Entretien nclusion financière I
Le Maroc se lance dans le vaste chantier de la finance inclusive dans lequel la micro-assurance représente un volet important. Wafa Assurance se met en avant et renforce son offre avec de nouveaux produits dédiés à la micro-assurance. Sliman Echchihab, Directeur général délégué de Wafa Assurance, fait le point sur ce marché de 13 millions d’assurés. 13 millions d’assurés potentiels Micro-assurance
FinancesNews Hebdo : L’assurance dite inclusive, de quoi s’agit-il concrètement ? Sliman Echchihab : Il n’y a pas de définition précise pour ce type d’assurance. Il est néanmoins connu par ses faibles cotisations et un système d’indemnisation rapide. Il s’agit également de primes très accessibles, de pro- duits simples en termes de sous- cription et d’indemnisation. Il faut que ce soit des souscrip- tions allégées en termes de pape- rasse, et sans grande contrainte pour l’appréhension des clients, de sorte à ce qu’ils obtiennent leurs contrats immédiatement après la souscription aux offres
dessus ? S. E. : Il faut dire que notre mana- gement général est derrière la naissance de ce projet. Le pré- sident a demandé il y a 4 ans déjà de commencer à réfléchir sur des produits d’assurance inclusive. C’est ainsi qu’une équipe dédiée a été mise en place pour le pilo- tage de ce projet. Je tiens à préci- ser que nous nous sommes tour- nés vers des profils qui n’étaient pas «minder» sinistres, mais plu- tôt des profils commerciaux et marketing qui, eux, avaient une vision et un sens client. Au début, nous avons travaillé sur deux produits. Pour Al Barid Bank, le produit «Rahma», et pour Attijariwafa bank, «Rasmali Mahali». Ce dernier a été créé après l’enquête que la banque a menée et qui a démontré l’impor- tance de lancer un tel produit, suite notamment à l’existence d’une stratégie de développement pour la TPE, à laquelle il fallait adjoindre un produit d’assurance adapté et homogène. «Rasmali Mahali» est une offre d’assurance qui couvre contre l’incendie et les dégâts des eaux. Voilà globale- ment notre expérience préalable dans l’assurance inclusive. Nous avions délégué à la banque postale le soin d’indemniser ins- tantanément les clients en cas de décès. Le traitement a été réalisé avec grand succès, et le bénéfi- ciaire pouvait s’adresser à n’im- porte quelle agence d’Al Barid
d’assurance inclusives. Notre approche est la même que ce qui se fait au niveau mondial en ce qui concerne l’assurance inclusive globalement. F. N. H. : Qu’entendez-vous par souscription allégée ? S. E. : A titre d’exemple, il y a absence de toutes les tracasse- ries en lien avec le questionnaire médical. Aussi, il faut que le client soit assuré et indemnisé rapide- ment. Cette approche n’a pas été inventée par les assureurs, elle vient tout simplement du besoin client. Effectivement, quand nous avons réalisé notre étude de mar- ché, la majorité des personnes questionnées avait ce souci de délai, que ce soit au niveau de la souscription ou de l’indemnisa- tion. Nous n’avons donc fait que répondre à un besoin client dans notre approche. C’est d’ailleurs aussi ce qui se fait à l’échelle internationale. Quand on se penche sur le niveau des capitaux et des primes que nous avons fixés, il correspond à celui des pays où l’assurance inclusive et la micro-assurance se sont bien développées. Au niveau international, ils ont en effet com- mencé par le même type de pro- duits en termes d’innovation et simplicité ainsi que de rapidité d’indemnisation.
F. N. H. : Que peut nous dire Wafa Assurance sur son expérience là-
Sliman Echchihab
64 FINANCES NEWS HEBDO [ HORS-SÉRIE N°38 ]
Made with FlippingBook flipbook maker