COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU 31 DÉCEMBRE 2019
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
31/12/2019
31/12/2018
ACTIF
31/12/2019
31/12/2018
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
40 434 461,35
130 773 947,74
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1 258 597 053,93 48 267 697,25 1 210 329 356,68
1 344 468 207,08 46 523 618,08 1 297 944 589,00
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
2 149 252,97 1 336 204,87
2 183 722,68 1 695 255,16
. A vue . A terme
. A vue
. A terme
813 048,10
488 467,52
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
32 108 764,20
24 116 311,57
18 958,33
Créances sur la clientèle
1 456 768 331,41 1 350 961 722,11
1 406 712 297,37 1 321 800 811,94
. Crédits de trésorerie et à la consommation
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
4 579 123,88 8 295 926,21 92 931 559,21
4 412 219,51 7 856 479,06 72 642 786,86
32 108 764,20
24 097 353,24
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
78 128 641,04
85 829 985,06
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
100 000,00
100 000,00
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
10 471 695,67
11 185 104,12
60 801 741,70
61 233 750,00
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218 073 970,00
218 073 970,00
Créances subordonnées
Capital
167 916 300,00
129 916 300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
-258 178 548,59
-188 926 728,57
Immobilisations incorporelles
6 835 150,02
8 612 134,14
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
43 359 606,32
46 092 769,07
2 470 575,46
-69 251 820,02
Total du Passif
1 560 018 497,74
1 605 559 975,12
Total de l'Actif
1 560 018 497,74
1 605 559 975,12
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
31/12/2019 31/12/2018
Engagements de financement donnés
31/12/2019
31/12/2018
1. Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit 2. Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
+ Intérêts et produits assimilés
138 543 189,71
140 748 421,56
1 964 271,21 4 679 145,58
- Intérêts et charges assimilées
50 181 053,86
52 771 606,84
Engagements de garantie donnés
MARGE D'INTERET
88 362 135,85
87 976 814,72
3. Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit 4. Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
Engagements de garantie par effets Engagements de garantie par cautions
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
5. Titres achetés à réméré 6. Autres titres à livrer Engagements de financement reçus
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
+ Commissions perçues
17 011 218,05
16 260 174,77
7. Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 8. Engagements de financement reçus de la clientèle Engagements de garantie reçus
- Commissions servies
46 553 756,41
Marge sur commissions
17 011 218,05
16 260 174,77
9. Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit 10. Engagements de garantie reçus de la clientèle
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
46 553 756,41
Valeurs et sûretés reçus en garantie - Hypothèques
8 244 767,41 38 308 989,00
- Autres valeurs et sûretés
Engagements par signature en souffrance Engagements par signature en souffrance/Cautions Engagements par signature en souffrance/Effets
Résultat des opérations de marché
+ Divers autres produits bancaires
546 458,55
1 335 513,60
Engagements sur titres
- Diverses autres charges bancaires
2 814 240,04
3 071 643,19
Titres à recevoir
PRODUIT NET BANCAIRE
103 105 572,41
102 500 859,90
11. Titres achetés à réméré 12. Autres titres à recevoir
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES
69 620,00
683 984,00
- Autres charges d'exploitation non bancaire - Charges générales d'exploitation
en DH
60 258 148,54
60 567 468,41
31/12/2019 156 100 866,31
31/12/2018 158 344 109,93
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
42 917 043,87
42 617 375,49
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
138 543 189,71
140 748 421,56
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location Commissions sur prestations de service
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances
39 532 596,16
91 039 662,73
et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
17 011 218,05 546 458,55
16 260 174,77 1 335 513,60
-20 000,00
-29 023,70
Autres produits bancaires
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
52 995 293,90
55 843 250,03
RESULTAT COURANT
3 404 447,71 -143 427,25
-48 393 263,54 -19 961 496,98
RESULTAT NON COURANT
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
50 181 053,86
52 771 606,84
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Autres charges bancaires
- Impôts sur les résultats
790 445,00
897 059,50
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
2 470 575,46
-69 251 820,02
2 814 240,04
3 071 643,19
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
PRODUIT NET BANCAIRE Produits d'exploitation non bancaire
103 105 572,41
102 500 859,90
69 620,00
683 984,00
Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
31/12/2019
31/12/2018
60 258 148,54
60 567 468,41
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
2 470 575,46
-69 251 820,02
Charges de personnel Impôts et taxes Charges externes
28 445 119,20 1 237 462,01 22 196 992,44 2 448 951,47 5 929 623,42
27 026 130,27 1 597 105,35 21 909 866,15 3 077 573,69 6 956 792,95
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
Autres charges générales d'exploitation
5 929 623,42
6 956 792,95
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
31/12/2019
31/12/2018
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
173 658 772,57
234 252 333,66
114 834 802,10 58 823 970,47
147 422 933,10 86 829 400,56
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
20 000,00
29 023,70
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
134 146 176,41
143 241 694,63
60 000,00
680 024,00
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
132 319 795,30 1 806 381,11
141 329 668,21 1 883 002,72
Récupérations sur créances amorties
Autres reprises de provisions
20 000,00
29 023,70
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
3 404 447,71
-48 393 263,54 18 500 804,05 38 462 301,03 -68 354 760,52
112 123,52 255 550,77
3 261 020,46
8 320 198,88
-63 004 074,77
Impôts sur les résultats
790 445,00
897 059,50
- Bénéfices distribués
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
2 470 575,46 290 428 786,24 287 958 210,78 2 470 575,46
-69 251 820,02 320 770 592,61 390 022 412,63 -69 251 820,02
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
+ AUTOFINANCEMENT
8 320 198,88
-63 004 074,77
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
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