Communication financière
SITUATION PROVISOIRE AU 30 JUIN 2023 BILAN ACTIF BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
30/06/2023
31/12/2022
ACTIF
30/06/2023
31/12/2022
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
119 431
79 876
33 515 33 515
21 515 21 515
. A vue
182 833 182 833
163 325 163 325
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A vue
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
8 964
4 989
73 895 73 895
73 895 73 895
. Crédits de trésorerie et à la consommation
8 964
4 989
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
30 108
145 022
497 510
332 515
30 000
. Titres de propriété
108
145 022
6.Provisions pour risques et charges
853
663
6.Autres actifs
261 565
106 348
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
75 471
75 471
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
78 299
78 493
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
26 645
26 206
177 973
173 552
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
53 449
139 421
Total Actif
848 246
748 636
Total Passif
848 246
748 636
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH 30/06/2022
30/06/2023
30/06/2022
30/06/2023
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
420 554
416 389
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
98 57
37
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
98
MARGE D'INTERET
42
-37
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
375 789 44 666
372 361 44 028
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
393 918 179 613
387 634 176 567
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
210 085
197 022
Marge sur commissions
214 305
211 067
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
57
37
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
1 224 -4 946
604
7 829
210 028
196 985
-3 722
8 433
III.PRODUIT NET BANCAIRE
210 469
219 367
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
155
96
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
23 440
20 213
82
118
PRODUIT NET BANCAIRE
210 469
219 367
138 525
127 147
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
67 880 3 374 55 878 1 760 9 633
63 159 3 252 50 134 1 888 8 714
23 440
20 213
82
118
16.( -) Charges générales d'exploitation
138 525
127 147
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
95 302
112 314
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
190
476
30/06/2023
30/06/2022
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
95 112 -5 294 36 368
111 838 -5 270 41 689
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
251
583
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
53 449
64 879
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
251
583
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
61
107
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
30/06/2023 30/06/2022
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
53 449
64 879
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
9 633
8 714
61
107
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées 24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions 26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
VII.RESULTAT COURANT
95 112
111 838
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
748
842
6 042
6 112
19
89 817
106 568
28.Impôts sur les résultats
36 368
41 689
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
53 449
64 879
63 063
73 593
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
444 803 391 354 53 449
437 551 372 672 64 879
31.(-) Bénéfices distribués
135 000
142 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
-71 937
-68 407
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
30/06/2023
31/12/2022
30/06/2023
31/12/2022
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières
103 000
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
420 554
856 493
18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 19.(-) Acquisition d'immobilisations financières 20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
19
196
24 188
56 436
-9 877
-26 906
-210 085
-401 322 -18 439 -245 449 -89 255
-6 124
-128 911 -36 368
7.(-) Impôts sur les résultats
-9 859
76 290
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
63 253
158 465
-
4 369
10.(+) Titres de transaction et de placement
114 914 -155 217
-71 172
11.(+) Autres actifs
3 151
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-135 000
-142 000
3 975
270
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
-135 000
-142 000
164 995
980
47 061 221 686 268 748
30 352 191 334 221 686
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
128 667
-62 403
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
191 920
96 062
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