El uso de la economía del comportamiento en las empresas españolas
En otras geografías podemos encontrar ejem- plos que persiguen el mismo cometido. Uno de estos ejemplos lo encontramos en Reino Unido. Al contrario que en el caso de BBVA, el objetivo no fue aumentar el ahorro de forma di- recta, sino reducir los gastos. En concreto, los que los clientes vulnerables tienen dificultades para controlar. Mediante la incorporación de una nueva funcionalidad, algunos bancos per- mitieron a los usuarios bloquear ciertas cate- gorías de gastos, por ejemplo, las apuestas o la comida a domicilio. De esta forma, sus clientes
se autoimponen trabas a la hora de realizarlos. Barclays fue el primero de los grandes bancos británicos en incorporar esta funcionalidad, aunque algunos bancos online como Monzo lo hicieron antes. En el caso de Monzo, los resultados apuntaron a una reducción del 70 % del gasto en apuestas en los primeros meses desde su implementación.
Bloqueo de gastos (Barclays, Reino Unido)
En 2018 Barclays incorporó en su aplicación la posibilidad de blo - quear ciertos gastos a sus clientes (BBC News, 2018). La intención era ayudar a los consumidores vulnerables a controlar sus gastos, especialmente a aquellos con problemas con el juego o con eleva- das deudas. En su lanzamiento, esta funcionalidad permitía a los usuarios bloquear hasta cinco categorías de gasto, incluyendo los gastos en supermercados, restaurantes, comida para llevar, discotecas o bares, gasolineras, apuestas, loterías, páginas web prémium o líneas telefónicas. Este servicio se activa a través de la aplicación móvil, en oficinas o por teléfono.
En un principio, solo podía activarse para tarjetas de débito, aunque más adelante se quería permitir también para tarjetas de crédito.
Otro caso de estudio interesante en el ámbito de las finanzas personales se llevó a cabo en Estados Unidos. En esta ocasión, fue la cadena de supermercados Walmart la que, mediante su oferta de servicios financieros, implementó un programa que impulsaba el ahorro. A través de su tarjeta MoneyCard, los clientes podían depositar dinero en una hucha. El pro- grama consistía en vincular a esta última una lotería, de manera que los usuarios tuvieran la
oportunidad de conseguir premios mensua- les. La probabilidad de ganar aumentaba con cada dólar depositado, y esto inducía al ahorro. Como resultado, inicialmente los usuarios de la MoneyCard con hucha aumentaron en un 45 %, y el balance medio de los usuarios registró una subida del 35 % (de 413 a 572 dólares de media).
Tras cuatro años desde su implementación, este programa sigue en funcionamiento. Ade-
35
Made with FlippingBook - Online Brochure Maker