Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle
Guia do Comprador para Plataformas de Decisão de Risco Como habilitar a tomada de decisão orientada por IA para decisões de risco mais inteligentes e rápidas em todo o ciclo de vida do cliente ALÉM DO ONBOARDING
Índice
Introdução
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Principais desafios que os credores enfrentam ao tomar decisões sobre risco de crédito Planejamento de projetos: Definição dos requisitos de decisão de risco Benefícios da tomada de decisão orientada por IA em todo o ciclo de vida
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O papel dos dados
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Resultados para os clientes
Plataforma de tomada de decisão orientada por IA da Provenir
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Introdução Você se sente como se estivesse tentando encontrar uma agulha no palheiro ao navegar pelo crescente campo de plataformas de decisão de risco de crédito? Não tenha medo - nós ajudamos você. Desenvolvemos este guia abrangente para ajudar você a tomar uma decisão informada ao escolher a plataforma de decisão de risco certa para a sua organização. Veremos quais são os benefícios de usar uma plataforma automatizada de decisão de risco em toda a jornada do cliente, os principais recursos que você deve procurar e a melhor forma de fazer a sua escolha. Quando você discute plataformas de decisão de risco, pode parecer que seu principal objetivo é tomar decisões relacionadas ao onboarding e à originação de crédito. Mas parte do crescimento da sua empresa de serviços financeiros precisa levar em consideração não apenas a atração de novos clientes, mas também a maximização do valor dos clientes existentes. O parceiro de tomada de decisões certo pode ajudar você a garantir decisões precisas e mais rápidas durante toda a jornada do cliente, reduzindo os riscos e maximizando o crescimento. Sua plataforma de tomada de decisão sobre riscos deve ser capaz de levar a decisão para além do onboarding, incluindo:
Oportunidades de Upsell/Cross-sell Direcionando seus clientes de forma eficaz e permitindo as ofertas certas no momento certo, aumentando a probabilidade de aceitação
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Mitigação de Riscos Estratégica Teste e implemente conjuntos de dados adicionais para gerenciamento proativo de linhas de crédito e avaliação regular de sua exposição a riscos e previsão de desempenho do portfólio Estratégias de Pré-Cobrança e Cobrança Preveja com precisão possíveis inadimplências antes que elas ocorram e identifique as melhores estratégias de tratamento e os canais de comunicação mais eficazes para os clientes que as tiverem. Seja qual for o seu setor ou caso de uso, seja emprestando para PMEs ou oferecendo produtos "Compre Agora, Pague Depois", financiamento de automóveis ou cartões de crédito, e seja como for que você forneça esses produtos (financiamento incorporado ou banco digital, agências tradicionais ou fintechs), a plataforma de tomada de decisões correta é fundamental para o sucesso, o crescimento e a lucratividade a longo prazo. Este guia do comprador para plataformas de decisão de risco tem o objetivo de responder a algumas perguntas comuns, inclusive:
• Como podemos usar a tomada de decisão orientada por IA para maximizar o valor do cliente em todo o ciclo de vida?
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• Quais são os principais recursos de uma solução de decisão de risco que garantirão o sucesso, tanto no onboarding quanto depois? • Qual é a função dos dados na tomada de decisões sobre riscos e como podemos garantir os dados certos no momento certo, durante todo o ciclo de vida? • Quais são os principais benefícios de uma plataforma de tomada de decisão orientada por IA? • Qual é a melhor maneira de criar uma RFP para soluções de tomada de decisão?
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Principais desafios que os credores enfrentam ao tomar decisões de risco de crédito:
Falta de acesso a dados históricos e em tempo real:
Dados e análises são a chave para decisões de risco mais inteligentes em suas carteiras de clientes, mas garantir que as pessoas certas tenham acesso aos dados certos no momento certo pode ser um desafio. Se todas as suas equipes de risco, analistas de fraude, cientistas de dados, tiverem acesso a diferentes conjuntos de dados, como você poderá tomar decisões coesas e precisas? Seja na prevenção de fraudes, na identificação de oportunidades de upsell ou na determinação de estratégias de cobrança, a capacidade de acessar e integrar dados históricos e em tempo real é fundamental.
