por meio de estruturas existentes, como UDAAP, FDCPA, TILA, etc., ou embarcar na regulamentação específica do setor. Se o Reino Unido e a Austrália forem preditivos, a principal questão regulatória pode ser garantir que os usuários de BNPL não contraiam muitas dívidas ao usar este serviço. O uso de BNPL tornou-se predominante, aparentemente da noite para o dia, e atualmente há uma “apropriação de terras” para associações comerciais. Garantir parcerias importantes, de preferência com plataformas que vêm com escala (ou seja, Shopify), é a chave para construir um modelo de negócios defensável no BNPL. Um obstáculo importante para os fornecedores é a distribuição (ou seja, parceiros de negócios). A escolha do provedor BNPL tende a depender da conveniência no checkout. Os usuários não são necessariamente leais a um provedor BNPL específico. Para resolver esse problema, o BNPL introduziu seu próprio cartão de pagamento físico e aplicativos de compras, mas não está claro se essas extensões de produto estão ganhando força entre os consumidores. O impacto mais óbvio do COVID-19 é indireto e é basicamente o grande aumento na atividade de e-commerce versus tijolos e argamassa. Embora uma oferta BNPL seja possível em um ponto de venda físico, a experiência provavelmente será significativamente menos elegante do que em um fluxo de checkout de comércio eletrônico. Uma tendência secundária durante o COVID foi a alavancagem do consumidor; ou seja, pague a dívida. Na medida em que os usuários não pensam no BNPL como uma dívida (em comparação com o cartão de crédito tradicional), a categoria de produtos tem se beneficiado dessa alavancagem.
Se você oferece um produto “a prazo” ou um empréstimo de longo prazo, essas são formas de dívida que um consumidor está assumindo (mesmo que uma configuração de produto específica evite a classificação legal como crédito). Para fornecedores, o risco de crédito (ou seja, inadimplência) é sempre um risco, especialmente no clima econômico em rápida evolução de hoje. O risco regulatório também é uma ameaça real aos modelos de negócios dos provedores. Para os consumidores, o principal risco é assumir mais dívidas do que você pode suportar
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