COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU 30 JUIN 2023
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
30/06/2023
31/12/2022
ACTIF
30/06/2023
31/12/2022
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
20 201 726,74
17 994 077,02
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1 446 153 143,22 32 114 509,80 1 414 038 633,42
1 470 947 127,32 178 720 249,68 1 292 226 877,64
. A vue . A terme
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
190 230,43 190 230,43
1 096 614,62
. A vue
462 640,43 633 974,19
. A terme
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
36 810 595,24
58 727 052,09
414 791,68
20 000,01
Créances sur la clientèle
1 949 398 960,42 1 864 787 852,48
1 954 795 128,23 1 791 615 678,50
. Crédits de trésorerie et à la consommation
36 395 803,56
58 707 052,08
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
7 349 972,06 77 261 135,88
7 999 297,08 155 180 152,65
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
164 543 692,12
118 816 715,22
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
1 494 551,17
1 534 930,01
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
19 264 396,11
13 611 899,52
189 334 354,23
184 603 104,21
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
218 073 970,00
218 073 970,00
Titres de participation et emplois assimilés
Capital
221 916 300,00
221 916 300,00
Créances subordonnées
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
Immobilisations données en crédit-bail et en location
210 606,90
225 970,75
- 247 258 760,59
- 251 338 646,05
Immobilisations incorporelles
5 396 906,01
2 960 354,66
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
1 583 240,43
4 079 885,46
Immobilisations corporelles
37 988 259,21
36 676 393,46
Total du Passif
2 032 651 085,82
2 027 360 438,26
Total de l'Actif
2 032 651 085,82
2 027 360 438,26
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
LIBELLE
30/06/2023
31/12/2022
30/06/2023
30/06/2022
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
67 000 933,98 27 509 900,70
67 024 378,10 28 079 956,06
ENGAGEMENTS DONNES
2 557 390,85
1 914 009,86
MARGE D'INTERET
39 491 033,28
38 944 422,04
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie d'ordre de la clientèle Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
45 283,79 32 197,32
2 557 390,85
1 914 009,86
-
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
13 086,47
+ Commissions perçues - Commissions servies
23 502 617,39
24 891 326,23
ENGAGEMENTS RECUS
255 169 591,51
270 918 106,10
Marge sur commissions
23 502 617,39
24 891 326,23
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de la clientèle
255 169 591,51
270 918 106,10
Valeurs er suretés reçus en garantie -Hypothèques
41 231 600,09 213 937 991,42
39 575 622,96 231 342 483,14
Résultat des opérations de marché
-Autres valeurs et suretés
+ Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
120 566,00 8 035 139,77
83 293,24
Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers Titres vendus à réméré Autres titres à recevoir
4 489 972,35
PRODUIT NET BANCAIRE
55 092 163,37
59 429 069,16
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
190 000,00
en DH
- Autres charges d'exploitation non bancaire - Charges générales d'exploitation
30/06/2023
30/06/2022
32 348 318,10
33 333 644,58
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
90 669 401,16
91 998 997,57
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
22 933 845,27
26 095 424,58
67 000 933,98
67 024 378,10
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
20 976 881,21
25 746 234,67
45 283,79
Commissions sur prestations de service
23 502 617,39
24 891 326,23
- 40 378,84
- 2 364 355,36
Autres produits bancaires
120 566,00
83 293,24
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
35 577 237,79
32 569 928,41
RESULTAT COURANT
1 997 342,90
2 713 545,27 - 109 329,38
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
43 629,53 457 732,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
27 509 900,70
28 079 956,06
463 787,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
32 197,32
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 583 240,43
2 140 428,89
Autres charges bancaires
8 035 139,77
4 489 972,35
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
PRODUIT NET BANCAIRE
55 092 163,37
59 429 069,16
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
190 000,00
30/06/2023
30/06/2022
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 583 240,43
2 140 428,89
32 348 318,10
33 333 644,58
Charges de personnel
15 993 318,09
15 560 636,02
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
Impôts et taxes Charges externes
483 317,55
480 806,99
1 995 592,62
2 113 483,44
12 572 330,43 1 303 759,41 1 995 592,62
14 192 764,76 985 953,37 2 113 483,44
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
1 366 710,39
534 750,06
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
77 987 492,48
95 079 203,96
1 407 089,23
2 899 105,43
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
58 551 212,16 18 069 569,93 1 366 710,39
69 002 770,56 25 541 683,34
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
534 750,06
190 000,00
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
57 050 990,11
71 697 324,66
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
55 017 770,88 626 130,00 1 407 089,23
68 050 017,03 748 202,20 2 899 105,43 2 713 545,27 10 078,10 119 407,48 2 604 215,89
Récupérations sur créances amorties
Autres reprises de provisions
3 348 454,21
1 889 556,97
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
1 997 342,90
60 860,97 17 231,44
- Bénéfices distribués
2 040 972,43
+ AUTOFINANCEMENT
3 348 454,21
1 889 556,97
Impôts sur les résultats
457 732,00
463 787,00
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 583 240,43
2 140 428,89
TOTAL PRODUITS
147 971 252,24
163 706 400,33
TOTAL CHARGES
146 388 011,81
161 565 971,43
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 583 240,43
2 140 428,89
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