Si el Reino Unido y Australia son predictivos, el principal problema regulatorio puede ser garantizar que los usuarios de BNPL no se endeuden demasiado al usar este servicio. El uso BNPL se ha vuelto frecuente, aparentemente de la noche a la mañana, y actualmente se está produciendo un “acaparamiento de tierras” para las asociaciones comerciales. Asegurar asociaciones clave, preferentemente con plataformas que vienen con escala (es decir, Shopify), es clave para construir un modelo comercial defendible en BNPL. Un obstáculo clave para los proveedores es la distribución (es decir, socios comerciales). La elección del proveedor de BNPL tiende a depender de la conveniencia en el momento del pago. Los usuarios no necesariamente tienen lealtad a un proveedor BNPL específico. Para abordar este problema, BNPL ha introducido sus propias aplicaciones de compras y tarjetas de pago físicas, pero no está claro si estas extensiones de productos están ganando terreno entre los consumidores. El impacto más obvio de COVID-19 es indirecto, y es básicamente el gran aumento en la actividad del comercio electrónico frente a los ladrillos y el cemento. Si bien una oferta de BNPL es posible en un punto de venta físico, es probable que la experiencia sea significativamente menos elegante que en un flujo de pago de comercio electrónico. Una tendencia secundaria durante COVID ha sido el apalancamiento del consumidor; es decir, pagar la deuda. En la medida en que los usuarios no piensen en BNPL como una deuda (en comparación con la tarjeta de crédito tradicional), la categoría de productos se ha beneficiado de este apalancamiento.
Ya sea que ofrezca un producto de “cuotas” o un préstamo a más largo plazo, estas son formas de deuda que está asumiendo un consumidor (incluso si una configuración de producto específica evita la categorización legal como crédito). Para los proveedores, el riesgo crediticio (es decir, incumplimiento / impago) es siempre un riesgo, especialmente en el clima económico en rápida evolución en el que nos encontramos actualmente. El riesgo regulatorio también es una amenaza
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