Communication financière
en milliers de dirhams
ETATS DE SYNTHESE AU 30 JUIN 2020
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
30/06/2020
31/12/2019
A C T I F
30/06/2020
31/12/2019
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
-
-
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
198 796
126 946
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
219 325
95 228
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
351 076 197 086 153 990
389 083 237 778 151 305
. A vue
359
210
. A vue
. A terme
218 966
95 018
. A terme
Dépôts de la clientèle
472 702 296 650
568 174 284 770
Créances sur la clientèle
622 589 558 591
632 863 552 859
. Comptes à vue créditeurs
. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation
. Comptes d'épargne
-
-
. Crédits et financements participatifs à l'équipement . Crédits et financements participatifs immobiliers
50 143 12 094
63 720 10 562
. Dépôts à terme
118 959 57 093
240 346 43 058
. Autres comptes créditeurs
. Autres crédits et financements participatifs
1 761
5 722
Titres de créance émis
- - - -
- - - -
Créances acquises par affacturage
-
-
. Titres de créance négociables
. Emprunts obligataires
. Autres titres de créance émis
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées
7 067 7 067
7 216 7 216
Autres passifs
28 588
36 901
. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks
- - -
- - -
Provisions pour risques et charges
2 837
2 681
. Titres de propriété
Provisions réglementées
-
-
Autres actifs
8 097
3 348
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
Titres d'investissement
- - - -
- - - -
. Bons du Trésor et valeurs assimilées
Dettes subordonnées
-
-
. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks
Ecarts de réévaluation
-
-
Titres de participation et emplois assimilés . Participation dans les entreprises liées . Autres titres de participation et emplois assimilés
59
59
Réserves et primes liées au capital
-
-
- - - - - -
- - - - - -
Capital
324 836
324 836
. Titres de Moudaraba et Moucharaka
Actionnaires. Capital non versé (-)
-
-
Créances subordonnées
Report à nouveau (+/-)
-
-
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Immobilisations données en Ijara Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
136 542
121 532
2 985 2 540
2 113 2 734
Résultat net de l'exercice (+/-)
8 379
15 010
TOTAL DE L'ACTIF
1 193 209
1 164 362
TOTAL DU PASSIF
1 193 209
1 164 362
ETAT DES SOLDES DE GESTION
HORS BILAN
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
30/06/2020
31/12/2019
RUBRIQUES
30/06/2020
30/06/2019
ENGAGEMENTS DONNES
985 883
784 742
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
21 040
19 848
-
-
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés
3 482
4 184
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés
486 593 441 859 57 431
288 546 433 914 62 282
MARGE D'INTERET
17 558
15 664
+ Produits sur financements participatifs - Charges sur financements participatifs
- -
- -
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
- -
- -
Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
MARGE SUR FINANCEMENTS PARTICIPATIFS
- - - - - -
- - - - - -
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
ENGAGEMENTS RECUS
1 442 441
1 537 175
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de l'Etat & d'organismes de garantie divers
272 400
379 100
Résultat des opérations de crédit-bail et de location + Produits sur immobilisations données en Ijara - Charges sur immobilisations données en Ijara
1 170 041
1 158 075
- - - -
- - - -
Titres vendus à réméré
Résultat des opérations d'Ijara (1)
-
-
Titres de Moucharaka et Moudaraba à recevoir
+ Commissions perçues - Commissions servies
2 835
2 842
Autres titres à recevoir
13
19
Marge sur commissions
2 822
2 823
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement
- -
- -
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
+ Résultat des opérations de change
7 391
5 762
+ Résultat des opérations sur produits dérivés
-
-
PRODUITS ET CHARGES
30/06/2020
30/06/2019
Résultat des opérations de marché
7 391
5 762
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
31 445 5 901 15 048
28 530 6 075 13 647
+ Résultat des opérations sur titres de Moudaraba et Moucharaka
- -
- -
Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
+ Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
567
577
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuks Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location Produits sur immobilisations données en Ijara
91
126
+ Part des titulaires de comptes de depôts d'investissement
-
-
- - -
- - -
PRODUIT NET BANCAIRE
27 204
23 672
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières
- - -
-
Commissions sur prestations de service
2 835 7 570
2 842 5 840
+ Autres produits d'exploitation non bancaire - Autres charges d'exploitation non bancaire
15
-
Autres produits bancaires
- Charges générales d'exploitation
13 774
12 130
Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus
-
-
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
13 430
11 557
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
4 241 1 130 2 353
4 858
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes de reprises aux provisions
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
29
-
-
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
4 155
-156
-150
-
- - - -
RESULTAT COURANT
13 274
11 407
-
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
-
-
Charges sur immobilisations données en Ijara
4 895
4 250
Autres charges bancaires
758
674
Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus
-
-
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
8 379
7 157
PRODUIT NET BANCAIRE
27 204
23 672
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire
- -
15
RUBRIQUES
30/06/2020
30/06/2019
-
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
8 379
7 157
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
13 774
12 130
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières
Charges de personnel
6 401
5 778
343
590
Impôts et taxes Charges externes
133
132
6 765
5 502
- - - - - - - - - -
- - - - - - - - - -
Autres charges générales d'exploitation
132 343
128 590
+ Dotations aux provisions pour risques généraux
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
+ Dotations aux provisions réglementées
+ Dotations non courantes - Reprises de provisions
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
312
150
- -
- -
- Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
312
150
- Plus-values de cession des immobilisations financières + Moins-values de cession des immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
156
- - - -
- -
Récupérations sur créances amorties
Autres reprises de provisions
156
+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
8 722
7 747
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes
13 274
11 407
.- Bénéfices distribués
-
-
10 10
- -
+ AUTOFINANCEMENT
8 722
7 747
RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS
13 274
11 407
Impôts sur les résultats
4 895
4 250
RESULTAT DES OPERATIONS DE MARCHE
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
8 379
7 157
RUBRIQUES
30/06/2020
30/06/2019
Gains sur titres de transactions Pertes sur titres de transaction
- - - - - - - -
- - - - - - - -
MARGE D’INTERET
Résultat des Opérations sur titres de transaction Plus-value de cession sur titres de placement Reprises de pro pour dépreciation des titres de placement Moins- value sur cession de titres de placement Dotations aux provisions pour dépreciation des titres de placements Résultat net des opérations sur titres de placement
RUBRIQUES
30/06/2020
30/06/2019
INTERETS PERCUS
21 040 5 901 15 048
19 848 6 075 13 647
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédits
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle Intérêts et produits assimilés sur titres de créance
Gains nets sur opérations de change Pertes sur opérations de change Résultat des opérations de change
7 570
5 840
91
126
179
78
INTERETS SERVIS
3 482 1 130 2 352
4 184
7 391
5 762
Intérêts et charges assimilés sur opérations avec les établissements de crédits
29
Gains sur produits dérivés Pertes sur porduits dérivés
- - -
- - -
Intérêts et charges assimilés sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilés sur titres de créance émis
4 155
-
-
Résultat des opérations sur produits dérivés
MARGE D'INTERET
17 558
15 664
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