Micro-assurance De nouvelles offres adaptées aux besoins des ménages à faible revenu. Wafa Assurance donne l’exemple en lançant une panoplie d’offres à faible contribution. La micro-assurance, un besoin devenu essentiel. L’innovation, nouveau levier nclusion financière I
L e secteur de la micro- assurance au Maroc connaît un intérêt tout particulier ces dernières années. Ce mécanisme financier à produits innovants permet, d’une part, aux assureurs d’approcher un nouveau marché dans un contexte où celui dit «conven- tionnel» commence à connaître une certaine maturité. Il doit permettre, d’autre part, à la population à faible revenu de bénéficier de produits d’as- surances et promouvoir de la sorte l’assurance inclusive. Justement, la micro-assurance est un mécanisme où les primes sont adap- tées aux besoins de cette tranche de population et à leurs revenus. Les produits proposés sont réputés pour leurs faibles cotisations et un système d’indemnisation rapide. Les primes sont accessibles et les pro- duits simples en termes de souscrip- tion et d’indemnisation. La micro-assurance s’est rapidement étendue à des pays en voie de déve- loppement comme les Philippines ou l’Inde afin de permettre à des ménages à faible revenu d’entrer dans le circuit financier. Aujourd’hui, le Maroc se trouve dans une phase embryonnaire de la promo- tion de l’assurance inclusive, même si plusieurs acteurs financiers du Royaume ont déjà commencé à pro- mouvoir ce type de produits, bien avant la Stratégie nationale d’inclu- sion financière. Le potentiel de progression de la micro-assurance est très important. Pour Sliman Echchiheb, Directeur général délégué de Wafa Assurance, « aujourd’hui, 13 millions de per- sonnes ont été recensés comme vivant
Les produits de micro-assurance sont considérés par la majorité des experts comme un besoin devenu essentiel.
Dari, Aman Mahali). Les trois catégories se distinguent, elles aussi, par plusieurs caractéris- tiques qui font leur originalité, dont un tarif unique indépendant de l’âge du client (à partir de 60 DH/an). Pour Ahmed Amin Benjelloun Touimi, Directeur général du Groupe Barid Al-Maghrib, « Les organismes associés à ce projet doivent adopter la bonne démarche, et qu’elle soit bien réfléchie et bien étudiée afin qu’elle puisse donner les résultats escompté ». Pour les populations particulièrement vulnérables et pouvant faire diffici- lement face à une «catastrophe», les produits de micro-assurance sont considérés par la majorité des experts comme un besoin devenu essentiel, car ils constituent l’ultime filet de sécurité contre le risque d’indigence. En ce sens qu’ils permettent aux populations exclues des systèmes for- mels de protection sociale, particuliè- rement les travailleurs issus de l’éco- nomie informelle et leurs familles, et l’ensemble des ménages à faible revenu de se prémunir contre d’éven- tuels risques. u
avec des revenus irréguliers, et qui pourraient bénéficier des produits de la micro-assurance. Chez Wafa Assurance, nous ambitionnons d’ici 4 ans de toucher 3 millions de clients. Sur les 13 millions, cela représente tout de même un niveau important ». L’innovation, clé de la réussite Le défi aujourd’hui en termes de pro- duits de micro-assurance, même pour les marchés considérés mâtures, est d’étendre leur portée en fournissant des prestations adaptées aux besoins. Nous pouvons citer à titre d’exemple la démarche de Wafa Assurance, qui n’a pas hésité à franchir le pas en étant la première à proposer une panoplie de produits innovants en micro-assurance. Lancés début octobre, «Taamine Iktissadi» est une nouvelle offre, qui comporte, pour sa phase de lancement, 6 produits répar- tis en trois catégories : les produits vie (Laâzou, Aman Weldi / Aman Benti, Rdat Lwalidin), les produits d’hospi- talisation (Istichfaa-indemnité journa- lière en cas d’hospitalisation) ainsi que les produits dommage (Aman
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