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Dependência das equipes de TI para integrar sistemas, alterar
Se a integração de fontes de dados adicionais, a expansão para novas regiões, o lançamento de produtos iterativos ou as alterações em seus fluxos de trabalho forem difíceis e demoradas, isso não é sustentável. Depender das equipes internas de TI ou do fornecedor de software para qualquer um dos itens acima retarda o tempo de lançamento no mercado, limitando sua capacidade de responder à evolução das necessidades dos consumidores e às mudanças nas condições do mercado.
processos e lançar novos produtos:
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Visibilidade limitada de como a tomada de decisões está afetando seus negócios:
É fundamental saber o desempenho dos seus modelos de risco atuais, se o seu scorecard de empréstimos ainda é preciso ou quantos dos seus clientes estão inadimplentes nos pagamentos e indo para a cobrança. Ter acesso imediato a insights tem um impacto enorme sobre as tolerâncias de risco, as receitas e o crescimento futuro. Sem uma visão integrada e sob demanda sobre o desempenho de seus modelos de tomada de decisão em todo o ciclo de vida, é um desafio mudar o curso, alterar os processos e impulsionar a inovação de produtos lucrativos.
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Atrasos na implantação de modelos preditivos e de ML:
Muitas empresas relatam que suas equipes de risco implementam apenas uma pequena porcentagem dos modelos que criam. Por quê? Porque as empresas geralmente descobrem que as equipes de risco e a tecnologia de tomada de decisão falam idiomas diferentes. Para cada modelo que precisa ser traduzido (ou seja, de Excel para Python ou vice-versa), você perde tempo (e dinheiro). A implementação fácil de modelos de aprendizado de máquina é essencial para que você possa responder com precisão às ameaças ou oportunidades do mercado antes que a concorrência o faça.
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A má gestão de casos atrasa as aprovações de crédito dos clientes:
Se todos os seus dados não estiverem em um único lugar, é fácil perder o controle deles. Com qualquer problema, como documentos faltantes ou crédito limítrofe, você está enfrentando uma parada manual que dificulta ainda mais o acompanhamento das aprovações de crédito do cliente. É possível que a sua equipe não tenha uma maneira eficiente de visualizar todos os casos pendentes de uma só vez ou de se aprofundar facilmente nos detalhes do caso. Sem uma gestão de casos eficaz, você está basicamente pedindo aos clientes que esperem as portas se abrirem no dia da liquidação, em vez de simplesmente fazer compras online.
“Com tecnologia de ponta, design intuitivo e eficiência inigualável, a Provenir é a solução ideal para você tomar decisões de risco mais inteligentes. E com sua implementação em todos os mercados em que operamos, a Provenir é realmente uma solução global. A alta disponibilidade do sistema nos dá confiança como uma solução escolhida a longo prazo.”
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A tecnologia não pode escalar/ crescer com o seu negócio:
As startups e as grandes instituições de serviços financeiros podem ter requisitos de tomada de decisão muito diferentes. Um dos maiores obstáculos que as empresas de serviços financeiros enfrentam é ter uma tecnologia que possa dar suporte aos seus negócios à medida que eles evoluem e crescem. Por exemplo, as pessoas geralmente acham um desafio apoiar a tomada de decisão à medida que o volume de aplicações aumenta e suas ofertas se expandem, ou expandem suas linhas de produtos e entram em novos mercados/geografias. A capacidade de escalabilidade é fundamental.
"Usamos o motor de decisão da Provenir em todos os nossos produtos de crédito em que são tomadas decisões automáticas de crédito. Portanto, a expansão do uso da Provenir está intimamente ligada à expansão de nosso portfólio de produtos. Com a Provenir, podemos tomar decisões de empréstimo mais rapidamente e também oferecer diferentes opções de refinanciamento do que a maioria dos nossos concorrentes, o que proporciona aos clientes mais flexibilidade com tempos de decisão mais curtos.”
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Evolução das ameaças de fraude:
Os fraudadores e seus métodos estão evoluindo quase tão rapidamente quanto as ferramentas que utilizamos para detectar e prevenir fraudes. Para se manter atualizado sobre o comportamento fraudulento e o rápido avanço de novas ameaças, você precisa de uma solução de tomada de decisão ponta a ponta que possa aprender e iterar com a mesma rapidez. Acesso a fontes de dados prontamente disponíveis, capacidade de orquestrar e integrar essas fontes de dados, e a criação e o monitoramento de modelos de IA em todos os pontos do ciclo de vida são essenciais para uma prevenção otimizada de fraudes.
