De uma perspectiva global, os prestamistas de PMEs impulsionam a inovação em todo o mundo
Clearbanc (Canadá): A Clearbanc analisa os dados de renda e avalia o status da empresa diretamente de uma conta bancária da PME. Em vez de analisar o desempenho passado, como muitos outros prestamistas, ele usa dados bancários para prever o sucesso futuro dos negócios.
Funding Circle (UK): A Funding Circle originou mais de £ 5 bilhões em empréstimos através de sua plataforma P2P e pode tomar uma decisão sobre uma solicitação em apenas alguns segundos.
Novicap (Espanha): O factoring é tradicionalmente um
iZettle (Alemanha): A iZettle oferece aos seus clientes empréstimos comerciais de curto prazo no ponto de venda. Eles usam os dados de transações em tempo real capturados em sua plataforma para prever o desempenho dos negócios e o risco de crédito. Penta (Alemanha) plataformas de contas de negociação on-line como a Penta estão agora expandindo seus serviços para incluir empréstimos comerciais de curto prazo, através de um processo de solicitação totalmente digital, com pagamentos disponíveis em 48 horas. Validus (Cingapura): o Validus é uma plataforma de empréstimo P2P que normalmente financia empréstimos dentro de 4 dias. Seu modelo de risco de crédito analisa informações sobre faturas, contratos e fluxo de caixa. Eles usam muitos pontos de dados e machine learning para identificar PMEs de alto potencial. Multiply (Cingapura): A Multiply é um provedor on-line de factoring e empréstimos comerciais não garantidos. Com um processo de solicitação totalmente on-line e serviço de documentação digital, os empréstimos comerciais podem ser concedidos em 24 horas.
Fundbox (EUA): A Fundbox pode tomar decisões de empréstimo em menos de três minutos sem exigir documentação ou verificação de crédito. Se aprovadas, as empresas geralmente obtêm os fundos em 24 horas. OnDeck (EUA): A OnDeck emprestou US $ 10 bilhões a empresas de todo o mundo. Em média, são necessários apenas 7,2 minutos para concluir um pedido de empréstimo e a decisão do empréstimo é baseada no estado geral dos negócios.
processo longo e manual, mas a Novicap desenvolveu uma plataforma de aplicativos e financiamento com um processo de solicitação 100% on-line e pode desembolsar financiamento em 48 horas.
Konfio (México): O Konfio oferece uma opção de empréstimo alternativo rápido para a s PMEs. A decisão está baseada em dados da fatura eletrônica e eles geralmente podem financiar empréstimos dentro de um período de resposta de um dia.
Omni Latam (Chile e Colômbia) Omni Latam é a primeiro neobank para PMEs da América Latina. A Omni usa big data, machine learning e análise automatizada de faturas para conceder às PMEs serviços de factoring precisos e financiamento em 24 horas.
Prospa (Austrália): Os pedidos de Prospa podem levar apenas 10 minutos e os fundos podem ser retirados em menos de 24 horas. Uma inovação importante que eles adotaram é vincular a s contas bancárias dos requerentes a sua plataforma, simplificando o processo de verificação e obtendo mensagens instantâneas de negócios em tempo real.
Capital Float (Índia): Juntamente com a
classificação de crédito, o processo de decisão do Capital Float também inclui uma avaliação psicométrica. A s empresas podem fazer uma solicitação on-line em 10 minutos e tomar uma decisão instantaneamente, e os fundos são creditados em 72 horas.
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