de datos. Al conectar nuevas fuentes de datos en minutos, puedes obtener todo lo que necesitas para sustentar las estrategias regionales y globales. Con la integración de datos disponible, la Decisioning Cloud de Provenir permite tomar decisiones más inteligentes, más rápido. Las verificaciones y aprobaciones crediticias al instante son posibles gracias a la capacidad de Decisioning Cloud para realizar prácticamente cualquier flujo de trabajo analítico o de decisiones de riesgo. Ahora que ya tienes verificaciones y aprobaciones crediticias ultrarrápidas (y clientes satisfechos), ¿qué sigue? Insights Cloud de Provenir ofrece datos en tiempo real para identificar oportunidades de innovación. Insights Cloud prueba las predicciones antes de la implementación al reunir datos externos terceros, de rendimiento y de toma de decisiones en una ubicación centralizada para que puedas innovar más rápido de lo que Netflix tarda en elegir la siguiente recomendación para ti. Un proveedor líder mundial de soluciones de financiamiento a través de concesionarios de automóviles procesa 500.000 solicitudes de préstamos y 75.000 solicitudes de arrendamiento por mes utilizando Provenir, y las decisiones sobre préstamos se generan en cuestión de segundos. Y más importante aún, las verificaciones de decisiones y riesgos se obtienen sin necesidad de contar con un numeroso personal de apoyo de diferentes niveles. Para cualquier aplicación que requiera mayor verificación, las aprobaciones pueden acelerarse en tan solo ocho minutos. Las palomitas de maíz tardaron más en reventarse. Las aprobaciones oportunas permiten a los concesionarios entregar unidades de inmediato, completando el proceso de financiamiento en la agencia antes de que el cliente tome asiento.
Una sola solución modificable, capaz de respaldar todas las necesidades de evaluación y toma de decisiones de riesgos reduce los costos de manera efectiva y genera un mayor retorno de inversión. Y este resultado permea hasta el cliente. ¿Puedes imaginarte los mensajes en las redes sociales de alguien que recibe las llaves de su nuevo auto antes de terminar de tomar su café en la sala de espera? Las cooperativas de crédito, los distribuidores y los consumidores, como las tiendas de videos de los años 90, confían en la lealtad de los demás y en el dominio del proceso para lograr una verdadera satisfacción.
RouteOne, Dealertrack, Equifax, Experian y HPI, proporcionando un portal único que permite a los distribuidores prever múltiples escenarios para ver cuál genera la mejor oportunidad . A manera de ejemplo, un fabricante de vehículos pesados líder en el mundo eligió recientemente a Provenir para ofrecerle su plataforma de decisión de riesgo global debido a la variedad de capacidades de integración y la facilidad con la que la plataforma se adapta y evoluciona a las cambiantes necesidades comerciales.
Es importante que las plataformas automatizadas de alto riesgo sean fáciles de usar. Provenir emplea herramientas de configuración (como la funcionalidad de arrastrar y soltar) para crear y cambiar flujos de trabajo y reglas de decisión con facilidad. Incorpora perfectamente recursos como LexisNexis,
transporte ya no es un lujo, es una necesidad básica. ¿Recuerdas que hay 5 mil millones de dispositivos móviles en todo el mundo? ¿El financiamiento de automóviles no debería estar también conectado? Más allá de la necesidad inmediata de aprobaciones al instante para los clientes, tener datos y análisis disponibles permite una innovación más rápida y mejor. Con las integraciones de datos y la información adecuadas, puedes responder más rápidamente a las tendencias del mercado, escalar más fácilmente tu negocio o cambiar a nuevas líneas de negocio y utilizar datos en tiempo real para identificar y aprovechar nuevas oportunidades. El mundo del entretenimiento on-demand está innovando rápidamente; el financiamiento de automóviles también está listo para hacerlo.
Valoramos las marcas que nos dan la cara. Gracias a la diversidad de contenido web interactivo en las redes sociales, las marcas pueden influir en nuestras vidas y viceversa. Todo esto en tiempo real, al alcance de la mano. Vivimos en un mundo donde podemos hacer que las marcas vean quiénes somos realmente, no solo comentarios, los ‘likes,’ lo que compartimos y los retuiteos. Los clientes están frente a frente con las marcas las 24 horas del día, los 7 días de la semana en la Era Netflix; no nos limitamos a los productos impresos, el correo postal y procesos manuales. Entonces, ¿qué significa esto en el contexto del financiamiento de automóviles? Significa que la tecnología debe adaptarse a nuestras necesidades, y la compra de automóviles es una por lo que compramos, también con nuestros necesidad frecuente para el estadounidense promedio. El
Leer la historia
de GM.
www.provenir.com
Fuentes de información (documentos originales en inglés): 1 La propiedad de teléfonos inteligentes está creciendo rápidamente en todo el mundo (Título en inglés: Smartphone Ownership is Growing Rapidly Around the World), The Pew Research Center. 5 de febrero de 2019, http://www.pewresearch.org 2 Hoja de datos sobre redes sociales (Título en inglés: Social Media Fact Sheet), The Pew Research Center. 12 de junio de 2019, http://www.pewinternet.org/fact-sheet/ social-media/ 3 Nuevo estudio de AutoTrader: Los consumidores esperan grandes cambios en el proceso de compra de automóviles (Título en inglés: Consumers Want Big Changes to the Car Buying Process). Consultado el 7 de agosto de 2017, en AutoTrader: http://press. autotrader.com/2015-03 31 4 Estudio sobre el recorrido de los compradores de autos 2019 (Título en inglés: Car Buyer Journey Study 2019), Cox Auto. https://www.coxautoinc.com/learning-cen - ter/2019-car-buyer-journey-study/ 5 Bucles de lealtad de las experiencias del cliente versus espirales de participación (Título en inglés: Customer Experience Journeys Loyalty Loops versus Involvement Spirals), Journal of Marketing, Asociación Americana de Mercadotecnia, junio de 2020. https://www.ama.org/2020/06/11/customer-experience-journeys-loyalty-loops-ver - sus-involvement-spirals/ 6 Disrupción del financiamiento automotriz: poner a los consumidores en el asiento del conductor (Título en inglés: Auto Finance Disruption: Putting Consumers in the Drivers Seat), enero de 2020, Forbes. https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2020/01/27/auto-finance-disruption-putting-consumers-in-the-drivers-seat/?sh=f- 45016d329e8 7 Kiernan, John S, Q1 2021 Informe de financiamiento automotriz (Título en inglés: Auto Financing Report), WalletHub. Febrero de 2021. https://wallethub.com/edu/cl/au- to-financing-report/10131#key-findings
Page 1 Page 2 Page 3 Page 4 Page 5 Page 6 Page 7 Page 8 Page 9 Page 10 Page 11Made with FlippingBook Digital Publishing Software