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Gerenciar várias soluções:
Para criar um ecossistema otimizado de tomada de decisões de riscos, você precisa ser capaz de implantar, aprender e iterar rapidamente novos processos para impulsionar a inovação contínua, incluindo a possibilidade de tomar decisões sobre tudo, desde a prevenção de fraudes, originação de crédito, estratégias de renovação, oportunidades de upsell e cobranças. Para reunir as informações necessárias, isso geralmente significa usar várias soluções de software, todas executadas em suas próprias interfaces de usuário independentes. Isso torna extremamente difícil orquestrar informações e processos em um ecossistema, pode ser trabalhoso e demorado e exige que os usuários sejam treinados em vários sistemas.
Juntos, esses obstáculos prolongam cada etapa do ciclo de vida do desenvolvimento do produto, retardam o lançamento de novos produtos e limitam a agilidade estratégica e a inovação.
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Planejamento de Projetos: Definição dos Requisitos da Decisão de Risco Definir com precisão os requisitos de negócios é a primeira etapa (e uma etapa crítica!) para garantir um processo de RFP bem-sucedido. Primeiro, procure solidificar e validar a ideia fundamental do projeto - você analisou as condições do mercado, as principais tendências, os participantes/produtos da concorrência? Depois de fazer sua pesquisa e desenvolver seu caso de negócios (incluindo, entre outros: declaração do problema, análise financeira, oportunidades, métricas de sucesso/KPIs, etc.), você precisa definir os requisitos funcionais e não funcionais da solução desejada.
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Alguns aspectos que você deve considerar incorporar aos requisitos desejados podem ser: • Maior velocidade e eficiência no gerenciamento de decisões de risco de ponta a ponta em todo o ciclo de vida. • Maior precisão na tomada de decisão para reduzir os riscos e aumentar a receita/crescimento • Eliminar/reduzir a dependência de fornecedores e a carga sobre a equipe de TI/desenvolvimento • Eliminação de ambientes em silos para dados, tomada de decisão, gestão de casos e insights • Complexidade reduzida de gerenciamento de múltiplas ferramentas de detecção de fraude online e recursos adjacentes mais conectados (ou seja, pontuações de fraude, verificações de identidade, validação de dispositivos, etc.) • Melhoria da experiência do cliente e uma solução coesa de ponta a ponta • Capacidade de usar análises preditivas e insights avançados, incluindo IA/ML, para melhorar a jornada do cliente • Maximizar o valor do tempo de vida do cliente em todo o ciclo de vida, incluindo oportunidades além do onboarding para gerenciamento de portfólio, gestão de clientes, cobranças, oportunidades de vendas cruzadas/upsell. • Maior agilidade estratégica para poder promover mudanças quando necessário
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Fatores que você deve pensar ao criar uma RFP para uma solução de tomada de decisão:
Uma RFP eficaz tem como objetivo fornecer o máximo de detalhes possível sobre a sua empresa, o projeto específico em que você está trabalhando, os problemas que precisa resolver e os resultados desejados. Alguns pontos que você deve considerar incluir podem ser:
• Histórico da Empresa • Escopo de Trabalho • Principais Entregas/ Requisitos • Critérios de Seleção • Escopo/Escala Futuros • Linha do Tempo
Trabalhar com um parceiro de confiança para analisar e refinar seus requisitos é fundamental para uma RFP bem-sucedida - você pode não ter feito isso antes, mas os especialistas fizeram! Conte com a experiência deles e aproveite o valor de suas recomendações especializadas para garantir que você tenha coberto todas as suas bases. Para obter mais informações sobre como elaborar uma RFP que melhor atenda às suas necessidades, entre em contato conosco a qualquer momento!
