COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU 30 JUIN 2024
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
30/06/2024
31/12/2023
ACTIF
30/06/2024
31/12/2023
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
202.514,76
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
357.419,75
109.072,48
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.514.143.536,53 130.211.022,08 1.383.932.514,45
1.495.356.389,06 55.803.737,40 1.439.552.651,66
. A vue . A terme
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
562.079,86 255.351,22 306.728,64
844.247,51 312.523,08 531.724,43
. A vue
. A terme
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
37.051.190,19
61.007.372,47
341.301,43
Créances sur la clientèle
1.905.494.247,99 1.809.720.733,69
1.927.719.702,79 1.794.735.280,54
. Crédits de trésorerie et à la consommation
37.051.190,19
60.666.071,04
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
6.827.834,22 88.945.680,08
7.183.355,77 125.801.066,48
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
93.512.238,87
113.376.090,89
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
417.294,68
454.485,66
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
17.133.981,67
27.360.285,15
137.744.770,94
134.326.020,92
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
218.073.970,00
218.073.970,00
Titres de participation et emplois assimilés
Capital
221.916.300,00
221.916.300,00
Créances subordonnées
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
Immobilisations données en crédit-bail et en location
7.664.396,16
1.812.550,49
-243.988.121,43
-247.258.760,59
Immobilisations incorporelles
12.731.750,80
5.555.015,74
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
1.092.925,63
3.270.639,16
Immobilisations corporelles
36.020.229,17
37.324.148,17
Total du Passif
1.979.964.105,40
2.000.725.022,33
Total de l'Actif
1.979.964.105,40
2.000.725.022,33
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
LIBELLE
30/06/2024
31/12/2023
30/06/2024
30/06/2023
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
70.598.685,00 31.974.948,82
67.000.933,98 27.509.900,70
ENGAGEMENTS DONNES
1.749.483,79
1.062.233,89
MARGE D'INTERET
38.623.736,18
39.491.033,28
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie d'ordre de la clientèle Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
1.684.946,00 -373.835,71
45.283,79 -32.197,32
1.749.483,79
1.062.233,89
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
1.311.110,29
13.086,47
+ Commissions perçues - Commissions servies
21.081.722,95
23.502.617,39
ENGAGEMENTS RECUS
98.768.982,63
156.645.350,40
Marge sur commissions
21.081.722,95
23.502.617,39
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de la clientèle
98.768.982,63
156.645.350,40
Valeurs er suretés reçus en garantie -Hypothèques
44.339.330,67 54.429.651,96
42.704.934,28 113.940.416,12
Résultat des opérations de marché
-Autres valeurs et suretés
+ Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
139.965,18 6.119.319,61
120.566,00 8.035.139,77
Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers Titres vendus à réméré Autres titres à recevoir
PRODUIT NET BANCAIRE
55.037.214,99
55.092.163,37
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
118.540,27
190.000,00
en DH
- Autres charges d'exploitation non bancaire - Charges générales d'exploitation
30/06/2024
30/06/2023
35.104.822,86
32.348.318,10
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
93.505.319,13
90.669.401,16
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
20.050.932,41
22.933.845,27
70.598.685,00
67.000.933,98
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
18.348.279,03
20.976.881,21
1.684.946,00 21.081.722,95
45.283,79
Commissions sur prestations de service
23.502.617,39
-37.190,98
-40.378,84
Autres produits bancaires
139.965,18
120.566,00
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
38.468.104,14
35.577.237,79
RESULTAT COURANT
1.739.844,36 -410.488,73
1.997.342,90
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
43.629,53 457.732,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
31.974.948,82
27.509.900,70
236.430,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
373.835,71 6.119.319,61
32.197,32
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1.092.925,63
1.583.240,43
Autres charges bancaires
8.035.139,77
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
PRODUIT NET BANCAIRE
55.037.214,99
55.092.163,37
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
118.540,27
190.000,00
30/06/2024
30/06/2023
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1.092.925,63
1.583.240,43
35.104.822,86
32.348.318,10
Charges de personnel
16.781.390,84
15.993.318,09
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
Impôts et taxes Charges externes
458.786,50
483.317,55
2.090.014,97
1.995.592,62
14.090.711,94 1.683.918,61 2.090.014,97
12.572.330,43 1.303.759,41 1.995.592,62
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
300.974,14
1.366.710,39
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES
57.818.934,85
77.987.492,48
IRRECOUVRABLES
338.165,12
1.407.089,23
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
53.219.268,66 4.298.692,05
58.551.212,16 18.069.569,93 1.366.710,39
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
190.000,00
300.974,14
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR
39.507.846,80
57.050.990,11
CREANCES AMORTIES
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
38.856.132,46
55.017.770,88 626.130,00 1.407.089,23
Récupérations sur créances amorties
313.549,22 338.165,12
Autres reprises de provisions
3.145.749,62
3.348.454,21
RESULTAT COURANT Produits non courants
1.739.844,36 634.475,34 1.044.964,07 1.329.355,63
1.997.342,90
- Bénéfices distribués
60.860,97 17.231,44
Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
2.040.972,43
+ AUTOFINANCEMENT
3.145.749,62
3.348.454,21
Impôts sur les résultats
236.430,00
457.732,00
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1.092.925,63 133.766.181,54 132.673.255,92 1.092.925,63
1.583.240,43 147.971.252,24 146.388.011,81 1.583.240,43
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
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