Jill necesita cubrirse a sí misma y a sus dos hijos. Aunque nadie en la familia de Jill padece ninguna enfermedad, ella prevé que sus hijos enfermarán, tendrán que ir a urgencias y que todos se someterán a exámenes preventivos, pruebas de detección y vacunas contra la gripe. Jill está interesada en el Plan HRA de Cigna Choice Fund porque quiere pagar la menor cantidad posible de su bolsillo cuando utilice el plan, incluso si eso significa que tenga que pagar más en primas en cada período de pago.
Plan HRA de Cigna Choice Fund Plan HSA de Cigna Choice Fund
Prima médica quincenal (Menos de 1 año de servicio y no consume tabaco)
$202.33
$151.19
Primas médicas anuales (26 períodos de pago)
$5,260.58
$3,930.94
Contribución anual de MAA a HRA/HSA
$250
$300
Incentivos de bienestar obtenidos (contribuidos a HRA/HSA)
$250
$400
Gastos de bolsillo de Jill (suponiendo que Jill utiliza servicios dentro de la red de proveedores para toda su atención médica)
Deducible $4,500
Coaseguro del 20%
Deducible $1,750/$3,500
Atención médica y recetas de Jill
Copago
Coseguro
Copago
1 examen preventivo para adultos y prueba de detección de salud (se asumen $347 en cambios de proveedor y laboratorio) *Jill obtiene incentivos de bienestar 2 exámenes preventivos de salud infantil (se asume un cargo de consulta de $197 por visita) 6 consultas de seguimiento y por enfermedad con el médico de cabecera para los hijos de Jill (se asume un cargo por consulta de $247). 1 visita a urgencias para el hijo de Jill (se estima un coste de 1.000 dólares) 4 medicamentos de marca preferida (se asume un costo de $100 cada uno para un suministro de 30 días) 3 vacunas preventivas contra la gripe en la clínica CVS Minute Clinic *Jill recibe un incentivo de bienestar 3 consultas de atención urgente de MDLive (se estima un costo de $63 cada una) Costos totales combinados de bolsillo para atención médica y recetas (todos se pueden pagar con fondos HRA/HSA)
$0
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N/C
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N/C
$0
$0
6 x $30 = $180
6 x $247 = $1,482
$0
$0
N/C
$0
$0
$1,000
$0
N/C $1,000
$0
$400 ($100 x 4)
El 30% de $100 son $30. $30 x 4 = $120.
$0
$0
$0
N/C
$0
$0
$0
N/C
$0
$0
3 x $20 = $60
3 x $63 = $189
$0
$0
N/C
$0
$1,360
$3,071
Contribución total anual a la nómina
$5,260.58
$3,930.94
Aportaciones totales anuales a la nómina + Gastos totales de bolsillo de Jill
$6,620.58
$7,001.94
Costos totales netos de fondos HRA/HSA
$6,120.58
$6,301.94
Jill eligió el Plan HRA de Choice Fund . Según este plan, sus contribuciones a la nómina y sus gastos de bolsillo fueron los más bajos de las dos opciones, pero solo por $181.36. Todo el dinero que MAA aportó a su HRA (500 dólares) se utilizó para cubrir sus gastos médicos de bolsillo, que ascendieron a 1.360 dólares. La elección de Jill
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