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Novas fontes de dados e IA inovadora estão redefinindo o negócio de empréstimos
De acordo com o Guia Worldwide 3rd Platform Spending da IDC para operações bancárias (novembro de 2021), os gastos com tecnologia para sistemas de IA devem aumentar, de US$ 11,7 bilhões em 2021 para US$ 27,7 bilhões em 2025, o que representa uma taxa de crescimento anual composta (CAGR, na sigla em inglês) de quatro anos de 24,2%. Sem dúvida, as instituições financeiras entendem a importância da tecnologia de IA para as decisões sobre crédito, e estão em fase acelerada de instalação dessa tecnologia. A tomada de decisões é uma área central para os mutuantes a fim de impulsionar sua estratégia de digitalização visando captar mais participação de mercado e otimizar a receita. Os modelos de decisões de risco que utilizam um ecossistema de dados robusto para estimular a tecnologia de IA têm uma função crítica para as decisões de empréstimos de sucesso. Benefícios para os mutuários que usam modelos de decisão de riscos baseados em IA e alimentados com dados Os mutuantes encontrarão resultados que farão a diferença ao utilizarem a tecnologia de IA e vários tipos de dados em suas operações de empréstimo, incluindo: » Decisões otimizadas sobre empréstimos. As pontuações de crédito tradicionais desconsideram tomadores excluídos do sistema bancário ou parcialmente excluídos do sistema bancário com histórico de crédito limitado, e frequentemente podem dar impressão errada dos tomadores com histórico já estabelecido. A combinação de novas fontes de dados e IA pode expandir a avaliação dos riscos usando centenas de tipos de dados de crédito alternativos, o que gera taxas de aprovação mais altas e preços melhores. » Produtividade e crescimento expandido de empréstimos. A originação e o processamento de empréstimos exigem muita mão de obra. Uma plataforma automatizada de decisões, que inclui a IA e acesso a várias fontes de dados, gera um volume maior de pedidos de empréstimo, e com mais precisão. » Mais receitas/menos inadimplências e perdas. A fraude nos pedidos abrange esquemas como identidade sintética e invasão de conta. Os algoritmos de IA e ML detectam pedidos fraudulentos e identificam mutuários legítimos que, de outra forma, poderiam ser rejeitados se houvesse suspeita inicial de serem fraudulentos (um falso positivo). » Capacidade de atingir escala e agilidade. Com a tecnologia certa, as instituições financeiras podem responder rapidamente e competir com sucesso no mercado digitalmente nativo. Além disso, a tecnologia no-code possibilita inovação e mudanças rápidas nas regras de empréstimos. As instituições financeiras têm melhor controle do crescimento dos empréstimos ao longo do tempo e respondem rapidamente às mudanças no volume de pedidos de empréstimo. Benefícios para os mutuários que usam modelos de decisão baseados em IA Os mutuários veem benefícios quando os mutuantes usam IA na tomada de decisões, as quais acarretam: » Experiência aprimorada do cliente. Os consumidores estão acostumados com conveniência e imediatismo em todo tipo de transação digital. O processamento de empréstimos que usa IA significa mais tarefas manuais automatizadas e um processo de pedido mais simplificado, de ponta a ponta.
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