de crédito e bancos. Também ajuda aqueles que vivem de salário em salário; você não precisa ser aprovado para um e, enquanto você fizer pagamentos, muitos fornecedores não verificarão o crédito das contas pequenas. Isso pode realmente ajudá-lo a desenvolver um comportamento de crédito responsável”. Atualmente, existem riscos para fornecedores e consumidores com BNPL. “Quanto é muito quando se trata da quantidade de empréstimos de BNPL? Os consumidores podem continuar comprando dessa maneira, mas eventualmente haverá empréstimos demais para uma única pessoa se lembrar de pagar. Alguns guarda-corpos precisarão ser criados, provavelmente depois que alguns problemas surgirem”. Mas, como Todd aponta, uma boa proteção hoje é que a maioria dos provedores não empresta mais quando alguém perde um pagamento, o que ajuda a garantir que o consumidor não incorra em dívidas adicionais e protege o provedor de empréstimos de risco. “O Reino Unido adotou algumas regras sobre a capacidade de reembolso; você começará a ver mais pressão regulatória quando os mutuários enlouquecerem com muitos empréstimos, embora a maioria desses não sejam itens caros, então, felizmente, não vejo o mesmo problema de cartão de crédito estourado”. Mas, à medida que o espaço continua a evoluir e mais provedores oferecem opções de BNPL para itens de preços mais elevados, como viagens e saúde, isso pode mudar. É claro que as regulamentações são iminentes, embora haja algumas regiões um pouco mais à frente (como o Reino Unido), “as regulamentações, desde que não sejam muito agressivas, devem ajudar a definir limites saudáveis para o setor. Se os reguladores exagerarem, isso poderia realmente deprimir o que se tornou um dos segmentos mais atraentes e promissores das fintechs. Olhando para o futuro
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