Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle
ELEVANDO LAS EXPERIENCIAS DEL CLIENTE: HEADLESS BANKING Y BANKING-AS-A-SERVICE (BAAS) Cómo mejorar el compromiso y optimizar los servicios con modelos bancarios innovadores
La experiencia del cliente es actualmente la máxima prioridad para la mayoría de las instituciones financieras. Pero las formas tradicionales de hacer negocios ya no son suficientes, especialmente cuando los clientes demandan más personalización, menos fricciones y una experiencia completamente digital. A nivel mundial, se espera que los usuarios de banca digital superen los 3.6 mil millones en 2024. Aquí es donde headless banking y Banking- as-a-Service (BaaS) pueden destacar. ¿Cómo están estos modelos moldeando el futuro de las finanzas, elevando las experiencias del cliente y maximizando la flexibilidad y la agilidad? HEADLESS BANKING
El tamaño del mercado de BaaS se estima en USD $5.32 mil millones en 2024 y se espera que alcance los USD $14.72 mil millones para 2029, con un crecimiento a una tasa compuesta anual (CAGR) del 26.60% durante el período de pronóstico (2024-2029)
BaaS
Desacopla la interfaz de usuario del front-end del proceso bancario del back-end para una mayor flexibilidad sin alterar los mecanismos bancarios subyacentes. Principalmente utilizado por bancos e instituciones financieras que buscan mejorar sus interfaces digitales y la experiencia del usuario sin realizar cambios significativos en los sistemas bancarios centrales. Emplea APIs para separar servicios para flexibilidad, pero el objetivo principal es mejorar y personalizar la experiencia del usuario en diferentes plataformas. Mejora la interacción del cliente con experiencias digitales más rápidas y personalizadas, aumenta la agilidad en el despliegue de nuevas funciones y permite la personalización de servicios. Los bancos son totalmente responsables del cumplimiento regulatorio y la gestión de los riesgos de seguridad asociados con sus procesos bancarios. Principalmente impacta en cómo las instituciones financieras existentes operan internamente y atienden a sus clientes digitalmente, con el objetivo de hacer los procesos internos más eficientes y amigables para el cliente.
Permite a empresas no financieras/no bancarias ofrecer servicios bancarios/financieros integrándose con la infraestructura regulada existente de un banco a través de APIs.
Dirigido a no bancos, incluidos minoristas y empresas tecnológicas que desean incluir servicios financieros en sus ofertas pero no poseen una licencia bancaria. Confía en APIs para permitir que terceros accedan directamente a funcionalidades bancarias, externalizando sus necesidades de servicios financieros a la infraestructura de un banco con licencia. Permite a las empresas ampliar su gama de productos para incluir servicios financieros, ayudando a crear nuevos flujos de ingresos, aumentar la retención de clientes y mejorar la integración de servicios.
El banco asociado maneja el cumplimiento y la supervisión regulatoria de los servicios financieros ofrecidos.
Amplía el mercado de servicios financieros al permitir que no bancos entren en el espacio, impactando un ecosistema más amplio y democratizando el acceso a productos financieros.
BENEFICIOS CLAVE
Enfoque Centrado en el Cliente
Integración Digital
Personalización y Customización
Agilidad e Innovación
Eficiencia Operativa y de Costos
Seguridad Mejorada
Cumplimiento Regulatorio y Open Banking
Expansión Global y Localización
DESAFÍOS PARA LA TRANSFORMACIÓN
SISTEMAS LEGADOS: Sistemas obsoletos que suelen ser rígidos y complejos, dificultando la implementación de estructuras ágiles/modulares que headless banking/BaaS requieren
OBSTÁCULOS REGULATORIOS: Marco complicado de regulaciones financieras que varían según la región, jurisdicción y sector
SEGURIDAD: Mayor exposición a fraudes y amenazas cibernéticas, así como un enfoque en la seguridad de los datos
RESISTENCIA CULTURAL/ORGANIZACIONAL: Lograr la aceptación en toda la organización requiere un cambio cultural significativo
COMPLEJIDAD DE INTEGRACIÓN Y FALTA DE EXPERIENCIA: Gestionar una gran cantidad de interfaces entre el front-end y una variedad de servicios back-end puede ser complejo
Browser
DISRUPTORES CLAVE
Startups Fintech
Bancos Tradicionales
Proveedores de Tecnología y BaaS
PERSPECTIVAS FUTURAS Y MOTORES TECNOLÓGICOS
TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN: Tecnologías de vanguardia como IA/ML son cruciales para permitir experiencias bancarias más personalizadas y con menos fricciones para tus clientes, al mismo tiempo que mejoran la agilidad operativa y la eficiencia. INTEGRACIÓN PERFECTA: La integración perfecta de servicios financieros en la vida cotidiana de los consumidores mejora el recorrido del cliente, reduce el tiempo de lanzamiento de nuevos productos y disminuye las fricciones en el proceso. PLATAFORMAS BASADAS EN LA NUBE: La nube es clave: las plataformas de toma de decisiones de riesgo nativas de la nube, holísticas y de extremo a extremo pueden desempeñar un papel fundamental en la transformación tecnológica de la industria
A medida que crece el enfoque en la experiencia del consumidor, la tecnología que orienta la industria hacia experiencias más integradas, centradas en el cliente y sin fricciones será crucial, especialmente porque también puede mejorar la eficiencia operativa y fomentar el crecimiento sostenible del negocio. Para obtener información más detallada sobre cómo headless banking y BaaS están transformando los servicios financieros, lee el blog
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