Non una tecnologia qualsiasi, ma la giusta tecnologia: una tecnologia basata su check-list per la gestione del rischio è naturalmente essenziale ai fini di digitalizzare i processi di erogazione del prestito, tuttavia per contribuire realmente al successo delle aziende, la soluzione tecnologica scelta deve promuovere l’agilità, la flessibilità e la scalabilità. Per le aziende di servizi finanziari, ciò implica la necessità di prevedere quanto segue: Semplificare l’accesso ai dati I dati sono la chiave per assumere decisioni intelligenti. Chi comprerebbe un’auto senza conoscere lo storico degli interventi, il chilometraggio, il numero di proprietari ecc.? Per inserire informazioni nel processo decisionale digitale, è necessario integrare fonti di dati chiave. Ma la codifica fissa di integrazioni API rende il team di esperti del rischio dipendente dal reparto IT per creare e aggiornare le integrazioni man mano che servono. Questo rallenta il team e impedisce una rapida implementazione della strategia in materia di rischi. È invece necessaria una soluzione che consenta ai team di esperti del rischio di creare rapidamente connessioni alle fonti di dati per aiutare a comprendere lo stato e il potenziale di una PMI, tra cui il software contabile, le informazioni fiscali e i conti bancari. Piattaforme di analisi del rischio come Provenir, ad esempio, forniscono procedure guidate di integrazione che facilitano e velocizzano la creazione di nuove integrazioni e normalizzano i dati, per renderli disponibili al team in forme utilizzabili. Con la tecnologia no-code, le aziende possono accedere a un’interfaccia utente con trascinamento delle selezioni che consente al team di esperti del rischio di mappare facilmente i dati dalla fonte allo strumento di analytics del rischio. Con semplici integrazioni, il team può inoltre esplorare facilmente l’uso di dati alternativi (come la presenza sui social media, i dati di viaggio, informazioni sui siti web) nel processo decisionale, permettendo di espandere i criteri di approvazione necessari per potenziare le decisioni relative ai prestiti. Abilitare un’analytics avanzata La piattaforma con funzionalità di analytics dei rischi scelta deve consentire al team di esperti del rischio di utilizzare gli strumenti di analytics predittivi più recenti, non solo per prendere decisioni sui prestiti ma anche per migliorare velocità e accuratezza nei processi decisionali. La tecnologia giusta consente di distribuire rapidamente strumenti di analytics avanzati, quali machine learning, intelligenza artificiale e altre tecniche di data science.
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