Préstamos a PYMES: el camino hacia las aprobaciones en tiempo real Las PYMEs son conocidas como la base de la economía. Impulsan el crecimiento, generan competencia y crean empleos, pero también están al final de la fila cuando se trata de obtener un acceso rápido al crédito. En su mayor parte, obtener préstamos comerciales de instituciones financieras tradicionales es un proceso lento y arduo. Requiere un papeleo engorroso que avanza a la velocidad de un caracol y a menudo da como resultado bajas tasas de aprobación. ¿Por qué? Porque a los prestamistas les resulta difícil y costoso evaluar el riesgo de incumplimiento de una empresa sin intervención humana. Si tuviéramos que comparar los préstamos para PYMEs con un automóvil, sería una limusina de los años 80, que sigue avanzando y es capaz de alcanzar los 100 km/h en poco más de 60 segundos... si tienes suerte. Apenas lo que podría esperar en el carril rápido. Pero no sería justo culpar a los prestamistas. Es difícil ganar una carrera cuando corres por una pista notablemente difícil en un vehículo antiguo de “préstamo”. Especialmente cuando ese automóvil fue construido para transportar consumidores, no negocios, toma las curvas como un autobús urbano, y aún debe seguir las reglas estrictas (es decir, de tolerancia al riesgo) de la carretera. Para muchos prestamistas de PYMEs, el éxito en su forma actual es ir desde el punto de partida (que sería llenar una solicitud de préstamo) hasta la línea de meta (que sea aprobado dicho préstamo, y luego, por supuesto, recibir los fondos) en días, semanas, o incluso meses. Obtener la financiación en el mismo día es un sueño lejano para las PYMEs. Pero, ¿dónde deja eso a las pequeñas y medianas empresas que necesitan fondos hoy? Una investigación muestra que el 44 % de las PYMEs buscan financiamiento para cubrir los gastos operativos, y podemos esperar que este número crezca considerablemente durante emergencias y tiempos de incertidumbre económica. La misma investigación halló que el 56 % de las PYMEs necesitan fondos para expandir el negocio o buscar nuevas oportunidades. Para las PYMEs, esperar semanas o meses para la aprobación de un préstamo significa retrasos importantes en la exploración de oportunidades de crecimiento o, en el peor de los casos, puede derivar en el cierre de la empresa. Pero las PYMEs no carecen de opciones cuando necesitan crédito.
Perspectiva general: los prestamistas de PYMEs impulsan la innovación en todo el mundo
Fundbox (EE. UU.): Fundbox puede tomar decisiones de préstamo en menos de tres minutos sin requerir papeleo o verificación de crédito. Si se aprueba el préstamo, las empresas generalmente obtienen los fondos dentro de 24 horas. OnDeck (EE. UU.): OnDeck ha prestado $10 mil millones a empresas de todo el mundo. Completar una solicitud de préstamo solo toma 7,2 minutos en promedio y la decisión de préstamo se basa en la condición general de la empresa.
Clearbanc (Canadá): Clearbanc analiza los datos de ingresos y evalúa la condición de la empresa directamente desde la cuenta bancaria de una PYME. En lugar de mirar el desempeño pasado como muchos otros prestamistas, Clearbanc utiliza los datos bancarios para predecir el éxito futuro de la empresa.
Funding Circle ( Reino Unido): Funding Circle ha originado más de £5 mil millones en préstamos a través de su plataforma P2P y puede proporcionar una decisión sobre una solicitud en solo unos segundos.
Novicap (España): El factoraje de facturas es tradicionalmente un proceso largo y manual, pero Novicap ha desarrollado una plataforma de solicitud y financiación con un proceso de solicitud 100 % en línea y puede entregar la financiación en 48 horas.
iZettle (Suecia): iZettle ofrece a sus clientes de POS (punto de venta) préstamos comerciales a corto plazo. Utilizan los datos de transacciones en tiempo real capturados en su plataforma para predecir el rendimiento comercial y el riesgo crediticio. Penta (Alemania): Las plataformas de cuentas empresariales en línea como Penta ahora están ampliando sus servicios para incluir préstamos comerciales a corto plazo a través de un proceso de solicitud completamente digital, con pagos disponibles dentro de las 48 horas. Validus (Singapur): Validus es una plataforma de préstamos P2P que normalmente financia préstamos en cuatro días. Su modelo de riesgo crediticio analiza información de facturas, contratos y flujo de caja. Utiliza muchos puntos de datos y aprendizaje automático para identificar PYMEs de alto potencial. Multiply (Singapur): Multiply es un proveedor en línea de facturas y préstamos comerciales de riesgo. Con un proceso de solicitud completamente en línea y un servicio de documentación digital, los préstamos comerciales pueden ser financiados en 24 horas.
Konfio (México): Konfio ofrece una opción alternativa de préstamo rápido para las PYMEs. La toma de decisiones se basa en datos de facturas electrónicas y, por lo general, pueden financiar préstamos con un período de respuesta de un día.
Las pymes contactan con 2,7 instituciones y presentan tres solicitudes en promedio durante su búsqueda de financiamiento.
Omni Latam (Chile y Colombia): Omni Latam es el primer neobanco para PYMEs de América Latina. Omni utiliza macrodatos (big data), aprendizaje automático y análisis automatizado de facturas para proporcionar a las PYMEs servicios de factoraje y financiación precisos en 24 horas.
Prospa (Australia): Las solicitudes con Prospa pueden tomar tan solo diez minutos y los fondos se pueden retirar en menos de 24 horas. Una innovación clave que han adoptado es vincular las cuentas bancarias de los solicitantes a su plataforma, acelerando el proceso de verificación y logrando información de gestión comercial en tiempo real.
Capital Float (India): Además de la calificación crediticia, el proceso de toma de decisiones de Capital Float también incluye una evaluación psicométrica. Las empresas pueden presentar su solicitud en línea en 10 minutos y obtener una decisión al instante, y normalmente tendrán los fondos disponibles dentro de las 72 horas.
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