3. REDUZINDO O CUSTO DE APROVAÇÃO
Os empréstimos para PMEs são notoriamente caros para aprovar, de fato, um estudo da Deloitte descobriu que os grandes bancos americanos gastam entre US $ 2.000 e US $ 10.000 para processar um pedido de empréstimo. Por quê? É um consumo de tempo muito alto para avançar manualmente no processo de solicitação e, no caso de grandes bancos, pode levar até 10 semanas. Para dar um pouco de contexto a isso, é importante observar a s principais implicações do processamento manual. Imagine cada membro de sua equipe de empréstimo dirigindo um táxi em uma rodovia com pedágio, toda vez que um carro deseja passar o pedágio, seu policial precisa fazer várias perguntas, verificar seguro, propriedade, histórico de serviços etc. Isso cria dois problemas, um aumenta o tempo que um carro precisa esperar antes de continuar sua jornada e dois limita significativamente o número de carros que sua equipe pode processar em um período específico de tempo. Agora compare isso aos processos tradicionais de empréstimo, nos quais seus agentes de empréstimo param cada solicitação para verificar todas a s caixas de dados. Isso explica porque os custos de empréstimos para PMEs são tão altos e a eficiência dos negócios é desafiadora. Ao entrar às cabines de pedágio automatizado, eles usam uma tecnologia para obter informações sobre cada carro que passa pelo sensor e, em seguida, cobram automaticamente do proprietário a taxa de pedágio. Os carros fluem suavemente através dos pedágios, os pagamentos são automáticos e, em uma grande melhoria de eficiência, uma pessoa pode ajudar em várias cabines. A digitalização e a automação simplificaram a experiência do usuário e aumentaram bastante a eficiência, e a tecnologia pode fazer exatamente o mesmo para empréstimos a PMEs.
Na próxima seção, focaremos em como será a digitalização dos empréstimos para PMEs nas organizações de serviços financeiros, quando selecionarem a tecnologia certa.
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