Análise preditiva – Transformando sua equipe de cobranças em um super-herói A equipe de cobranças de hoje enfrenta um cenário mais complexo e desafiador do que nunca. Para treinar o departamento de cobranças em aumentar o engajamento, gerar fidelidade e maximizar os pagamentos, é necessária uma infraestrutura tecnológica que dê suporte à eficiência por meio da automação, bem como a decisões mais inteligentes por meio de análises preditivas. Para elevar sua equipe de cobrança e transformá-la de herói em super-herói, analisaremos as maneiras pelas quais a análise preditiva, apoiada pela tecnologia, pode ajudar a criar estratégias de cobranças mais eficientes e eficazes, reduzindo tempos de inadimplência e penalidades e minimizando as reservas para perdas de crédito.
1. Preveja inadimplências de forma proativa
Quando as instituições financeiras planejam suas estratégias de cobrança, é comum que as ações de cobranças se concentrem na identificação de contas no início da inadimplência. Eles contam com a equipe de cobranças para ser capaz de reagir rapidamente a contas inadimplentes e ajudar a controlar os cancelamentos. Trabalhar antecipadamente com contas inadimplentes é fundamental para o sucesso em todos os negócios. Porém, ao reagir aos problemas em vez de prever e prevenir problemas de inadimplência, as instituições financeiras estão perdendo a oportunidade de ajudar os clientes que apresentam comportamentos de risco precoces que geralmente levam a atrasos nos pagamentos. A tecnologia em constante evolução abriu a oportunidade para as organizações de serviços financeiros monitorarem ativamente as contas, detectando, assim, certos gatilhos que poderiam indicar problemas financeiros iminentes: uso crescente da linha, comportamento de pagamento flutuante, uma pontuação de menor crédito, menos renda, etc. Modelos preditivos podem ser implementados para determinar qual combinação de fatores mais frequentemente leva os clientes a entrar no processo de cobrança. Usando métodos de processamento em batch, em tempo real ou híbrido, as empresas podem identificar o risco logo no início, usando score de risco preditivo para mostrar quais contas estão em maior risco. Isso permite que a equipe de cobranças trabalhe com os clientes e ofereça recursos, como educação sobre “saúde” financeira ou acesso a ferramentas de inscrição automática, para ajudar os clientes a fazer pagamentos de forma mais confiável.
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