Principais Considerações Sobre Tecnologia:
• Habilitado para IA + independente de modelo • SaaS • Nativo em nuvem • Integrações de dados perfeitas • Conformidade • Disponibilidade e segurança dos dados
• Dependência do fornecedor, tempo de TI/ desenvolvimento • Gestão de Casos • Insights • Gerenciamento do ciclo de vida do cliente
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O Desafio Com Tecnologia Legada/Codificada
Oportunidades de crescimento e inovação não aproveitadas
Implementar Os processos codificados exigem tempos de construção extensos
Decisão Decisões lentas e/ou complexidade limitada
Iterar Análise e inovação lentas
Integrar Atrasos de longo prazo
Aquisição de Clientes
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Ideia de Produto
Lançamento
VELOCIDADE DE LANÇAMENTO NO MERCADO
INOVAR
A Possibilidade Com a Provenir
RÁPIDAS Oportunidades de crescimento e inovação
Integrar Integração simples por meio de uma única API
Implementar Criação visual e com pouco código
Decisão Aprovações automatizadas usando ML
Iterar Análise de
dados em tempo real, mudanças imediatas
+ análise preditiva
Aquisição de Clientes
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VELOCIDADE DE LANÇAMENTO NO MERCADO
INOVAR
Ideia de Produto
Lançamento
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Benefícios da Tomada de Decisão Orientada por IA em todo o Ciclo de Vida: O uso da inteligência artificial e do aprendizado de máquina está crescendo. A IA nos serviços financeiros é vista como uma oportunidade de US$ 450 bilhões. Mas como você pode usar a IA e o aprendizado de máquina de forma mais eficaz em seus motores de decisão para ver o verdadeiro valor em toda a jornada do cliente? O uso do aprendizado de máquina incorporado para potencializar seu processo de tomada de decisão permite:
Maior precisão na tomada de decisões: detecte padrões nos dados que a intervenção manual não consegue detectar, para obter maior precisão na tomada de decisões em todos os estágios. Relacionamentos fortalecidos com os clientes: Maximize o valor do tempo de vida útil de seus clientes usando dados para mostrar a você como, quando e quais ofertas dar aos seus clientes atuais. Preveja quando é mais provável que eles se convertam e responda automaticamente, dando a eles exatamente o que precisam - antes que façam compras.
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Detecção superior de fraudes: Otimize automaticamente suas decisões para gerenciar as ameaças de fraude em constante evolução, em todos os pontos do ciclo de vida do cliente. Maximize os recursos de detecção e reduza os falsos positivos. Tomada de decisão proativa: Preveja em vez de reagir a contas inadimplentes ou, melhor ainda, identifique padrões de pré-inadimplência usando dados em tempo real para minimizar perdas e reduzir o número de contas enviadas para cobrança. Base de clientes ampliada: Diga sim a clientes que você não conseguiu aprovar antes e saia da sua base de empréstimos atual sem aumentar o risco. Maior inclusão financeira: Potencialize a inclusão financeira com decisões baseadas em dados alternativos e em tempo real Preços otimizados: Permita preços personalizados em todos os estágios, para maximizar a lucratividade e a probabilidade de aceitação.
Aumento da receita: Todos os fatores acima - redução de perdas e expansão da sua base de clientes - significam um benefício claro: maiores oportunidades de crescimento da receita.
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O Papel dos Dados: É impossível tomar decisões precisas sobre o risco de crédito sem dados. Mas saber que tipo de dados você deve usar e quando pode ser um desafio. Você está procurando dados de bureau ou dados bancários alternativos/abertos? Você está interessado em dados em tempo real, sob demanda, ou apenas em integrar visualizações históricas? O que é essencial para o sucesso da tomada de decisão é uma combinação de todos os itens acima. Todas as organizações de serviços financeiros usam dados para tomar decisões informadas durante toda a jornada do cliente, mas ter que acessar e integrar manualmente as fontes de dados consome muito tempo e cria a possibilidade de erros ou omissões. Ao analisar uma ampla gama de fontes de dados, inclusive fontes de dados alternativos, como pagamentos de aluguéis, interações em mídias sociais, informações de sites, dados de viagens, histórico de pagamentos anteriores, taxas de inadimplência, mudanças de emprego, etc., você pode garantir: Uma visão mais precisa da verificação de identidade e da conformidade
Uma visão mais holística do risco e da capacidade de crédito em toda a jornada do cliente, incluindo risco de originação, oportunidades de upsell/cross-sell, estratégias de pré-cobrança e tratamento.
