Au Maroc, près de 2 ans de travail ont été nécessaires pour arriver à une solution na- tionale de paie- ment mobile.
ont homologué leur QR-Code pour l’acceptation des paiements au niveau des commerçants ainsi que pour les transferts de fonds de personne à personne. Sur ces 18 établissements, 9 ont effec- tivement lancé leur offre «m-wallet», après validation de leur conformité par Bank Al-Maghrib. Au 7 octobre 2019, le nombre de «m-wallets» interopé- rables émis et déclarés à la table de correspondance est de 381.160, pour un nombre d’opérations interopérées encore très faible, aux alentours de 1.000. Un volume infime qui s’explique par le non démarrage effectif des établis- sements de paiement agréés, occupés encore à finaliser leurs structures (SI, moyens humains, réseau d’agents, tarification, offres…). Et aussi, comme cité ci-dessus, par la faiblesse du réseau d’acceptation et la phase d’en- rôlement des commerçants qui est en cours. Au final, les chantiers techniques et réglementaires du paiement mobile sont bouclés. Maintenant, c’est plus un travail de communication et de sen- sibilisation qui attend les opérateurs. Le but étant d’installer une confiance auprès des futurs usagers. Il faut tout de même reconnaître que le Maroc a eu le courage de mettre en place cette initiative de paiement mobile. Chose unique dans la région MENA. C’est une réussite réglemen- taire. u
les échanges commerciaux B2C pour des années encore. Il se réduira dans le B2B, mais il ne faut pas s’attendre à des changements majeurs dans les 5 prochaines années », nous avait claire- ment confirmé le patron du CMI. Un peu plus optimiste, Mohamed Horani, PDG de HPS, pense que « les Marocains n’ont pas de souci à utiliser la technologie. Dès qu’ils ont un pro- duit sécurisé, pratique et facile à utili- ser, ils l’adopten t». Et d’ajouter qu’« à mon avis, ça (le paiement mobile, ndlr) devrait marcher ». Etat d’avancement En ce qui concerne l’état d’avance- ment du projet, 18 établissements, dont 10 établissements de paiement ont réussi leurs tests d’intégration et d’homologation et 9 établissements
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titutionnelle avec 3 objectifs : asseoir la crédibilité de ce nouveau moyen de paiement et la confiance du public pour son utilisation, faire connaître le concept autour d’un nom de marque commun et enfin éduquer le grand public au concept de paiement mobile. Ce qui est aussi confirmé par le patron du CMI, Mikael Naciri, pour lequel il reste énormément à faire en termes de communication et de sensibilisation, pour installer une confiance auprès des consommateurs par rapport à un nouveau mode de paiement et rassu- rer les petits commerçants. « Il ne suffit pas seulement de mettre en place les infrastructures et la régle- mentation », nous a-t-il expliqué. Pour lui, « le cash restera prépondérant dans
Opérateurs télécoms : De potentiels ogres
D’une forte notoriété dans les pays d’Afrique subsaharienne, les opérateurs télécoms ont un rôle fondamental à jouer. Ces mastodontes ont de quoi «faire peur aux banques». Ils ont des dizaines de millions de clients non bancarisés et disposent de suffisamment d’expérience. «S’ils arrivent à craquer le code, à trouver la bonne formule, à aller faire ce push qu’ils ont l’expérience de faire ; là ça va être révolutionnaire», avait indiqué Yassine Sekkat, directeur associé chez McKinsey, lors d’un cycle de conférence sur le paiement mobile organisé par inwi. Autre sérieux argument en faveur des télécoms : contrairement aux «e-wallet» bancaires, les solutions de paiement mobile des opérateurs fonctionnent sans Internet et peuvent être opérationnels même sur les téléphones mobiles basiques. Rappelons que pour l’heure, seule inwi a lancé son offre. Maroc Telecom et Orange devraient bientôt se lancer dans l’arène. En Afrique, par exemple, Orange Money génère 350 millions d’euros de revenus, pratiquement 4 milliards de DH uniquement sur l’activité de paiement mobile, sur 17 pays et 40 millions de clients.
50 FINANCES NEWS HEBDO [ HORS-SÉRIE N°38 ]
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