Las tarjetas de crédito, también conocidas como la competencia, ya comenzaron a entrar en acción. Los titulares de tarjetas ahora pueden beneficiarse de las opciones BNPL de proveedores de tarjetas como Amex, Citi y Chase. Mastercard se ha asociado con bancos de renombre en todo el mundo como HSBC, NatWest y Saudi National Bank, por nombrar algunos. Al igual que con sus competidores, el uso del servicio no requiere revisiones crediticias adicionales y, por lo general, tiene una TPA del 0%. Sin embargo, donde difieren las compañías de tarjetas es en el modelo de negocio. La mayoría de los proveedores de BNPL de la primera ola ganan dinero con las tarifas de servicio que pagan sus socios (también conocidos como minoristas). Para muchos de los principales proveedores de tarjetas, el usuario final paga una tarifa. Y si bien no se requieren revisiones crediticias estrictas (esto probablemente ya se haya realizado si es titular de una tarjeta), las ofertas pueden depender de la solvencia. ¿Cómo les irá a los creadores de BNPL? Con la caída de las valoraciones y la probabilidad de consolidación, esto podría impulsar a las compañías de tarjetas y a los bancos a avanzar. Accenture predice que los bancos podrían aumentar el uso de tarjetas del 21% al 26% para 2025 con BNPL integrado, triplicando el número de transacciones. Sin embargo, la brecha de inclusión financiera que abordó la solución de eliminar las barreras parece seguir siendo un área privilegiada para la diferenciación. Asociaciones como la de Amazon y Affirm también podrían convertirse en otra versión popular de la maduración de BNPL. El futuro aún no está escrito del todo, pero se tiene una visión más clara a medida que la regulación comienza a aparecer en todo el mundo. Los bancos
podrían aumentar el uso de tarjetas al 26% para 2025 21 % 2022
26 % 2025
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