ACTIF Créances sur les établissements de crédit et assimilés
125 767 494 197
125 767
7 322
246 261
2 646 391
2 824 051
6 218 222
Créances sur la clientèle Titres de créance Créances subordonnées Crédit-bail et assimilé
41 232
14 634 21 956
242 390 488 651
2 108 801 4 755 192
22 629
2 429 686 8 773 675
TOTAL
535 429
2 846 680
PASSIF Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
140 348
5 911 570
6 051 918
926 028
926 028
Dettes envers la clientèle Titres de créance émis Emprunts subordonnés
320 000 320 000
320 000
TOTAL
140 348
0
0
6 837 598
7 297 946
30/06/2020
31/12/2019
COMPTES A VUE CREDITEURS COMPTES D'EPARGNE AUTRES COMPTES CREDITEURS INTERETS COURUS A PAYER
926 028
926 028
1 035 025
TOTAL
926 028
926 028
1 035 025
ETAT PORTANT LA NOTION NEANT AU 30/06/2020
30/06/2020
PRODUITS ET CHARGES BANCAIRES
30/06/2019
A2 : ETAT DE DEROGATIONS A3: ETAT DE CHANGEMENTS DE METHODES B3 : VALEURS DES TITRES DE TRANSACTION ET DE PLACEMENT ET DES TITRES D'INVESTISSEMENT PAR CATEGORIE D'EMETTEUR B4 : VALEURS DES TITRES DE TRANSACTION ET DE PLACEMENT ET DES TITRES D'INVESTISSEMENT
AUTRES PRODUITS ET CHARGES BANCAIRES Autres produits bancaires Autres charges bancaires COMMENTAIRES Dont produits sur opérations de change Dont plus-values de cession sur BDT Dont cotisation au fonds de garantie des dépôts Dont pertes sur opérations de change
B7 : CREANCES SUBORDONNEES B12 : TITRES DE CREANCES EMIS B15 : SUBVENTIONS, FONDS PUBLICS AFFECTES ET FONDS SPECIAUX DE GARANTIE B19 : ENGAGEMENTS SUR TITRES B20 : OPERATIONS DE CHANGE A TERME ET ENGAGEMENTS SUR PRODUITS DEVISES B21 : VALEURS ET SURETES RECUES ET DONNEES EN GARANTIE B23 : CONCENTRATION DES RISQUES SUR UN MEME BENIFICIAIRE B24 : VENTILLATION DU TOTAL DE L'ACTIF DU PASSIF ET DE L'HORS BILAN EN MONNAIE ETRANGERE B28 : RESULTATS DES OPERATIONS SUR MARCHE B31 : VENTILATION DES RESULTATS PAR METIER OU POLE D'ACTIVITE ET PAR ZONE GEOGRAPHIQUE C5 : REMUNERATIONS ET ENGAGEMENTS EN FAVEUR DES DIRIDEANTS C7 : TITRES ET AUTRES ACTIFS GERES OU EN DEPOTS C9 : COMPTES DE LA CLIENTELE
PRODUITS ET CHARGES D'EXPLOITATION NON BANCAIRES
78 78
419 419
Produits d'exploitation non bancaires
Charges d'exploitation non bancaires COMMENTAIRES Produits - dont immobilisations produites par l'entreprise pour elle-même - dont produits accessoires - dont autres produits d'exploitation non bancaire Charges - dont charges sur valeurs et emplois divers - dont moins-values de cession sur immobilisations incorporelles AUTRES CHARGES DOTATION AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
106 431 106 431
95 716 95 716
COMMENTAIRES Dotations aux provisions pour créances en souffrance
86 431
85 127 10 589
Pertes sur créances irrécouvrables
Dotations aux provisions pour risque et charges
20 000 44 303 44 303
AUTRES PRODUITS
71 388 71 388
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
COMMENTAIRES dont reprise de provisions pour créances en souffrance
33 964 10 339
61 251 10 137
dont récupérations sur créances amorties
dont reprise de provisions pour autres risques et charges dont reprise de provisions réglementées PRODUITS ET CHARGES NON COURANTS
-3 016
-1 693
PRODUITS NON COURANTS CHARGES NON COURANTES
4
862
3 020
2 555
Note de contexte relative à la crise sanitaire COVID 19
La lutte contre la pandémie du Covid-19 s’est accompagnée à travers le monde de la mise à l’arrêt de la vie sociale et de pans entiers de l’économie. La mobilisation des hommes et des femmes de Vivalis Salaf a été totale pour assurer la continuité de son activité et garantir les services essentiels à sa clientèle. Vivalis Salaf a mis en place une gouvernance de crise à tous les niveaux intégrant des mesures sanitaires appropriées pour préserver la santé de ses collaborateurs. Vivalis Salaf a déployé les moyens nécessaires et renforcé son système d’information afin de s’adapter aux nouvelles exigences et d’assurer le bon fonctionnement de ses services : Centraux, Agences et Digital. Vivalis Salaf a mobilisé ses entités et ses équipes pour accompagner et aider ses clients impactés par la crise dans cette période difficile. Elle a notamment procédé à la mise en place d’un dispositif de traitement des reports d’échéances de crédit. Au terme d’un 1er trimestre en ligne avec les objectifs 2020 de Vivalis Salaf , les développements liés à la crise sanitaire ont eu un impact négatif tant sur le PNB que sur le coût du risque. En termes d’activité, courant le deuxième trimestre 2020 : • La production nette a enregistré un net ralentissement des prêts personnels et un quasi-arrêt des financements Automobile. • Les récupérations ont enregistré une baisse drastique au niveau de l’activité recouvrement amiable et judicaire, impactant ainsi la hausse des créances en souffrances et du coût du risque. • Les produits d’intérêts sont impactés par la chute de la production Automobile, la montée du risque (agios réservés) et la baisse des intérêts de retard. • La marge sur les produits accessoires est impactée par la baisse de la production. En termes de trésorerie, l’impact des opérations de reports d’échéances de crédit et la baisse des récupérations a été compensé par la baisse des déblocages de crédit et des décaissements en général. Vivalis Salaf dispose actuellement d'un niveau de trésorerie confortable permettant d'honorer ses engagements. L'état d'urgence sanitaire du Covid-19 n’entraîne pas d’ajustements des comptes au 30 juin 2020 et ne remet pas en cause la continuité d'activité de la société. Vivalis Salaf a procédé à une mise à jour de son budget en intégrant ce nouveau contexte, au mieux des informations disponibles à date. Sur cette base, la direction estime que l'application du principe comptable de continuité d'exploitation pour l'arrêté de comptes du 30 juin 2020 reste appropriée et que la continuité d'exploitation n'est pas incertaine.
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