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BOURSE & FINANCES
DU JEUDI 25, VENDREDI 26 ET SAMEDI 27 JUIN 2020 FINANCES NEWS HEBDO
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Quantik Credit Bureau démar- rera, à partir de juillet 2020, la mise en place de l’outil «Covid- 19 Credit Risk Impact», une classification granulaire d’un portefeuille sur la base d’une convergence de deux variables : l’historique de paiements et la probabilité de dégradation de solvabilité.
F.N.H. : La crise actuelle aura-t-elle un impact sur l'activité de Crédit Bureau Maroc ? N. L. : La crise actuelle a certainement constitué un cas d’étude inévitable pour le Credit Bureau au Maroc en l’incitant à innover et à pousser plus loin son analyse du risque lié au crédit. Tout comme notre entité a veillé à le faire tout au long de ce confinement, toutes les forces vives économiques et financières doivent sortir de cette crise actuelle fortes en enseignements et en leçons. Il est clair que nous devons, en éco- systèmes complémentaires, repenser nos modèles de réponse à d’éventuelles crises et anticiper les besoins des clients mieux que les clients eux-mêmes, et nous ne pour- rons malheureusement pas réussir sans permettre l’accès à la data. L’importance de créer une data sphère autour du client n’est désormais plus une option, mais une obligation. Quantik Credit Bureau, grâce à l’utilisation, l’alimentation, l’amélioration et la transfor- mation perpétuelle de cette data sphère, sera en mesure de jouer pleinement son rôle d’accompagnateur dans la définition des stratégies risques liés au crédit. Ce nouveau paradigme ancrera davantage le rôle primordial que joue Credit Bureau dans tout système financier et révolution- nera de ce fait la dynamique des crédits au Maroc. ◆
finement mis en place, les banques et les établissements de crédit risquent un tsunami d’impayés auxquels ces derniers devront faire face en repensant leurs stratégies pour éviter un passage souvent irrécupérable au conten- tieux. F.N.H. : Dans quelle mesure Quantik pourra permettre à ses clients de limi- ter la casse au niveau des impayés, notamment dans cette période où l'ac- tivité économique tourne au ralenti ? N. L. : Outre son score prédictif, Quantik Credit Bureau a clairement orienté ses acti- vités, pendant cette période de crise, vers la mise en place d’un outil de monitoring des impayés à forte probabilité d’occurrence dans les six prochains mois. A cet effet, nos équipes internes démarreront la mise en place à partir de juillet 2020 de l’outil «COVID-19 Credit Risk Impact», une classification granulaire d’un portefeuille sur la base d’une convergence de deux variables : l’historique de paiements et la probabilité de dégradation de solvabilité. Cet outil analytique permettra aux équipes managériales d’isoler les clients dont les finances risquent d’être touchées et de leur proposer des solutions avant que leur profil ne se dégrade. Ce qui à son tour permettra aux banques d’intégrer les données dans leurs modèles de risque et piloter leurs activités de façon optimale. Ceci s’inscrit dans une vision holistique de la donnée pour que l’écosystème
financier marocain puisse poursuivre sa muta- tion vers des stratégies data-centriques et génératrices de valeur. Une première analyse du portefeuille de la place en personnes physiques a montré une présence granulaire non négligeable de clients susceptibles de voir leur solvabilité se dégrader dans l’infra court terme. Notre rôle aujourd’hui en tant que Credit Bureau est d’aider les banques et établissements de crédit à mieux déceler ces populations et à orienter leurs politiques tarifaires pour celles dont l’impact s’est le plus ressenti au fil des douze derniers mois, période de crise incluse. Cet outil est bien entendu destiné aux dépar- tements risque des établissements bancaires, avec extrapolation des attributions et de l’ana- lyse qui en découle aux métiers support tels que le marketing, la stratégie et le recouvre- ment. La contraction visible du nombre de nouveaux crédits engendrera certainement une concurrence sans précédent entre les établissements de la place, les encourageant à revoir leurs politiques tarifaires afin d’éviter les cas de contentieux et de cibler les «clients saints» pouvant constituer de nouvelles niches à fort revenu. Un opérateur qui anticipe sur les difficultés de ses clients réussira à renforcer son capital confiance. Les rééchelonnements ne pourront pas continuer indéfiniment sur les prochains mois et nous craignons que les retards de paiement ne se poursuivent avant une stabili- sation de l’économie.
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