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Novas fontes de dados e IA inovadora estão redefinindo o negócio de empréstimos
A tecnologia da Provenir habilita integrações rápidas de dados, tomada de decisão totalmente automatizada e insights comerciais em tempo real por meio de uma interface de usuário no-code , do tipo arrastar e soltar que elimina uma codificação rígida. A plataforma de decisões da empresa oferece os seguintes benefícios para os clientes mutuantes: » Expansão da base de clientes. Os mutuantes podem aprovar mais pedidos do que antes ao usarem a IA e fontes de dados alternativos. O uso da IA também gera avaliações dos fatores de risco mais precisas. A inclusão financeira atrai clientes adicionais, pois as decisões de crédito serão baseadas em uma variedade maior de dados alternativos. » Identificação de fraudes. As soluções da dados alinhadas às decisões de risco possibilitam a tomada de decisões rápida, mais precisa e menos avaliações manuais para identificar e prevenir fraudes durante a integração. Esse sistema maximiza as taxas de aprovação ao detectar com mais precisão os verdadeiros fraudadores, e ao reduzir falsos positivos que, na realidade, são candidatos legítimos. » Refinamento de preços baixos. A IA distingue os vários perfis de clientes e personaliza o preço certo para cada candidato. Isso maximiza a rentabilidade, otimiza a receita e reduz futuras perdas com empréstimos. » Sustentabilidade do relacionamento com clientes. A plataforma analisa mais dados de clientes, em ritmo mais rápido, possibilitando que os mutuantes combinem melhor suas ofertas com os tipos de candidatos. Os mutuantes podem estabelecer relacionamentos duradouros quando respondem proativamente às necessidades futuras dos mutuários. » Otimização da gestão dos clientes. O processamento mais rápido e inteligente dos dados do mutuário, em tempo real, possibilita a análise preditiva das contas do cliente. A tecnologia de IA detecta padrões e sinais da atividade do cliente que podem revelar fatores de risco e uma eventual delinquência no pagamento do empréstimo. Com esses sinais de alerta precoces, os mutuantes podem colaborar com os mutuários para evitar ações de cobrança e recuperação. Desafios A Provenir enfrenta os seguintes desafios no campo da tecnologia de decisão de risco direcionados às fintechs e instituições financeiras: » Crescente saturação do mercado. Embora seja previsto que o gasto em tecnologia da IA pelas instituições financeiras e fintechs irá aumentar significativamente nos próximos três a quatro anos, muitos desenvolvedores e vendedores de tecnologia estarão competindo nesse mercado. Os vendedores de decisão de riscos precisam demonstrar para os compradores que possuem recursos importantes de diferenciação e assim se distanciar de seus concorrentes. » Percepção de alto custo do sistema. Os custos de implementação da IA podem ser elevados e variam muito entre os compradores de tecnologia, dependendo de seus sistemas de TI e necessidades de empréstimo. Além disso, a integração de modelos pode depender do conhecimento interno e da infraestrutura de dados das fintechs e instituições financeiras. Os vendedores precisarão demonstrar que podem cumprir as promessas de integração rápida e forte retorno do investimento (ROI).
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