Melhoria na prevenção e detecção de fraudes
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Ter uma variedade de dados disponíveis sob demanda é essencial para aprimorar a tomada de decisão. Os provedores de dados de terceiros, conectados por meio de uma plataforma ou mercado centralizado, podem facilitar o consumo desses dados, dando a você a capacidade de acessar e integrar várias fontes de dados em minutos. Em seguida, você pode usar esses dados para testar seus fluxos de trabalho de tomada de decisão e iterar/adaptar com facilidade. Não deixe de perguntar aos possíveis fornecedores de decisões de risco sobre os parceiros com os quais eles trabalham, sobre a facilidade de integrar novas fontes de dados aos fluxos de trabalho e se eles têm sugestões sobre as melhores fontes de dados a serem usadas para o seu produto específico. O BBVA, líder em serviços bancários digitais com mais de 7.000 agências em mais de 30 países, queria criar uma experiência de marca clara em toda a sua presença global. Para dar suporte a uma experiência padronizada do cliente, eles precisam garantir processos repetíveis e focados no cliente, fornecidos em escala global. Como a tecnologia flexível e escalável é imprescindível, o BBVA procurou a Provenir para obter uma solução aprimorada de decisão de risco para suas linhas de negócios comerciais e de PMEs. "A Provenir nos permite adaptar rapidamente os dados de que precisamos para uma situação específica, e ter a flexibilidade de implementar modelos em diferentes formatos é uma das principais vantagens da plataforma."
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Resultados dos Clientes
A SoFi, uma empresa líder em finanças pessoais digitais, tem como objetivo ajudar as pessoas a alcançar a independência financeira. Com um cenário político em constante mudança nos EUA e enfrentando as consequências da pandemia, os detentores de empréstimos estudantis estavam incertos sobre seu futuro - e a SoFi queria ajudar, oferecendo a oportunidade de refinanciar a taxas historicamente baixas. Para aproveitar a tecnologia low-code e os processos ágeis para aumentar a taxa de aprovação da SoFi e garantir a capacidade de refinanciar o maior número possível de empréstimos, a empresa recorreu à Provenir. A SoFi conseguiu concluir o projeto e entrar em operação em um prazo mais curto do que o previsto, resultando em uma redução de 44% nos recursos de desenvolvimento e a um custo 57% menor do que o custo de desenvolvimento de plataformas de aplicações semelhantes. Como bônus, a SoFi percebeu uma melhoria de mais de 25% na velocidade de subscrição e simplificou seus processos regulatórios e de conformidade. Agora, a SoFi compartilhou seus aprendizados com a organização como um todo para aumentar a eficiência do desenvolvimento de aplicações em toda a empresa e em todo o ciclo de vida do cliente.
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O Carbon, um banco digital com operações na Nigéria, Gana e Quênia, tem como objetivo oferecer maior acesso ao crédito e serviços financeiros de qualidade na África. Com o uso da plataforma Provenir, eles conseguiram reduzir o tempo de tomada de decisões em 50%, integrar facilmente novas fontes de dados e escalonar para dar suporte ao crescimento. Com a capacidade de configurar facilmente scorecards, modelos e regras, e a disponibilidade de análises avançadas e dados de todas as transações, eles podem otimizar os modelos existentes e melhorar continuamente a qualidade das decisões. "A flexibilidade da plataforma Provenir nos permite configurar facilmente scorecards, modelos e regras, além de integrá-los a novas fontes de dados. Atender às expectativas dos clientes e proporcionar uma experiência superior que seja segura e confiável é uma prioridade fundamental para nós. A parceria com a Provenir nos permite dar aos clientes maior acesso ao crédito e a serviços financeiros de qualidade e esperamos ajudar a remodelar a experiência geral de pagamento na África."
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A Plataforma de Tomada de Decisão orientada por IA da Provenir: A plataforma de tomada de decisão orientada por IA da Provenir permite que você tome decisões de risco mais rápidas e precisas em toda a jornada do cliente. Com tecnologia desenvolvida especificamente para orquestração de dados e processos de decisão de risco em identidade, fraude e crédito, a plataforma Provenir oferece aprendizado de máquina incorporado para dar a você a flexibilidade de iterar, expandir e escalar em sua linha do tempo. Com a nossa oferta de SaaS nativa em nuvem e com pouco código, você pode reduzir a dependência de fornecedores (e a carga sobre a sua equipe de TI), potencializar a tomada de decisões de crédito imediatas no onboarding e além dele e colocar novos produtos no mercado mais rápido do que a concorrência. Elimine sistemas díspares e ambientes isolados e descubra como a plataforma de decisão orientada por IA da Provenir fornece a base para decisões de risco mais precisas e automatizadas em toda a jornada do cliente – permitindo experiências superiores, crescimento lucrativo e redução de perdas.
Agende uma Demonstração
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