2. REFORÇANDO A ANÁLISE DE RISCOS EM TEMPO REAL
Desde que os primeiros empréstimos para compra de grãos foram emitidos em 2000 a. C., os prestamistas entenderam que conhecer o máximo possível de negócios do solicitante é a melhor maneira de entender os riscos e prever a probabilidade de inadimplência. Com o tempo, a quantidade de dados disponíveis aumentou infinitamente, mas o fato de os dados estarem disponíveis não garante que sejam facilmente acessíveis ou utilizáveis. Seguindo a analogia do carro, os processos de empréstimos da velha escola têm sérios problemas quando se trata de integração de dados e análise de risco em tempo real. Pense na tomada de decisão manual como a limusine dos anos 80, você precisa coletar informações? O acesso a dados e a orquestração significam fazer paradas nas fontes de dados para coletar manualmente a s informações necessárias e, assim, solicitar que seus passageiros façam parte do trabalho para você. Para eles, é como alugar um táxi e depois assumir uma parte importante da direção. Se isso acontecesse em qualquer outro setor, uma avaliação de uma estrela do Yelp seria considerada generosa. O problema é que, quando você dirige um veículo dos anos 80, “conectividade” significa um telefone de carro que é cortado ao menor sinal de interferência de sinal. A coleta de dados não é uma tarefa simples ou rápida, e manter os requerentes atualizados requer comunicação extensa. Quando sua equipe entra no túnel de processamento de decisões para avaliar o empréstimo, ele pode ter sido sugado para um buraco negro, deixando os requerentes perguntando:
“Olá você ainda está aí?”
Para entregar decisões em tempo real que suportam uma melhor experiência de empréstimo para PMEs, você precisa atualizar, usando uma solução que simplifica e facilita a obtenção dos dados certos exatamente quando necessário. Isso significa que você não dependerá mais da score de crédito pessoal para tomar decisões sobre empréstimos comerciais, mas procurará dados financeiros comerciais, como documentos contábeis e declarações fiscais, para obter um entendimento mais profundo da saúde dos negócios e da decisão de empréstimos com base em uma previsão de sucesso nos negócios futuros. Quando você tem esse volume de dados e a tecnologia para acessá-los, organizá-los e processá-los, pode implementar ferramentas de decisão de risco que podem direcionar com precisão um aplicativo de dados a uma decisão em menos de um segundo.
Abordaremos esta questão na próxima seção sobre “escolha a tecnologia adequada”
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